Как пользоваться терминалом кассиру

Как пользоваться платежным терминалом

Платёжный терминал – функциональное и удобное устройство для проведения платежей. Увеличение количества желающих провести безналичную оплату способствует распространению терминалов. А сама установка устройства является законным и эффективным методом привлечения новых клиентов.

Инструкции платёжных терминалов практически всегда похожи друг на друга. Отличия могут возникнуть только в случае различий в функциональных характеристиках устройств (наличие бесконтактного считывателя, батарея, уровень и наличие установленного ПО).

Комплектация платёжных терминалов

В зависимости от модели кассира, комплектация может меняться, но в основном включает в себя:

• платёжный терминал или пин-пад;
• зарядное устройство (в моделях с аккумулятором);
• блок питания;
• инструкцию пользователя
• лицензию на установленное ПО.4

Операция «Оплата» в терминале

Перед тем, как провести оплату через платежный терминал, необходимо подключить устройство к сети либо нажать на кнопку включения (для аппаратов с аккумулятором).

Современные кассы оснащены всеми возможными устройствами для считывания информации с карты: магнит, чип и бесконтактный платёж.

Функция проведения платежа всегда одинакова для каждого типа пластикового носителя и включает в себя ряд основных действий:

• Внесите банковскую карту любым удобным методом (через магнитную ленту, чип ридер или модуль бесконтактных платежей).

• Если в меню появится список предложенных действий – выберите пункт «Оплата» (для некоторых моделей «Оплата платежа»).
• На дисплее терминала отобразится окно, в котором необходимо обозначить сумму платежа. Для корректировки суммы используйте стрелку влево либо жёлтую кнопку.
• После проверки правильности внесённых данных – нажмите на кнопку «Подтверждение» или «Ок» (В большинстве моделей клавиша реализована в зелёном цвете).
• Если терминал запрашивает ввод ПИН кода, следует попросить владельца банковской карты ввести информацию, после чего необходимо нажать клавишу «Ок».
• Для того, чтобы распечатать чек, следует произвольно нажать на любую кнопку, для печати дубликата – действие возможно повторить.

После проведения операции на терминале нужно отдать один экземпляр чека покупателю, приложив его к пластиковой карте. Дубликат необходимо оставить для отчётности.

Операция «Отмена» по терминалу

В случае совершения ошибки при проведении платежа, на любом терминале существует функция, способная отменить действие. Чтобы провести заявку на отмену операции терминала, следует соблюдать простой алгоритм:

• Вставьте пластиковую карту в терминал любым удобным способом (чип ридер, магнитный считыватель или индикатор бесконтактных платежей).
• С помощью клавиатуры введите номер чека отменяемой операции.
• На дисплее появится информация о платеже.
• Для частичной отмены измените сумму с помощью клавиш корректировки (стрелка влево или жёлтая клавиша). И нажмите «Ок».
• В случае полной отмены на платежном терминале, нажмите кнопку «Ок» без корректировки суммы.
• Оставьте свою подпись на чеке, и в случае наличия места для подписи клиента, попросите его расписаться. Чек с обеими подписями должен оставаться у кассира для отчётности.

ВАЖНО! Для проведения операции «Отмена», смена на терминале не должна быть закрыта.

Как сделать сверку итогов на терминале

Сверка итогов по терминалу – необходимый ежедневный процесс, сопоставляющий данные банка с информацией по платежам на терминале.

Перед тем, как снять сверку итогов на терминале, следует зайти в административное меню посредством нажатия на специальную клавишу (в некоторых моделях нажать на кнопку необходимо дважды). В выпадающем меню необходимо выбрать пункт «Сверка итогов».

После выполнения этих простых действий, принтер распечатает чек, а в терминале произойдут следующие действия:

• Подробная проверка и сопоставление данных терминала с информацией в Банке.
• Представлен структурированный отчёт с разметкой по операциям и картам.
• Удалены все данные из журнала, накопившиеся с последней сверки итогов.

Также произойдёт повторная сверка итогов на платежном терминале при закрытии смены. Возможно, произойдет обновление программного обеспечения на терминале. Не выключайте терминал до завершения процесса обновления.

Как подключить платежный терминал к компьютеру

Интеграция терминала с персональным компьютером – это необходимость нынешних реалий. Подключение устройства к ПК открывает широкие возможности для оперативного и удобного обслуживания клиентов.

