Банк открытие страхование жизни отзывы

Банк открытие страхование жизни отзывы

Это можно сделать по телефону, факсом или письмом на электронную почту, а документы передать в обязательном порядке заказным письмом с уведомлением. В случае гибели клиента документы предоставляются уполномоченным представителем клиента (наследником).

Потом сотрудники проверяют представленную документацию, и после согласования всех условий клиент получит сумму, оговоренную в договоре, в течение четырнадцати рабочих дней. Сумма компенсации перечисляется на счет .

«Открытие Страхование жизни» предлагает клиентам продукты в области инвестиционного и . Накопительное страхование жизни — это страхование жизни и здоровья, совмещенное с накоплением и сохранением капитала. Инвестиционное страхование — это накопительное страхование, совмещенное с вложением активов в прибыльные финансовые инструменты.

Отзывы о банке «ФК Открытие» в Москве

Добрый день!Приносим свои искренние извинения за доставленные неудобства.Сегодня с вами связался сотрудник офиса и проинформировал о дальнейших действиях.

Дополнительно сообщаем, что скан-копии документов, предоставленных вами ранее, были отправлены в ответственное подразделение банка.Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество.С уважением, Банк «Открытие» 18.07.

Заказав недавно кредитную историю я с удивление обнаружил там, что за мной числится просрочка более 90 дней в 2015 году, которой раньше не было.По этому поводу 16 июля 2019 было написано заявление в отделении банка на Братиславской улице.В среду же, мне пришло пуш.

Журнал ЖЖ

Рынок и конкуренция страховок минимизируют эту плату.

Также, в американских условиях, несостоятелен и аргумент о траты ресурсов на страховку вместо инвестиций: для молодого здорового человека страховка на миллион будет стоить, скажем, порядка двадцатки в месяц, что вообще никаким боком не влияет на инвестиционные возможности.Что касается накопительной части, то тут, конечно, все сильно зависит от конкретики.

Перечисленные Вами ограничения страховых накопительных инвестиций действительно выглядят уныло и тут я соглашусь с Вами, что смысла в них немного.

В моем случае все по-другому: во-первых, я сам управляю инвестициями, во-вторых, мне доступен широкой выбор фондов для инвестиций накопительной части, в-третьих и самое важное — накопительная часть до определенной суммы в год не облагается налогами.

Отзывы о банке Открытие

Александр, Москва 16 мая 2013 года Доброе время суток! Обращаемся к Вам для улучшения Вашего порядочного бизнеса в сфере банковских отношений!

Крайне недовольны отношением к клиентам в ДО Митино!

Начну по порядку: мы с супругой Марцинкевич Яниной Марсовной долго и осторожно выбирали банк для долгосрочных отношений, сами понимаете очень трудно найти банк с порядочного репутацией, везде обман, везде недомолвки о % и т.д.

Ну нам знакомые посоветовали Ваш банк уверив что в нем все почестному, вот мы и взяли в кредит авто в Вашем банке, полтора года исправно платили кредит, без задержек и просрочек-день в день платили. Хотели в будущем брать ипотеку и т.д.

Но такой наглой ситуации мы невидили никогда, без вопросов и предложений впарили улыбаясь не моргнув глазом. Мы сразу же обратились в ДО Митино и отказались от этой навязанной мошенническим образом услуги.

Управляющая нас успокаивала что мол сотрудник стажер и ошибся (впарив 15000 за услугу страховки жизни), мы честно не думаем что весь Банк такой нечестный, вить паршивая овца есть в любой организации, видно этот молодой человек не того начинает свою карьеру и думает что чем больше обманет, тем больше получит, он то получит- а банк потеряет честных, порядочных клиентов в виде таких как мы с женой, мы не богаты, но честности у нас хватает что бы зарекомендовать себя для долгосрочных отношений, с таким же честным банком по отношению к нам!

Мы думали что Россия двигаеться в сторону ЕВРОПЫ, честностью и порядочнстью банки заваевывают клиентов, ан нет судя по этому случаю- также рвачи присутствывают, 15000 цена и отношения испорчены не только с нами, но я думаю этот непорядочный сотрудник принесет Вам еще немало негативных отзывов и т.п. Мы то точно больше в Ваш банк не ногой и знакомым будем советовать обходить стороной, отзывы буду на сайтах писать пока не успокоюсь, чтоб убрали этого предпринимателя- горе!

Накопительное страхование жизни в банке «Открытие»

Оформление кредитов или крупные покупки сопровождаются страхованием жизни. С каждым днем такой вид страхования становится все более популярным.

Некоторые страхуют свою жизнь, дабы в случае каких-либо трагических событий родственники могли получить крупную денежную компенсацию. Многие граждане сегодня выбирают накопительное страхование от банка «Открытие».

