Минфин реестр банков по 44 фз

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.

В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.

В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

• для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
• для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.

Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

• наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
• кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
•  до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.  

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Минфин и реестр банков по выдаче банковских гарантий

Современная экономическая реальность предлагает множество способов уклонения от выполнения своих договорных обязательств.

Поэтому в наиболее важных сферах, таких, как государственные закупки, регламентируемой 44-ФЗ, законодатель предлагает рынку использовать дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств.

Среди них – банковская гарантия, обеспечивающая выполнение обязательства по заключению тендерного контракта, возврата авансового платежа в случае отказа от выполнения контракта, и аналогичные обязательства.

Банковские гарантии должны быть действующими и реально выданными банками. Это значит, что они должны быть подписанными уполномоченными банковскими менеджерами и должны отражаться на балансе. Кроме того, кредитные учреждения должны резервировать средства, составляющие часть от номинала гарантии, за счет которых будет произведено погашение обязательства.

При этом банки должны отвечать ряду специальных требований, установленных статьей 74.1 Налогового Кодекса.

Банки, которые имеют право выдавать такой вид обеспечения обязательств в сфере госзакупок, вносятся в специализированный список, который ведет Министерство финансов. Есть свои нормы, регламентирующие и учет гарантий.

Кроме того, что их наличие можно проверить по банковской отчетности, они должны быть внесены в специальный реестр банковских гарантий.

Кто и как ведет список банков?

Для того, чтобы попасть в список Минфина, банк должен отвечать требованиям, установленным Налоговым кодексом. Эти требования распространяются на банки, которые имеют право давать гарантии по налоговым обязательствам юридических лиц.

Они же допущены к выдаче обеспечений, имеющих силу в системе госзакупок. Заказчик откажется принять обеспечение, если выдавший его банк отсутствует в списке.

При этом следует учитывать, что даже в случае, если закупка регулируется законом №223-ФЗ, в качестве дополнительного требования заказчик может установить обязательное нахождение эмитента в перечне.

Перечень банков обновляется ежемесячно.

Ознакомиться с ним можно на сайте Минфина. Политика Центрального банка по контролю за кредитными учреждениями приводит к тому, что этот список резко сократился за последние годы и сейчас в него входит менее трехсот организаций.

Если ЦБР выявил какие-либо обстоятельства, препятствующие нахождению банка в списке, например, размер его собственных средств опустился ниже установленного предела, то в течение 5 дней с момента выявления этих обстоятельств он направляет информацию о необходимости корректировки перечня в Минфин. То, в свою очередь, исключает банк из реестра.

Клиенты банков в этом случае оказываются в сложной ситуации, при том, что их обеспечение еще действует, формально оно не соответствует требованиям, предъявляемым 44-ФЗ. Заказчик может потребовать его замены или аннулирования контракта. Но поставщикам не следует серьезно опасаться этой ситуации.

В любом случае, поставщик должен проявлять должную меру ответственности и предусмотрительности и при выборе своего контрагента и обращать внимание на финансовые показатели банка и его репутацию еще до заключения договора.

Советуем также:  Реестр банковских гарантий

Критерии, предъявляемые к банкам

Требования, которым должно соответствовать кредитное учреждение для того, чтобы попасть в список Минфина, достаточно строги. Требования сформировались на основании мониторинга текущей ситуации в финансо-кредитной сфере и являются объективными, должным образом обеспечивающими интересы заказчика.

Банки, предоставляющие банковскую гарантию в соответствии с 44-ФЗ, должны:

• иметь собственный капитал в размере не менее миллиарда рублей;
• иметь действующую лицензию, полученную не позднее, чем за пять лет до включения в список;
• не попасть под действие мер, применяемых ЦБ РФ для финансового оздоровления кредитного учреждения.

В списке выдающих этот вид обеспечения учреждений можно найти и Сбербанк, и региональный Кошелев-Банк. Не обязательно находится в первой сотне рейтинга, на практике в списке есть небольшие, но финансово устойчивые банки.