Перед тем, как подключить платежный терминал, необходимо установить или обновить программное обеспечение, и приобрести дополнительный кабель для соединения устройств.
Процесс проведения процедуры достаточно трудоёмкий и сложный, он требует определённого опыта и наличия информации.

Именно поэтому зачастую приглашается специалист, который сможет подключить терминал к платежной системе. Основные действия:

• Установка драйверов терминала.
• Подключение терминала к компьютеру.

• Настройка терминала.
• Интеграция терминала с кассовым программным обеспечением.
• Проведение тестовых операций.

Как закрыть смену платёжного терминала

В большинстве моделей существует функция, позволяющая устанавливать операцию «Закрытие смены» автоматически в определённое время. В случае, если понадобилось раньше закрыть смену, платежный терминал позволяет совершить несколько простых действий:

• Открыть административное меню с помощью нажатия специальной клавиши.
• В открывшемся меню выбрать раздел «Закрытие смены».
• Сохранить распечатанный принтером чек для отчётности.

Инструкция. Как сделать возврат по терминалу

Перед тем как на терминале сделать возврат на карту, необходимо провести закрытие смены. Рассмотрим подробно, как сделать возврат через терминал на определённой модели.

Как сделать возврат денег на терминале Ingenico

Операция возврата по терминалу возможна на всех модификациях компании Ingenico. Для это необходимо совершить несколько простых действий:

• Введите карту в терминал любым удобным методом (магнитная лента, чип ридер или бесконтактный считыватель).
• В открывшемся поле укажите номер ссылки из чека об оплате.
• Определите сумму возвращаемых средств. (Перед тем как оформить возврат по терминалу, уточните у покупателя, какую сумму он хочет вернуть. В терминале можно указать как полное, так и частичное количество).
• Нажмите клавишу «Ок».
• Если процесс будет одобрен Банком, терминал распечатает два чека, поставьте на одном свою подпись и отдайте владельцу карты.

ВАЖНО! Инструкция возврата денежных средств по терминалу проста, но требует концентрации и правильного внесения данных. Поэтому проверяйте сумму возврата перед нажатием кнопки «ОК».

Эксплуатация терминала. Общие требования

Для корректной работы, терминал требует тщательного ухода и проведения процедур по поддержанию деятельности.

Бумага для чеков

Основные требования к материалу:

• Бумага должна быть высокого качества, без дефектов и пятен.
• Необходимо соблюдать правила хранения рулонов для предотвращения попадания влаги, сырости или контакта бумаги с теплом.
• Для правильно работы, рекомендуется использовать только бумагу от проверенных производителей.

Чистка устройства

Прежде чем начинать работы по очищению терминала от пыли и других загрязнений, необходимо полностью отсоединить устройство от сети и отключить.
Для чистки нужно следовать определённым правилам:

• Запрещено использовать абразивные и агрессивные моющие средства.
• Для очищения применяется мягкая ткань (микрофибра), смоченная в слабом растворе специального средства.
• Во время протирания запрещено касаться контактов или ридеров карт.
• После проведения процедуры нельзя оставлять терминал под прямыми солнечными лучами.

Где разместить устройство

Для того, чтобы обеспечить сохранность терминала и комфортную работу с ним, необходимо установить устройство на ровную поверхность с доступом к электрической розетке. Недопустимо размещать терминалы в местах свободного доступа посторонних лиц, а также там, где есть контакт с водой, высокой температурой воздуха и электромагнитными излучениями.

Как перевозить терминал

Для транспортировки терминала следует использовать только оригинальную картонную упаковку. Предварительно устройство нужно отключить от шнуров и аккуратно упаковать их отдельно.
При обдуманной и правильной работе с терминалом любой модели, устройство будет корректно совершать операции и прослужит долгое время.

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

01.06.2019

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

Купить POS-терминал

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой.

В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

• Меньше проблем с фальшивыми купюрами. Продавец реже проверяет наличные, следовательно, меньше шанс положить в кассу поддельную купюру.
• Быстрое обслуживание. Покупатель достает и отсчитывает деньги, ищет по карманам мелочь, затем продавец ищет сдачу, которой иногда нет. В результате образуются очереди. С картой таких проблем нет.
• Больше выручка. Некоторые покупатели платят только картой, например, из-за кэшбэка, бонусных миль, подарков от банка. Если картой не оплатить, покупатель может выбрать другой магазин. Несмотря на то, что эквайринг платный, он окупается за счет большего потока покупателей.

