Реструктуризация кредита в русском стандарте

Реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Взяв кредит не всегда можно предугадать возможное стечение обстоятельств. Иногда возникает такие ситуации, в которых дальнейшее погашение кредитных обязательств практически не возможно.

Данная ситуация неизбежно приведет к крайне неприятным судебным тяжбам, которые в свою очередь, чаще всего заканчиваются исполнительными листами на работе и описью имущества.

Однако эти тяжбы нежелательны как для банка, так и для его клиентов, поэтому в некоторых случаях существует возможность пересмотра условий кредитного договора – это и называется реструктуризация кредита, рассмотрим все этапы данной процедуры на примере банка «Русский Стандарт».

Реструктуризация кредита в банке «Русский Стандарт»

Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

• Пролонгацию кредита.
• Изменение валюты кредитования.
• Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
• Списание неустойки.
• Снижение ставки по кредиту.
• Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Документы для реструктуризации кредита в Банке Русский Стандарт

В банке «Русский Стандарт» в заявление с просьбой о реструктуризации кредита необходимо указать причины, из-за которых кредитное бремя стало «не подъемным».

К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий указанную в заявлении причину. Это могут быть:

• справка из медицинского учреждения (заключение врача ил больничный лист), в случае если причиной невозможности дальнейших выплат по кредиту стала болезнь или травма;
• заверенная копия трудовой книжки, если причиной стало сокращение или увольнение;
• документы, свидетельствующие о потере кормильца или дополнительного источника доходов;
• свидетельство о разводе или рождении ребенка, которые подтвердят изменения в личной жизни, из-за которых у клиента банка увеличились расходы или уменьшились суммы ежемесячных доходов;
• справка по форме 2-НДФЛ, в случае если причинами просрочки платежей стало значительное сокращение заработной платы на работе.

После подачи заявления следует дождаться решения специалистов банка «Русский Стандарт».

Стоит обратить внимание, что банк негативно относится к заявлениям такого характера, отправленных по средствам Интернета.

Помимо этого, чаще всего при написании самого заявления возникает очень много вопросов текста, так как данное заявление не имеет унифицированной формы и пишется в свободной форме с указанием обязательных реквизитов.

В свою очередь менеджер в официальном офисе банке «Русский Стандарт» всегда поможет и с правильностью написания заявления и с перечнем необходимых документов, для того чтобы банк утвердил просьбу своего клиента.

Условия реструктуризации кредитного долга в банке Русский Стандарт

Стандартный срок рассмотрения заявление о реструктуризации кредита в банке «Русский Стандарт» составляет три — четыре рабочих дня.

При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.

Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.

При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.

В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.

Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.

После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:

• Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
• При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.

И самым главным правилом остается условие подачи заявления на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт» до начала финансовых трудностей, которые могут привести к просрочке платежа.

Следуя этим правилам можно рассчитывать на утвердительный ответ на просьбу клиента о его кредите.

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Предлагает ли услугу реструктуризация «Русский Стандарт»? Да, этот банк не откажет вам, но только при наличии веских оснований и при условии, что соблюден ряд дополнительных требований. Каких – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в банке Русский Стандарт

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

• Сокращение заработной платы более чем на 30 %.
• Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.
• Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.
• Выход в отпуск по уходу за ребенком.
• Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).
• И т.п.

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

• Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.
• Ожидание ответа банка.
• Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Каждый конкретный договор перед принятием решения рассматривается в индивидуальном порядке. Процедура осуществляется только на условиях банка, а уже клиенту дана возможность решать, соглашаться с ними или нет.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть.

Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты.

Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк.

Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Список документов

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

• Паспорт.
• Заявление.
• Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из службы занятости населения,

— справка из больницы,

— справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

— и т.п.

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

• снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);
• пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;
• кредитные каникулы.

Срок рассмотрения заявки 7-14 дней. Если это время вышло, а ответа из банка не последовало, нужно звонить на «горячую линию».

Отсрочка платежа

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

• быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),
• обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,
• иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной. Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Продукты банка которые можно реструктуризировать

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа. Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Кредитные карты

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

1. Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

2. Клиент погашает проценты, просрочки по ним и комиссионные. Если должник не может выплатить и этих сумм, они прибавляются к «телу» задолженности (на такие уступки банк идет редко).

3. Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты.

Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным.

Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы клиентов

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные. Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит. Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Дмитрий Александрович, г. Сыктывкар. «Оформлена кредитная карта, где процент годовых составляет 32 %. Задолженность 176 000 рублей.

Вношу каждый месяц по 10 000 рублей, долг уменьшается очень медленно, большую часть платежа съедают проценты. Репутация у меня хорошая, есть еще два кредита в данном банке, всегда плачу вовремя. Обратился с просьбой пересмотреть процент.

Отказали. Разочарован. Решил рефинансировать все три кредита, включая кредитку, в ВТБ 24».

Лидия Т., г. Казань. «Уволилась с работы, потому что там перестали нормально платить. Были постоянные штрафы, задержки выплат, переработки. Просто надоело это все. Но работу быстро найти не удалось. На мне кредит РС банка. И вот я просрочила платеж.

Хочу поблагодарить сотрудников банка за отзывчивость».

Михаил Колесников, 46 лет. «Получил инвалидность и просрочил два платежа не по своей вине. Никто даже спрашивать ничего не стал – впаяли штраф и стала капать пени. Потом еще и звонки начались, типа гаси давай, скорее, а то в суд подадим. На мою заявку о реструктуризации ответили отказом.

Не стал ждать, чем все закончится, обратился в суд сам. Рассмотрев мои документы, суд принял решение обязать банк отменить всю набежавшую неустойку и сократить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования.

Люди, не бойтесь бороться за свои права, если чувствуете, что правда на вашей стороне! Как говорится, спасение утопающих – дело самих утопающих!».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Русский стандарт»

0

Использование заемных средств на потребительские нужды или покупка товара в магазинах в кредит часто является выгодным решением, а иногда и единственно возможным. Финучреждения предлагают разнообразные кредитные программы с заманчивыми условиями.

Однако оформляя ссуду, нужно быть готовым возвращать не только сумму долга, но и начисленные проценты. В ряде случаев это становится невозможным, и клиент начинает задерживать платежи. Чтобы этого не допускать, необходимо своевременно обращаться в банк для поиска выхода из сложившейся ситуации.

Реструктуризация кредита «Русский стандарт» является оптимальным решением для предотвращения просрочек по займам.

Кто может воспользоваться реструктуризацией долга?

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы.

При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику.

Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в «Русском Стандарте» — выход для проблемного заемщика.

Корректировка условий ссуды в финучреждении «Русский стандарт» связана с реализацией решения по трем направлениям:

• увеличение длительности периода кредитования;
• понижение установленного значения ставки процента;
• корректировка порядка расчетов, изменение расписания платежей.

В идеальном случае заемщик должен сам планировать свои финансовые возможности и отслеживать, насколько он готов выполнить очередной платеж.

Условия могут сложиться так, что при возникновении временных финансовых проблем, которые можно устранить в течение нескольких недель, целесообразней оплатить неустойку. А затем можно продолжить оплату займа в обычном режиме в соответствии с графиком.

Ведь предоставив реструктуризацию или рефинансирование долга один раз, банк уже вряд ли пойдет на повторение такой практики. Кроме того, чрезмерное перекредитование может привести к затягиванию «долговой петли».

Если же вы лишились работы, а финансовые проблемы носят затяжной характер, то реструктуризация ссуды является единственно правильным выходом.

«Русский стандарт» активно работает с заемщиками, которые несвоевременно уплачивают взносы. Финорганизация, по словам руководства, избегает односторонних действий по взысканию долгов.

Часто финорганизация идет по пути восстановления платежной дисциплины, предлагая программу реструктуризации ссуды своим заемщикам после неоднократных случаев просрочки уплаты долга.

Перед тем, как начать процедуру по инициативе финучреждения, «Русский стандарт» направляет клиенту счет-требование заключительного типа.

Как может быть произведена реструктуризация?

Рассчитывать на реструктуризацию могут должники по займам и по кредитным картам «Русского стандарта». Для владельцев карт может быть предложена такая схема сотрудничества:

• величина долга по карте замораживается;
• владелец карты производит оплату образовавшейся просрочки по процентным платежам и комиссионным выплатам, а при невозможности таких действий эти суммы увеличивают первоначальную сумму займа;
• «Русский стандарт» предлагает новый график платежей, согласованный с заемщиком, исходя из его финансовых возможностей.

Реструктуризация потребительских кредитов производится путем предварительной оплаты заемщиком части суммы основного долга. Размер этой единовременной выплаты определяется финучреждением с учетом текущих финансовых возможностей физлица.