Выпасть из списка кредитное учреждение может в случае, если оно находится в состоянии, близком к банкротному. Как считает Минфин, реестр банков по выдачи банковских гарантий позволяет контролировать финансовое положение кредитных учреждений.

Информация в реестре обновляется ежемесячно. Следует принять во внимание, что наличие организации в списке не означает автоматически то, что она оказывает услуги по выдаче тендерных гарантий.

Есть банки, которые рассматривают это направление бизнеса как профильное для себя, а есть кредитные учреждения, которые выдают обеспечение на разовой основе и только постоянным клиентам.

Конечно, постоянным клиентам со стабильными оборотами по расчетным счетам, обеспечение будет предоставлено быстрее и с меньшей комиссией, чем юридическому лицу, которое впервые обратилось в конкретную кредитную организацию.

Работая с реестром и выбирая контрагента нужно обращать внимание и на размер комиссии за предоставление этой услуги. Он зависит от специализации на этой конкретной теме, срока действия обеспечения, суммы, условия о безакцептном списании и наличия дополнительного залога, предоставляемого принципалов гаранту.

Плюсом таких дополнительных списков будет то, что брокеры отметят банки, выбывшие из списка, и если клиенты уже начали работу с ними по получению гарантии, они смогут своевременно остановить ее и выбрать другой банк.

Кто и как ведет реестр гарантий?

Интересы заказчика в сфере госзакупок обеспечивает не только список банков, но и реестр выданных ими обеспечений. За ведение списка гарантий отвечает Федеральное казначейство.

Оно же выдает эмитетнам гарантий электронные сертификаты, которые позволяют вносить информацию в реестр. Попадают в него только гарантии, выданные в соответствие с законом №44-ФЗ.

Если же она выдается исходя из требований законов №223-ФЗ (закупки компаниями с госучастием). 214-ФЗ (долевое строительство) и других аналогичных, необходимости учитывать ее в реестре не установлено.

А это значит, что достоверность документа можно проверить только направлением запроса в банк или проверкой изменения оборотов в отчетности по соответствующей строке.

Случаи так называемых «серых» гарантий бывают и риска отказа в приеме обеспечения по этой причине следует избегать.

Советуем также:  Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ

Как внести гарантию в реестр?

После того, как банковская гарантия выдана, оформлена в виде бумажного электронного документа, ее эмитент не позднее следующего рабочего дня после выдачи обязан внести информацию о ней в реестр. Информация предоставляется в электроном виде и подписывается усиленной электронной подписью.

На основании занесения информации формируется выписка, которая предоставляется бенефициару. Точно также в кратчайшие сроки вносится в реестр и информация о внесении любых изменений в условия гарантии. Все банковские гарантии, банки, их выдавшие и государственные контракты также учитываются в системе учета данных по государственным закупкам.

Эта информация доступна только непосредственным участникам процессов в этой сфере.

Закрытая и открытая информация

Так как среди государственных контрактов некоторые находятся в сфере, связанной с государственной тайной, информация о них засекречена. Точно также засекречена и информация, связанная с перечнем предоставленных банковских гарантий по обеспечению обязательств по таким контрактам.

Как получить выписку из реестра?

Выписка может потребоваться не только для предоставления ее бенефициару вместе с  гарантийным письмом. Выдавать ее обязаны по требованию любой из сторон гарантийного обязательства, а также по запросу определенных государственных органов.

Если информация находится в засекреченной части списка, то на запрос и ответ ставится гриф «секретно» и выдается она в особом порядке с соблюдением всех требований по защите государственной тайны.

В ином случае она будет предоставлена по запросу заявителя и подтвердит наличие его обеспечения в списке.

В худшем случае, поставщик тут может оказаться в перечне недобросовестных, в лучшем – ему придется оформлять новое гарантийное письмо.

Следует избегать этих ситуаций и оформлять документы согласно требованиям закона, сотрудничая только с кредитными учреждениями, чья стабильность подтверждена Минфином.