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Какие бывают терминалы для банковских карт

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Инженико, Инпас и Пэйми. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу «Легкий старт»:

• оформляем электронную подпись;
• регистрируем кассовый аппарат в налоговой;
• заключаем договор с оператором фискальных данных;
• доставляем, куда удобно.

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Купить онлайн-кассу

Инструкция по работе с онлайн кассой для кассира

ИНСТРУКЦИЯ ПО РАБОТЕ С ОНЛАЙН КАССОЙ ДЛЯ КАССИРА

Инструкция по работе с онлайн кассой начинающему кассиру. Пошаговая инструкция поможет быстро и главное без ошибок освоить работу на кассовом аппарате.

Если Вы только начинаете работать с онлайн кассой, это материал будет Вам полезно изучить. Кратко рассказываем об основных операциях и сопутствующих им кассовых документах. Выбрать подходящий кассовый аппарат Вы можете тут.

Также достаньте из комплекта поставки кассового аппарат инструкцию или скачайте ее на соответствующей странице с онлайн кассой.

Перед началом работы кассир должен заранее проверить;

• Ключи от кассы и денежного ящика
• Чековую ленту
• Деньги для выдачи сдачи покупателям.

Начало работы с онлайн кассой. Открытие смены

Касса работает по т.н. «сменам» длительностью не более 24 часов. Открытие/закрытие смены, хоть и фискальные документы, но с переходом на онлайн кассы эти документы не очень интересуют вашего налогового инспектора, зато очень полезны Вам для контроля работы.

Начиная работу кассиру нужно открыть смену, на что касса сформирует отчет об открытии смены. Большинство касс делает его автоматически при закрытой смене и попытке сделать какой-либо другой документ, например, оформить продажу.

Внесение наличных

Считается, что при открытии новой кассовой смены наличных денег в кассе нет. Что бы не обидеть первого же клиента, пришедшего с 5000 руб. купить бутылочку минералки кассиру нужно выдать т.н. «размен» — мелкие деньги для выдачи сдачи первым покупателям.

Касса контролирует остаток наличных денег. И это не фискальная операция ВНЕСЕНИЕ [наличных] Даете кассиру 4950 руб на размен и сделайте операцию ВНЕСЕНИЕ на эту сумму.

Приход | Продажи

Каждое поступление денег за проданные товары/услуги должно оформляться кассовым чеком ПРИХОД. Наличные, электронные средства платежа, предоплата, продажа в кредит, зачет аванса, а с недавнего времени и безналичные через банк [закон принят, но пока действует отсрочка до 2019 года].

У нас сегодня простой пример, розничная точка и 100% оплата за товар сразу при получении.

Делаем чек ПРИХОД (он же ПРОДАЖА). Это основной фискальный документ.

Способ расчета у нас в этом случае будет ПОЛНЫЙ РАСЧЕТ.

Способ оплаты: НАЛИЧНЫМИ, или ЭЛЕКТРОННЫМИ, если клиент рассчитался картой.

Каждый кассовый чек должен содержать:

• Наименование документа
• Признак расчета
• Сумму расчета (БСО)
• Наименование предмета расчета
• Ставку НДС
• Применяемую систему налогообложения
• Наименование пользователя
• ФИО кассира
• Номер смены
• Номер чека за смену
• Дату и время
• Фискальный признак документа
• Адрес расчетов
• ИНН пользователя;
• Регистрационный номер онлайн кассы
• Номер фискального накопителя
• Номер фискального документа

Изъятие наличных

Если Вам вдруг станет нужно, не дожидаясь окончания кассовой смены, изъять наличные из кассы на собственные нужды, делайте операцию ВЫЕМКА [наличных].

Это не фискальная операция, она уменьшает остаток наличных денег в кассе. Разумеется, что изымаемая сумма должна в момент проведения этой операции быть в кассе. Нельзя изъять 20 т.р., если в кассе всего 10.

Возврат прихода

Иногда покупатели возвращаются. Хорошо, когда они возвращаются ещё что-то купить, но бывает, что они возвращаются что-то вернуть.