По отзывам заемщиков, величина начального платежа начинается от 10-12 тыс. рублей. В последующем заемщик получает возможность покрыть долг по реструктуризируемому кредиту новой ссудой. Ее срок длиннее периода пользования первоначальным займом.

Для графика оплаты применяется метод аннуитетных платежей.

Реструктурированный кредит и условия по нему утверждаются финучреждением индивидуально. Заемщик вправе отказаться от предложенной схемы, однако в этом случае он рискует возможным судебным процессом по взысканию его долгов и испорченной кредитной историей.

Процедура запроса реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

• обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
• изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
• разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
• согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
• подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Оформление заявления в «Русском Стандарте»

Заявление целесообразно подать на имя руководителя финучреждения. Вы можете оставить такое заявление у кредитного менеджера, а можете передать непосредственно в приемную руководителя. Оформление заявления целесообразно произвести в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка надо оставить себе.

В заявлении целесообразно представить следующую информацию:

1. сведения о клиенте, включая ФИО, данные паспортной идентификации, адрес регистрации и фактического проживания;
2. сведения о базовом кредитном договоре – его полные реквизиты, в том числе номер и дату соглашения, срок действия, сумму займа и его целевое назначение и т.д.;
3. сведения о совершенных платежах по займу, а также о текущей задолженности, величине просрочки;
4. указание причин, которые вызвали или могут вызвать задержку платежа по ссуде.

В завершении такого заявления следует указать просьбу о реструктуризации долга с желаемым сроком продления действия договора, периода отсрочки платежа, подходящей суммой ежемесячной выплаты и т.д.

Документы об обоснованности запроса

Предъявляемые в финучреждение документы должны максимально отражать причины, которые вызвали ваши финансовые сложности и обусловили необходимость изменения условий займа. К таким документам может относиться:

• свидетельство о смерти родственника или члена семьи;
• документ из лечебного заведения о событиях или происшествиях медицинского характера;
• документы о снижении фактически получаемых доходах;
• подтверждение потери работы (копия трудовой книги, приказ об увольнении и т.д.).

Несмотря на то, что «Русский стандарт» декларирует готовность пойти навстречу заемщикам, попавшим в трудное финансовое состояние, реальные условия реструктуризации могут существенно отличаться от изначально обсуждаемых. Кроме того, часто требуется внесение крупной единовременной выплаты. Решение о приемлемости условий принимает само физлицо, которое может отказаться от невыгодных для него требований.

Реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт

В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. Причин может быть много: от непредвиденных расходов до желания приобрести что-то новое. В таких случаях вам поможет кредит.

Заняв денег у банка, вы платите ему процент за пользование деньгами. В такой ситуации в плюсе остаются обе стороны.

Но что делать, если условия по кредиту становятся для вас по каким-то причинам тяжелым грузом? О том, как проводится реструктуризация кредита Русским Стандартом и как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Для начала разберемся, что такое реструктуризация

Это специальная услуга банка, направленная на то, чтобы облегчить заемщику долговую нагрузку.

Ее суть состоит в изменении условий по кредиту на новые, более лояльные. В конечном итоге, вы, как правило, получаете меньший ежемесячный платеж, за счет изменения срока кредитования.

При этом, вы не платите никаких штрафов или комиссий за это, услуга полезна не только вам, но и банку. Дело в том, что банку не выгодно чтобы вы теряли платежеспособность и именно по этому он пойдет вам на встречу и создаст более лояльные условия.

Сам процент не изменяется, однако вы платите ежемесячно определенную сумму за пользование деньгами банка, а так как срок кредита увеличился, то и количество таких платежей тоже увеличилось.

Однако это не единственный способ реструктуризации. Возможны ситуации, когда клиент хочет платить больше денег каждый месяц, чтобы сэкономить на уменьшении срока кредитования. Таким образом, при реструктуризации меняется ежемесячный платеж в большую сторону.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарте физическому лицу предоставляется в случае, если вы являетесь клиентом банка и у вас оформлен кредит в этом банке согласно одной из кредитных программ.

Читайте по теме:  «Кредито 24» – выход из безвыходной ситуации

Читайте подробнее: о кредитах в Русском Стандарте.

Для проведения данной услуги вам необходимо представить банку справку о доходах (чтобы банк мог установить новый размер ежемесячного платежа), копию трудовой, само заявление на реструктуризацию и паспорт.