Преимущества ООО «Открытие» как страховщика

В 2017 г. ООО «Открытие Страхование жизни» приобрело новое название — «СК Капитал-Лайф». Эта компания входит в список лидеров среди страхователей России. Преимущества этого страхователя заключаются в следующем:

1. СК Капитал-Лайф является членом крупного холдинга, куда входят лидирующее в своих отраслях финансовые, кредитные, инвестиционные организации;
2. каждый страховой договор Капитал-Лайф перестрахован в крупной международной организации;
3. наличие лицензий от Банка России, как гарант честного сотрудничества;
4. возможность заключить договор накопительного страхования;
5. наличие различных программ страхования;
6. быстрое произведение выплат;
7. в случае покупки услуг СК Капитал-Лайф, появляется возможность компенсации налоговых вычетов;
8. возможность указания в договоре конкретного лица, которому будет выплачена страховка;
9. гибкие условия и договоры – у клиентов есть возможность внести в них коррективы;
10. доступ к личному кабинету и полное контролирование через него финансов;
11. в случае развода, страховка не подлежит разделу между супругами и является собственностью лица, указанного в договоре.

Каждый клиент СК Капитал-Лайф имеет возможность получать доход от инвестиционных вложений, помимо накоплений и страховки.

Чтобы начать получение прибыли от инвестиций, сразу после заключения соответствующего договора, необходимо внести сумму страховой премии единым траншем. Если же сумма вносится частями (в рассрочку), то прибыль от инвестиций можно начать получать только через 12 месяцев.

Стоит учесть, что размер дополнительной прибыли в программе накопительного страхования жизни, будет несколько меньше, чем при инвестиционном.

Контролировать движение и накопление финансовых средств можно в личном кабинете интернет-банка.

Полезный материал: Зарплатный проект в банке «Открытие».

Принцип работы накопительной программы ООО «Открытие»

Накопительная программа СК Капитал-Лайф работает следующим образом:

• Клиент, при оформлении страховки, самостоятельно определяет период и конечную сумму накоплений, а также размер ежемесячных платежей. Преимуществом является то, что оформить договор можно как в свою пользу, так и в пользу близких родственников.
• Клиент СК, который подписал соглашение о накопительном страховании, должен совершать регулярные платежи, условия которых прописаны в договоре. На случай неблагоприятных событий Капитал-Лайф предусматривает страховые выплаты. Если же клиент потерял трудоспособность по каким-либо причинам, то дальнейшее накопление происходит за счет компании.

Налоговый вычет равен 13% от суммы внесенных платежей за год. Когда период действия договора заканчивается, клиент получает гарантированную сумму и доход от инвестиционной деятельности.

Особенности накопительной программы СК Капитал-Лайф

Накопительное страхование в Капитал-Лайф имеет свои условия программы, которые можно также рассматривать в качестве преимуществ:

1. накопительный период может составлять от 5 до 20 лет;
2. в год должна вноситься сумма от 50 тыс.руб., либо 800$ — накопления можно создавать как в рублях, так и в долларах США;
3. исходя из итогов годовой инвестиционной деятельности организации, начисляется инвестиционный доход (при заключении соответствующего договора);
4. широкий спектр действия страховки, неделимость страховой суммы при разделе имущества между супругами, промежуток между страховым случаем и получением страховой суммы минимальный;
5. годовой налоговый вычет составляет 13% от годового взноса, но не более 15600 руб.

Советуем статью: Проверка баланса карты банка Открытие.

Оформление накопительной страховки в банке «Открытие»

Чтобы оформить накопительную страховку в банке «Открытие», необходимо определиться с ее целью и периодом накопления, а также предполагаемой суммой годового взноса и объемом ежемесячных платежей.

Далее необходимо выбрать офис банка «Открытие», имеющий наиболее удобное расположение. Сделать это можно при помощи карты с геометками расположения офисов банка, на официальном сайте финансовой организации.

Квалифицированные сотрудники компании «Открытие» проведут дополнительные консультации для каждого обратившегося клиента и помогут с заполнением всех необходимых бумаг, доведя процесс оформления накопительного страхования до логического завершения.

Действия при наступлении страхового случая

Порядок действий, которые должен совершить клиент при наступлении страхового случая, четко прописан в договоре страхования. В общих чертах, этот алгоритм выглядит следующим образом:

1. Поставить в известность страховщика о том, что наступил страховой случай. Сделать это можно любым способом, но обязательно в период, указанный в договоре.
2. Передать страховщику документы, подтверждающие случившееся событие – свидетельство о смерти/медицинские справки и т.д. Передавать такие бумаги нужно либо лично в руки, либо посредством отправления письма с уведомлением.
3. Предоставить сотруднику страховой компании личный документ, а также договор страхования.

После того как данная последовательность будет выполнена, страховщик проверит все предоставленные данные. Следует понимать, что он имеет полное право запросить у клиента дополнительные документы. Страховая выплата будет произведена в течении 2-х недель на банковский счет клиента.

Страхование жизни в Открытие- инвестиционное, правила, отзывы

Компания «Открытие» на сегодняшний день предлагает большое количество продуктов, позволяющих застраховать свою жизнь. Данная СК чрезвычайно надежна, она имеет очень высокий рейтинг, выставленный как отечественными агентствами, так и зарубежными. Вероятность исполнения всех взятых ею обязательств очень высока.