Это оформляется чеком ВОЗВРАТ ПРИХОДА (покупки). У такого чека тоже есть признак способа расчета. Сегодня это ПОЛНЫЙ РАСЧЕТ, вы сразу возвращаете клиенту деньги за товар.

Способ оплаты зависит от того, как клиент рассчитывался при покупке. Ну это что бы Вам не платить комиссию банку за это продажу/возврат.

Чек коррекции. Как правильно его сделать кассиру?

Человеку свойственно ошибаться. А наемным кассирам-продавцам это очень хорошо свойственно. И Вы с этим будете часто сталкиваться, особенно, если банковский терминал эквайринга не подключен к кассе.

Например, изучая документы из банка за прошедший месяц Вы увидите, что сумма в выписке не соответствует сумме по кассе. Причина банальна: кассир провел карту по эквайрингу, а на кассе оформил продажу за наличные или наоборот.

В такой ситуации сначала оформляем возврат неправильного прихода, того, что на самом деле был ЭЛЕКТРОННО, а кассир оформил как НАЛИЧНЫЕ.

Возврат в этом случае делаем НАЛИЧНЫЕ. А потом делаем ЧЕК КОРРЕКЦИИ ПРИХОД на эту же сумму, признак оплаты ЭЛЕКТРОННО. Это такой специальный фискальный документ, для урегулирования расхождений.

Основные ошибки кассира при работе с кассой:

• Путаница между наличной и безналичной оплатой;
• Некорректная сумма в чеке;
• Открытие смены на онлайн кассе с неверной датой.

Такие же чеки коррекции делаются, если Вы обнаружите, что «забыли» оформить какие-то продажи. Иногда может прилететь предписание из ФНС сделать такой чек, если по результатам проверки выяснится что-то нехорошее.

Как сделать отчет без гашения (x-отчет)

Так же известный как X-отчет. Это не фискальный документ, его можно сформировать в любой момент между открытием и закрытием смены. Он показывает промежуточные итоги кассовой смены. Продажи и возвраты в разрезе видов оплаты, внесения и выемки денег, остаток наличными.

Еще там есть такой важный показать — количество не переданных (накопленных) фискальных документов. В идеале он должен быть нулевым, что означает, что все фискальные документы успешно отправлены оператору фискальных данных. Если там больше нуля — какие-то проблемы с передачей данных.

Рекомендуется делать этот отчет перед гашением и сверять показатели с терминалом эквайринга. Как вы понимаете, продажи ЭЛЕКТРОННЫМИ за смену должны быть равны сумме прихода за смену на терминале эквайринга. Если не совпадает, значит кто-то накосячил, надо бы исправить ДО закрытия смены.

Закрытие смены на онлайн кассе

И последний фискальный документ на сегодня — отчет о закрытии кассовой смены, он же отчет с гашением, он же Z-отчет.

В отчете о закрытии смены содержится следующая информация:

• Полная информация о смене (адрес, ФИО кассира и т.д.);
• Количество напечатанных чеков;
• Количество чеков не ушедших в ОФД;
• Полная выручка;
• Сумма выполненных возвратов;
• Информация и способе оплаты (наличный или безналичный расчет).

Это фискальный документ, он содержит в себе всю ту же информацию, что и X-отчет без гашения.

Большинство касс по-умолчанию настроено таким образом, что со снятием Z-отчета производится полная выемка наличных и дополнительной операции изъятия оформлять не нужно.

Отчет о закрытии смены

Инструкция кассира по работе на онлайн кассе Меркурий 115Ф

В данной подробной инструкции кассира подробно рассмотрены следующие моменты при работе с онлайн кассой.

• установка чековой ленты
• открытие смены
• пробитие чеков
• пробитие чеков со сдачей
• умножение цены на количество товара
• работа с базой товаров
• корректировка ошибки (аннуляция)
• оформление возврата
• безналичные чеки
• отправка чека СМСкой клиенту
• закрытие смены (снятие отчетов ФН)

При работе с онлайн кассой категорически запрещено:

• Хранить в кассе личные денежные средства и ценности;
• Оставлять незапертым денежный ящик в свое отсутствие;
• Уничтожать денежные средства содержащими признаки подделки;
• Работать без контрольно-кассовой ленты;
• Редактировать кассовые программы и программные системы учета.