Кроме того, если реструктуризация проводится в связи с потерей рабочего места, вам придется стать на учет на бирже труда и представить банку доказательства в виде справки оттуда.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Как отказаться от кредита в банке Русский Стандарт?

В нашей жизни бывают самые разные ситуации. К примеру, вы решили взять кредит, написали заявление, получили одобрение, составили договор, подписали его и ожидаете получение средств. Но вдруг вы поняли, что кредит вам не нужен или у вас что-то изменилось. Так возможно ли отказаться от кредита?

Да, согласно закону, вы имеете право отказаться от кредита до получения средств на свой счет. Таким образом, если вам по условиям договора обозначенная сумма должна поступить через несколько дней, вы вполне можете обратиться в банк с просьбой отменить выдачу кредита.

При этом сотрудники банка обязаны пойти вам на встречу, однако лучше зафиксировать ваше обращение в банк с этой просьбой, чтобы избежать проблем в дальнейшем. То, что договор подписан, еще ничего не говорит. До факта получения денег вы еще можете отказаться от кредита.

Как избавиться от кредита в банке Русский Стандарт?

Все просто. Если вы хотите как можно скорее распрощаться с кредитом, вам необходимо соблюдать все условия договора.

Читайте по теме:  Кредит под залог недвижимости в банке «Зенит» — от 9,9 %

Кроме того, обратите внимание на следующее:

• Своевременно выплачивайте задолженность по кредиту. Если вы затягиваете платеж, вы можете получить штрафные санкции за просрочку. Читайте: как быстро и просто узнать, что есть задолженность?
• Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит – сделайте это, таким образом вы сэкономите денег на процентах.
• Если у вас увеличился доход, и вы можете платить каждый месяц больше – реструктуризируйте ваш кредит, это поможет уменьшить срок кредитования и, как итог, сэкономить денег.

Эти простые правила помогут вам как можно быстрее избавиться от висящего на ваших плечах груза – кредита.

Совет: перед тем как оформлять кредит, задумайтесь о целесообразности этого решения. Действительно ли он вам нужен? Сможете ли вы вовремя выплачивать указанную сумму? Эти простые вопросы, заданные себе перед подписанием договора, помогут определиться с выбором, сэкономить денег и избежать проблем в дальнейшем.

Подведем итоги

Реструктуризация кредита – очень полезная услуга для заемщиков, которая поможет выйти из тяжелого финансового положения или сэкономить денег. Многие банки поддерживают и поощряют такую услугу, ведь терять вашу платежеспособность не нужно ни вам, ни банку.

Кроме того, следует помнить, что вы можете отказаться от кредита, если он вам не нужен. Сделать это можно без штрафов, если еще не наступил момент фактического получения денежных средств. Помните, что ваши деньги в ваших руках, правильно ими распоряжайтесь.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Данная услуга бесплатна.

Рефинансирование — Русский стандарт: кредитов, кредитных карт, реструктуризация

Процедура рефинансирования в Русский Стандарт предполагает взятие нового займа на более выгодных условиях с целью погасить ранее взятое обязательство. Эта процедура актуальна, когда нужно объединить несколько обязательств в одно, снизить ставку, получить отсрочку по платежам на 1-2 месяца.

Перевести заем в другой банк можно только в том случае, если ранее по нему не допускались просрочки, клиент является платежеспособным, имеет достаточный заработок для выплаты долга. Перед обращением в банк рекомендуется узнать о ставках рефинансирования, а также об условиях кредитора.

Рефинансирование от банка русский стандарт

На официальном сайте услуга по рефинансированию банком не представлена. Вероятно, организация не погашает самостоятельно долг за заемщика первичному кредитору. В таком случае для перевода обязательства заемщику нужно оформить новый долг и самостоятельно за счет этих средств погасить предыдущие долги.

Тогда, если предыдущие обязательства полностью погашены, лицу потребуется выплачивать новый долг банку Русский Стандарт. Чтобы узнать об условиях рефинансирования более подробно, рекомендуется обратиться в банковское отделение.

Реструктуризация кредита в Русский Стандарт доступна только для заемщиков этой организации. Данная процедура подразумевает изменение условий кредитования для снижения финансовой нагрузки с заемщика. Она актуальна, если плательщик оказался в сложной финансовой ситуации и временно не может выполнять свои обязательства.