Перечень Минфина

Данный закон существенно сужает круг банков, которые смогут предоставлятьв пользу государственных и муниципальных заказчиков банковские гарантии. Перечень банков будет определять Министерство финансовРоссийской Федерации, основываясь на данных Центрального банка России.

Банковский список Минфина

С 1 января 2014 года в обеспечение исполнения контракта будут приниматься банковские гарантии только тех банков, которыевключены в перечень, предусмотренный пунктом 4 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ.

Данная статья, в том числе, устанавливаеттребования к банкам в части величины собственных средств (капитала), которые должны быть не менее 1 миллиарда рублей.

Наосновании данных Центрального банка России Министерство финансов ежемесячно публикует перечень банков, соответствующих положениям данной статьи Налогового кодекса.

Банки, предоставляющиее банковскую гарантию. Сколько их?

Требования Федерального закона № 44-ФЗ оставляют за бортом существенную часть российских банков. Для системы государственныхзакупок около 540 из них не смогут предоставлять банковские гарантии. Перечень Минфина в настоящий момент насчитывает 337банков. Банки, предоставляющие банковскую гарантию, сосредоточены, в основном, в Москве.

Сегодня и завтра

В настоящее время рынок наполнен гарантиями, качество которых сомнительно, и небольшие банки сейчас являются не последнимиигроками на рынке банковских гарантий.

Список банков, публикуемый Минфином, а также введение реестра банковских гарантий,безусловно окажут положительное влияние на ситуацию в целом.

Однако сложно представить, с какими трудностями придетсястолкнуться подавляющему большинству участников закупок в поисках банка-гаранта.

Существующие решения

Дело осложняется тем, что из всех банков, присутствующих в перечне Минфина, лишь часть предоставляет банковские гарантии.Список банков, готовых выдавать гарантии без залога, еще меньше.

Как правило, такие банки формируют портфель однородных ссуд дляупрощения процедуры рассмотрения обращений, снижения требований к заемщикам и сокращения сроков выдачи гарантий. В качествезалога эти банки ограничиваются только поручительством собственников бизнеса.

Такой подход банков накладывает определенныеограничения на условия гарантий:

• сумма гарантий, выданных на одного заемщика, как правило, не должна превышать 5 млн. руб. (в некоторых банках эта суммаможет доходить до 15 млн. руб. и более);
• срок действия гарантий не должен превышать двух лет.

Срок получения гарантии в таких банках составляет около 5 – 7 рабочих дней.

Рассчитать в калькуляторе стоимость гарантии в нескольких банках можно здесь: https://progarantii.ru/

Однако когда требуются банковские гарантии на большие суммы или срок их действия более двух лет, быстро пройти процедурусогласования, скорее всего, не получится. Рассмотрение клиента разными отделами банка и одобрение его на кредитном комитетебудет проходить в стандартном режиме, а это не менее 10 рабочих дней.

Предпочтительным вариантом для некоторых компаний можетстать предварительное одобрение лимита по банковским гарантиям в банке из списка Минфина. Такой подход подразумевает однократное согласование в банкемаксимального размера суммы банковских гарантий, которые могут потребоваться компании.

Лимит утверждается на определенный срок(обычно 1-3 года) и позволяет оперативно получать обеспечение по контракту.

Рекомендации

Компаниям, предполагающим участвовать в государственных и муниципальных закупках, имеет смысл заранее побеспокоиться ополучении банковских гарантий в банках из перечня Минфина.

В противном случае, учитывая новые требования к обеспечению, компания рискует оказаться в сложной ситуации.

Поэтому дляуспешного получения банковской гарантии необходимо выделить время (лучше около трех недель) и запастись терпением длясогласования условий сотрудничества с банком. И тогда процесс подписания контракта пройдет без неприятных «сюрпризов».

Материалы по теме

Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии
Статья. Банковские гарантии в контрактной системе
Статья. Получение банковской гарантии. Что выбрать: разовые обращения или установление лимита?
Статья.