Как пользоваться терминалом Сбербанка: инструкция по оплате

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько типов устройств для самостоятельного обслуживания. Есть банкоматы, а есть платежные терминалы. Хотя внешне устройства несколько схожи, функционал и предназначение у них разные. Рассмотрим, как пользоваться терминалом Сбербанка.

Инструкция по терминалу Сбербанка на сайте Бробанк.ру. Виды устройств, чем обычный банкомат отличается от платежного терминала, как работает POS-терминал. Процесс оплаты услуг ЖКХ, считывание QR-кодов.

Чем терминал отличается от банкомата?

Если вы зайдете в офис Сбербанка, то там обнаружите два типа устройств. Одно более массивное, а другое более современное, тонкое. Большие устройства — это именно банкоматы, основная задача которых — работа с наличными деньгами. То есть их выдача, прием, плюс включены некоторые другие функции и возможность оплаты услуг.

Платежные терминалы появились гораздо позже, можно сказать, что даже не так давно. Это устройства, через которые люди могут оплачивать любые услуг, госпошлины, штрафы и налоги, совершать переводы на другие карты. То есть операции только безналичные, списание проводится с карт Сбербанка.

Платежные терминалы Сбербанка принимают только выпущенные им же карты, другие не подходят. В банкоматах для обналичивания можно использовать любые карточки.

Использование терминалов в офисе банка

Если вы придете в Сбербанк оплачивать какую-то услугу, держа в руках квитанции, к вам обязательно подойдет сотрудник, работающий в зале, и предложить провести оплату через платежный терминал (конечно, если вы хотите совершить оплату с карты Сбера). Инструкцию по терминалу Сбербанка даст менеджер, он поможет совершить необходимую операцию.

Почему банк так поступает? В первую очередь таким образом он разгружает основных операционистов, обеспечивая одновременно и более быстрое обслуживание других клиентов. Во-вторых, он тем самым пытается приучить людей совершать простые операции самостоятельно, не привлекая сотрудников банка.

Раз или два менеджер поможет выполнить операцию, после человек сможет выполнить все самостоятельно. При этом ему в процессе обслуживания предложат подключить интернет-банк, настроить СМС-банк, сделать шаблоны автоплатежей. В итоге постепенно все преимущественно перейдут на такую форму оплаты, а операционисты будут заниматься более “полезными” делами.

Какие операции можно выполнять через платежные терминалы

Через них можно оплатить что угодно, от услуг до государственных пошлин.

В целом, здесь можно делать практически все платежи, которые актуальны для онлайн-банка:

• платить за телефон, интернет, телевидение;
• оплачивать любые коммунальные платежи;
• оплата штрафов, налогов;
• переводы на любые карты и счета вне зависимости от обслуживающего банка;
• погашение любых кредитов.

Кроме того, с помощью таких устройств можно управлять услугами Сбербанка, привязанными к карте. Например, брать распечатки, подключать и отключать СМС-информирование, онлайн-банк, с их помощью можно генерировать одноразовые пароли.

Как пользоваться терминалом для оплаты ЖКХ

Большинство граждан используют его именно для этих целей. Поэтому рассмотрим инструкцию Сбербанка по платежном терминалу в этом направлении. Для выполнения операции вам нужна карточка Сбера (дебетовая, кредитная), ПИН-код от нее и сами квитанции, которые вы хотите оплатить.

Обратите внимание, что сейчас все квитанции на оплату коммунальных услуг оснащаются QR-кодом. Это такой небольшой схематичный квадрат. В нем и зашифрована вся информация о необходимом платеже: и реквизиты адресата, и требуемая для оплаты сумма. Это нововведение значительно упрощает процесс оплаты, делает его более быстрым, человеку не нужно вводит реквизиты, нет риска ошибиться в цифрах.

Как в итоге все проходит:

1. Подходите к платежному терминалу Сбербанка, вставляете в него свою карточку, вводите ПИН-код.
2. Выбирайте в пункте меню “Платежи по штрих-коду”.
3. Поднесите QR-код к сканеру, он будет подсвечиваться красными лучами. Дайте ему полностью просканировать код.
4. Система моментально обрабатывает информацию, на экране появляются все подробности квитанции.
5. Подтверждаете оплату, получаете чек. Далее можете завершить обслуживание или продолжить его, оплачивая следующие услуги. Чек обязательно сохраняйте до того момента, пока не убедитесь, что платеж зачислен.