Преимущества и недостатки

Есть некоторые преимущества и недостатки работы с банком. Перед тем, как обратиться за услугами в организацию, следует учесть эти параметры.

Какие плюсы имеет банк:

• Заявка рассматривается за один день.
• За обслуживание обязательства не взимается комиссий.
• Клиентам с хорошей КИ предлагается минимальная ставка.
• Филиалы банка присутствуют во многих регионах.
• Оформить кредит можно по двум документам без подтверждения дохода.
• Не требуется привлечение поручителей, внесение залога.
• При оформлении можно самостоятельно выбирать дату погашения.
• Представлен СМС – сервис.

Несмотря на данные преимущества, банк имеет минусы. Минимальная ставка составляет 15%. В сравнении с предложениями прочих банков, переплата по займу достаточно большая. Помимо этого, на сайте не представлена услуга рефинансирования, вероятно, условия перекредитования такие же, как при взятии нового кредита в этом банке.

Банком представлено мало программ кредитования, отсутствуют предложения по оформлению целевых займов, предлагается только взятие кредита наличными либо кредит в магазинах-партнерах.

Продукты рефинансирования банка

В Русском Стандарте рефинансирование кредитов не предусмотрено, исходя из данных на официальном сайте. Однако банком предлагается несколько кредитных продуктов, которые имеют разный денежный лимит, условия и процентную ставку.

Кредитные продукты банка:

• «Кредитная линия». Размер займа составляет от 30 до 2000 тысяч рублей. Процентная ставка – 19,9% – 28%.
• «Кредит для надежных клиентов». Срок займа составляет 12 месяцев. Размер кредита – 500 тысяч. Ставка 15%.

Получить максимальную сумму займа, которая составляет 2 млн. по ставке 19,9% могут только заемщики – работники компаний, заключивших с РС договор об организации безналичных расчетов. В ином случае максимальный размер займа составит полмиллиона рублей. Кредиты оформляются во всех банковских отделениях учреждения.

Помимо займов наличными, банк предоставляет кредиты в магазинах – партнерах банка. Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. Выдается заем на срок от ¼ до 3 лет. Об окончательных условиях получения займа можно узнать при обращении в банк.

Ипотека

Рефинансирование целевого займа на жилье в банке Русский Стандарт возможно только в том случае, если остаток по обязательству не больше лимита займа, который предлагает кредитор.

Данная процедура актуальна только в том случае, если вторичный кредитор предлагает более низкую ставку и одобряет выдачу займа с учетом имеющейся у клиента ипотеки.

Впоследствии потребуется выплачивать обязательство на новых условиях, исходя из требований нового кредитора.

Условия рефинансирования

Услуга рефинансирования в Русском Стандарте не предусмотрена. Однако клиент может взять новый кредит с целью погашения предыдущих обязательств. Исходя из этого, условия рефинансирования и оформления нового займа будут одинаковыми.

Основное условие при рефинансировании ссуды – клиент должен быть платежеспособным. То есть, при взятии нового займа, у клиента должно хватать средств для погашения всех обязательств, в том числе и взятых ранее. Учитывается также кредитная история лица.

Если по предыдущим долгам были допущены просрочки, вероятно, банк откажет в сотрудничестве или предложит невыгодную ставку для покрытия собственных рисков.

Процентная ставка

Ставка кредитования в банке Русский Стандарт зависит от того, какая кредитная программа выбрана, а также прочих факторов. Так, при определении процентной ставки банком учитывается платежеспособность заемщика, его надежность и данные из кредитной истории, сведения о месте работы.

По продукту «Кредитная линия» ставка устанавливается отдельно для каждого клиента в пределах от 19,9% до 28%. Срок выдаваемого обязательства составляет 1 – 5 лет. Ставка 15% действует для надежных клиентов, которые берут кредит сроком на 1 год. Сумма такого обязательства составляет 500 тысяч.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование кредитов в Русском стандарте не предоставляется, однако клиент может взять новое обязательство для закрытия ранее взятых кредитов. Используя такой способ, можно перекредитовать любые займы, в том числе ипотечный кредит, ссуду на автомобиль и прочие.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита – возможность снять обременение с недвижимости, досрочно погасить ипотеку, которая ранее была оформлена на невыгодных условиях. В банке Русский Стандарт можно выбрать график платежей, который наиболее оптимален для клиента.