Вебинар «Обеспечение заявок и обеспечение исполнения контракта по Закону о контрактной системе № 44-ФЗ»
Статья. Ответы на вопросы участников вебинара «Обеспечение по 44-ФЗ.

Банковские гарантии в условиях антидемпинговых мер»

Получение гарантий в банках
из списка Минфина

Отправить заявкуАвтор — ООО СБ «АСПЕКТ»

Статьи 29.10.13 09:07

Перечень банков минфина, выдающих банковскую гарантию по 44 фз 2020 г

• О нас
  • Наши сертификаты и партнеры
  • Структура и отделы
  • Пресса о нас
  • Вакансии
  • Партнерам
• Услуги
  • Тендеры и госзакупки
  • Юридические услуги
  • Бухгалтерские услуги
  • Кредитование бизнеса
  • Реклама и продвижение
  • Допуски СРО
  • Сертификаты ISO
  • Лицензии для бизнеса
  • Обучение и курсы
  • Программы для бизнеса
    • Контур. Зарплата (АМБа) — программа для расчета зарплаты (заработной платы) — СКБ Контур
    • Контур. Персонал — программа для кадрового учета — СКБ Контур
    • Тендерплан — система поиска тендеров и госзакупок
    • СБИС Все о компаниях и владельцах. Выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, проверка контрагентов, ИНН и КПП организаций, реквизиты ИП и ООО
    • СБИС коммуникации. звонки между коллегами и партнерами. конференцсвязь, удаленная помощь, проведение вебинаров
    • СБИС Точка продаж. Автоматизация магазинов, кафе, аптек. Pos терминалы, ккт для розницы с поддержкой ОФД и ЕГАИС (ФСРАР)
    • Автоматизация ресторана, бара, кафе. СБИС Presto
    • Автоматизация салона красоты, фитнес-клуба, медицинского центра. СБИС для салона и сферы услуг
    • СБИС Заказы и поставки (EDI). Электронный обмен EDI-данными: прайс-листы (PRICAT), заказы (ORDERS), накладные в электронном виде
    • СБИС Корпоративная социальная сеть. Корпоративный портал компании — единое пространство и удобные инструменты для совместной работы
    • Электронная отчетность через интернет СБИС: сдать онлайн отчет в налоговую, ПФР, ФСС, Росстат для ИП, ООО и др.
    • ОФД СБИС — оператор фискальных данных
    • Поиск и анализ закупок СБИС: поиск торгов, аукционов и тендеров по всем площадкам
    • Управление бизнес-процессами. Электронные согласования, натсройка своих процессов без программирования по стандартам ВРМ
    • СБИС Управление персоналом. Автоматизация HR процессов. Учет рабочего времени, мотивация и геймификация, расчет зарплаты и учет кадров
    • Учет и контроль рабочего времени СБИС. Система автомататизированного учета рабочего времени сотрудников
    • СБИС Электронный документооборот. ЭДО Счета-фактуры, акты, накладные с электронной подписью, автоматизация документооборота
    • Автоматизация бухгалтерского и налогового учета — СКБ Контур
    • Услуги информационной безопасности — Контур.Безопасность
    • Учет товаров онлайн, касса для ЕГАИС для небольшой розницы (konturkassa) — Контур. Маркет — СКБ Контур
    • Контур. Бухта: бухгалтерское обслуживаниедля ИП и ООО — СКБ Контур
    • Контур. Норматив — справочно-правовая система (СПС) — СКБ Контур
    • Бухгалтерия. Контур — сдача отчетности ИП и ООО, бухгалтерия на УСН, ЕНВД онлайн — СКБ Контур
    • Оператор фискальных данных (ОФД) — СКБ Контур
    • Контур. Отель — облачная система управления и автоматизации гостиниц, отелей, хостелов. — СКБ Контур
    • Отчет. ру — СКБ Контур
    • Контур. Экстерн — электронная отчетность через интернет для ИП и ООО, сдача отчетности в налоговую, ПФР, ФСС — СКБ Контур
    • Алкодеклорация. Контур — сдача алкогольной декларации онлайн, отчетность и декларация по алкоголю в РАР — СКБ Контур
    • Контур. Закупки — поиск закупок, тендеров — СКБ Контур
    • Контур. ЖКХ Квартплата — программа для ведения бухгалтерского учета для УК и ТСЖ в сфере ЖКХ — СКБ Контур
    • Сверка алкогольных деклараций в Алкосверка. Контур — СКБ Контур
    • Контур. Декларант: таможенное декларирование онлайн, отправка декларации в ФТС — СКБ Контур
    • Контур. Пульс — СКБ Контур
    • Контур. ФМС: сервис для гостиниц по передаче данных в МВД об иностранных и российских гражданах — СКБ Контур
    • Фокус API — СКБ Контур
    • Контур. Фокус — проверка контрагентов, выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП — СКБ Контур
    • Проверка контрагентов в интернет-банке — СКБ Контур
    • Эльба: электронный бухгалтер Эльба, ведение бухгалтерии, бесплатная налоговая отчетность для ИП — СКБ Контур
    • Электронный документооборот Диадок — СКБ Контур
    • Получить электронную цифровую подпись (ЭЦП), Удостоверяющий центр (УЦ) — СКБ Контур
• Тендеры с авансом
• Прямые контракты
• Субподряды без тендера
• Господдержка
  • Закупки у СМП по 44 ФЗ
  • Закупки у МСП по 223 ФЗ
  • База контрактов с льготами МСП
• Отзывы
• Контакты