Аналогично по QR-коду можно оплачивать и любые другие платежки. Операции можно выполнять и по штрих-коду, который также подносится к сканеру.

Сейчас все организации и поставщики услуг упрощают процесс оплаты, сопровождая свои квитанции кодами. Это касается и платных образовательных услуг, ФНС, ГИБДД. При оплате через Мобильный банк можно точно так же воспользоваться сканером QR-кодов, чтобы не вносить данные вручную.

Оплата за другие услуги проходит все так же интуитивно просто. Алгоритм работы устройства понятный. Выбираете в главном меню нужную вам платежную услугу, вносите данные вручную или с помощью сканера кодов, проводите оплату. Деньги списываются с баланса вашей карточки.

Вообще, если вы регулярно выполняете платежные операции, рекомендуем подключить бесплатный Сбербанк Онлайн. Тогда все платежи будете проводить, не выходя из дома. Там же можно создать шаблоны и автоплатежи, что еще более упростит задачу.

Инструкция по POS-терминалу Сбербанка

Кроме обычных терминалов, которые располагаются в офисах банка, в различных торговых центрах и проходных местах, есть устройства еще одного вида — POS-терминалы. Это небольшие приборы, которые встречаются практически в каждом магазине или офисе. Если организация ведет работу с деньгами, она имеет договор с банком, на основании которого происходит установка терминала на ее территории.

Если речь о самом предпринимателе, то подробную инструкцию по пользованию терминалом ему укажет сотрудник банка при подключении эквайринга. Там организуют обучение сотрудников организации, техники сами прибудут на торговую точку и установят устройство, подготовят его к работе.

После установки проводится проверочная транзакция. Далее можно начинать прием с карт. Для покупателя операция проводится моментально, на счет компании банк присылает деньги на 1-2 день.

Если же говорить о покупателе, то для него процесс оплаты товара картой будет стандартным вне зависимости от того, какой банк обслуживает терминал:

1. Выбираете покупки, подходите к кассе и говорите, что желаете оплатить товар картой.
2. Вставляете карту в устройство или прикладываете ее к нему, если карточка поддерживает бесконтактную оплату. Если сумма операции большая, терминал попросит ввести ПИН-код, вносите его на клавиатуре.
3. Если средств на карточке достаточно, если никаких других препятствие нет, система сообщает, что оплата одобрена.
4. Печатаются два чека: один терминальный, один кассовый. Если подключено СМС-информирование, на телефон клиента сразу поступает сообщение с указанием деталей операции.

Несмотря на то, что на счет магазина деньги за покупку приходят не сразу, с карточки покупателя они уходят тут же. Но если заглянуть в банкинг в историю операций, то можно увидеть, что они пару дней будут находиться в подвешенном состоянии.

«Сбербанк» — Эквайринг: как принимать оплату без наличных

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3).

На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств.

С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

• работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
• иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
• обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
• отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
• своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра.

Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой.

Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек.

Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата). 

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Как пользоваться терминалом оплаты картой продавцу?

Банковская карта – это очень удобная вещь, которая позволяет не только хранить свои деньги, но и быстро их использовать. Данным инструментов, вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и даже в интернете, делая онлайн покупки. Давайте же поподробнее разберемся – как расплачиваться картой в любом магазине?

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Как пользоваться терминалом

Вы самостоятельно можете произвести оплату. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами. У современных карт есть 3 вариант оплаты:

1. Магнитная лента – У вас на тыльной стороне пластика есть черная полоса. Для оплаты просто проведите ею слева направо, полосой вниз. Также будьте аккуратны с карточкой, так как информация с магнитной полосы может исчезнуть из-за размагничивания.

1. Чип – вставлять карту нужно чипом вверх, так чтобы он был ближе к терминалу, а номер карточки был левее центра.

1. RFID или дистанционная оплата – тут ничего сложного нет, просто прикладываем пластик к терминалу и оплата будет осуществлена. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то ПИН вводить не нужно.

Оплата в интернете

Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:

1. Номер пластика.
2. Срок действия.
3. Имя владельца.
4. CVC2 и CVV2 код.

Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.

ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому.

Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют.

Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.

(21,00