Для своих клиентов

Изменение условий выплат по кредиту, который был взят в этом же банке, проводится по упрощенной форме. Плюс данной программы в том, что не требуется собирать большое количество документов, так как банк уже имеет основные данные о заемщике.

Такая процедура имеет название «реструктуризация». Она подразумевает изменение процентной ставки, графика платежей.

Клиенту могут быть предоставлены кредитные каникулы на некоторый период – в это время не требуется уплачивать часть долга или вносить любые платежи.

Реструктуризация осуществляется для клиентов, которые временно не могут выплачивать взносы из-за сложных жизненных обстоятельств.

Реструктуризация доступна преимущественно для лиц, которые ранее исправно выплачивали кредит, не допускали просрочек, не обращались за такой услугой ранее. Плюс процедуры в том, что у клиента сохранится хорошая кредитная история, можно избежать просрочек и введения штрафных санкций со стороны банка.

Для клиентов других банков

Услуги рефинансирования кредита в банке Русский Стандарт нет, однако клиент может взять новый кредит на любые цели. Максимальная сумма, которую можно получить в организации, составляет 2 млн. рублей, минимальная – 30 тысяч. По программе для надежных клиентов можно взять 500 тысяч по ставке 15% на 12 месяцев.

Чтобы рассчитать приблизительные условия выплаты займа, клиентам предлагается воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на официальном сайте. С помощью приложения можно определить, каким будет новый ежемесячный платеж.

Потребуется выбрать размер займа и срок выплат. По итогам расчета указывается ежемесячный платеж с учетом переплаты по процентам. Данные расчеты имеют справочный характер и могут быть неточными.

Требования к клиентам

Не все заемщики могут получить заем в данной организации для перекредитования.  Чтобы взять новый кредит для погашения предыдущего, заемщик должен быть платежеспособным и иметь достаточный доход для погашения взятых обязательств.

Какие требования установлены банком:

• Клиент является гражданином Российской Федерации.
• Минимальный возраст лица – 23 года.
• Максимальный возраст составляет 70 лет.
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории, наличия существующих обязательств. Если лицо имеет низкий кредитный рейтинг, маленький доход, скорее всего, кредитор одобрит небольшую сумму. Деньги выдаются по усмотрению банка.

Необходимые документы

Перед оформлением кредитного договора заемщику потребуется предоставить некоторые документы. Обязательным является паспорт гражданина Российской Федерации. Помимо этого, банк может запросить данные о доходах, сведения о наличии в собственности заемщика недвижимости.

В зависимости от различных обстоятельств могут быть затребованы дополнительные документы. Окончательный перечень определяется в индивидуальном порядке.

Порядок проведения процедуры

При оформлении перекредитования первоначально следует обратиться в банковское отделение или оставить заявку на сайте.

Какие данные необходимо указать в заявке:

• ФИО.
• Пол.
• Контактные данные.
• Размер дохода.
• Желаемая сумма займа.
• Срок кредитования.
• Паспортные данные.

Банк может потребовать предоставления информации о работодателе, семейном положении, а также сведения об имеющейся недвижимости. При заполнении заявки заемщик соглашается с передачей данных.

После отправления запроса требуется ожидать ответа кредитора. Если решение положительное, нужно собрать требуемые документы и предоставить в банк, получить необходимую сумму. Впоследствии заемщик может погасить текущий долг и впоследствии выплачивать средства вторичному кредитору.

Процедура перекредитования позволяет увеличить время выплат займа за счет снижения размера платежа за месяц, а также уменьшить срок выплат. При обращении в другое учреждение для перевода займа возможно снижение ставки и размера переплаты.

Отзывы клиентов и участников программы рефинансирования

О работе банка в Сети есть различные отзывы. Из преимуществ пользователями отмечается быстрое рассмотрение заявки, возможность отправки запроса онлайн. Организация идет навстречу клиентам, которые оказались в тяжелом финансовом положении, осуществляет реструктуризацию.

Однако, о работе организации в Сети много плохих отзывов:

• Минимальная вероятность одобрения низкой процентной ставки.
• Не все сотрудники достаточно профессиональны.
• Есть вероятность отказа в выдаче займа.
• Ставки по кредитам завышены.

Один из недостатков – нет данных о возможности рефинансирования займов других банков, вероятно, данная услуга не осуществляется, и клиенту предлагается взять новый кредит.