Закажите бесплатную консультацию

И мы поможем вам в решении вашего вопроса

Подать заявку

1. Банки, имеющие право выдавать банковскую гарантию
2. Список министерства финансов: банки выдающие банковские гарантии
3. Реестр банков, выдающих банковскую гарантию по 44-ФЗ

Чтобы найти банк, имеющий право выдачи банковской гарантии, недостаточно ознакомиться с его предложениями и услугами по степени выгодности.

Если на этапе подписания контракта выяснится, что вы сделали неправильный выбор банка, это повлечет за собой отказ в совершении сделки, жалобу в ФАС и включение в Реестр недобросовестных поставщиков.

Какие критерии действительно важны при выборе банка поставщиком мы и рассмотрим вместе с вами здесь.

1. Банки, имеющие право выдавать банковскую гарантию

Критерии банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию в государственных закупках перечислены в пп. 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 44-ФЗ. Финансовый орган, выступающий гарантом в контрактной системе обязан иметь следующие качества:

1) соответствие требованиям, предъявляемым правительством РФ;

2) иметь соответствующий капитал;

3) обладать высоким уровнем кредитного рейтинга в агентстве, состоящем в специальном перечне Центробанка.

  Хотите выиграть в запросе котировок?

            Воспользуйтесь нашими наработками! Мы поможем вам выиграть не менее трети котировок!

  Выиграть котировку

2. Список министерства финансов: банки выдающие банковские гарантии

На официальном сайте Министерства финансов содержатся сведения на данную тему в форме перечня банков, отвечающих запросам п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса.

Чтобы ознакомиться с этим документом следует зайти на основную страницу официального сайта Минфина, выбрать графу «Деятельность», затем — рубрику «Налоговые отношения», подрубрику «Налоговая и таможенно-тарифная политика». В открывшемся списке ищем нужный перечень, открываем его и находим последний опубликованный документ.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Получить сертификат электронной подписи для работы в системе госзакупок через час

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

• не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
• не имеют налоговой задолженности;
• руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
• в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
• не аффилированы с госзаказчиком;
• обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
• не являются оффшорными компаниями.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2018 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Получать уведомления о торгах для малого и среднего бизнеса

Как проверить банковскую гарантию

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

Бесплатно проверить банк на надежность и соответствие требованиям для выдачи гарантии

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.