Самым важным преимуществом страхового полиса в данной компании является надежность СК «Открытие». Её финансовое положение позволяет давать очень высокую гарантию по всем обязательствам. Даже в неблагоприятной обстановке выплата будет гарантирована.

Также во всех продуктах страхования жизни от рассматриваемой компании можно применять принцип конструктора.

При необходимости клиент на собственное усмотрение может добавлять какие-либо риски в полис, либо исключить их из него.

Допустимо использование франшизы, а также рассрочки – таким образом можно существенно уменьшить финансовое бремя. В целом, ценовая политика данной СК довольно демократична.

Застраховать свою жизнь и здоровье в компании «Открытие» могут:

• граждане РФ;
• иностранные граждане.

Для заключения договора требуется минимальное количество документов. Сам процесс приобретения полиса обычно занимает не более 10 минут.

Предварительное медицинское освидетельствование не требуется. В целом, страхование жизни в данной СК максимально автоматизировано, все операции занимают минимальное количество времени.

При возникновении страхового случая «Открытие» никогда не задерживает выплату возмещения. Процесс урегулирования убытков осуществляется максимально быстро.

Все сотрудники имеют высокую квалификацию и отлично знают свои непосредственные обязанности. Чрезвычайно обширно развитая филиальная сеть дает возможность не испытывать каких-либо неудобств – отделения данной страховой присутствуют в нескольких десятках регионов по всей территории России.

Особенности полиса

На сегодняшний день рассматриваемая страховая компания предлагает обширный перечень услуг различного типа. Но самой популярной услугой является «добровольное страхование жизни» заемщиков кредитов.

Продукт дает возможность полностью погасить задолженность перед банком при возникновении различных ситуаций, не позволяющих осуществить данную операцию самостоятельно:

• смерть;
• потеря трудоспособности (временная, постоянная – инвалидность Iи II группы).

При использовании данной программы долг не переходит от кредитуемого к его родственникам или иным близким людям. При наступлении страхового случая «Открытие» полностью выплачивает долг своего клиента в размере страховой суммы, обозначенной в договоре.

Рассматриваемая программа страхования здоровья и жизни имеет следующие преимущества:

• можно не опасаться за свое финансовое состояние при возникновении невозможности выполнения долговых обязательств по причине ухудшения здоровья;
• если СК вместо своего клиента выплачивает заем, то его кредитная история остается положительной;
• стоимость данной услуги относительно невелика, но гарантии при этом предоставляются достаточно серьезные.

Что делать при неблагоприятном событии

Первое, что необходимо сделать при наступлении страхового случая – уведомить об этом СК «Открытие». Максимальный срок, в течение которого следует осуществить данную операцию – 60 календарных дней.

Оповещение можно отправить любым удобным для клиента способом:

• по телефону;
• факсом;
• сообщением на электронную почту;
• письменным уведомлением.

После этого следует собрать пакет требуемых для получения страховой выплаты документов и отправить их на адрес страховщика заказным письмом с описью. Непосредственно страховая выплата будет осуществлена в течение 14 дней — если компания не нашла серьезного повода для отказа.

При присвоении застрахованному лицу инвалидности потребуются следующие документы:

• страховой лист, либо его ксерокопия;
• справка об инвалидности (копия);
• выписка из ЛПУ (диагноз, состояние здоровья);
• лист временной нетрудоспособности – обязательно должна присутствовать пометка о присвоении инвалидности;
• копия акта о несчастном случае, произошедшем на производстве.

Также помимо перечисленных выше бумаг, страховая компания может потребовать иные документы. Предоставлять их не обязательно, но желательно – тем самым вероятность получения денежной компенсации будет существенно увеличена.

Если же застрахованный клиент по какой-либо причине умер, то в центр урегулирования убытков потребуется представить следующие документы:

• страховой полис или его ксерокопию;
• свидетельство о смерти из ЗАГСа, нотариально заверенное;
• свидетельство посмертной экспертизы или ксерокопия медицинской справки;
• протокол о вскрытии или его копия (если данная операция проводилась);
• акт о несчастном случае на производстве (если страховой случай произошел по месту работы);
• справка о ДТП – если смерть наступила в результате дорожно-транспортного происшествия.

В случае если риск оговорен в договоре страхования, а клиент не нарушил обязательств, страховое возмещение будет выплачено в кратчайшие сроки.

Уведомление о настулении страхового случая.

Памятка.

Заявление на выплату.

Правила

Все договора, заключаемые при приобретении клиентом рассматриваемой услуги, формируются согласно «правил страхования».

Данный документ включает в себя следующие основные положения:

• «Общие положения и субъекты страхования»;
• «Объекты страхования»;
• «Страховые случаи и страховые программы»;
• «Исключения из страхования»;
• «Страховые суммы и премии»;
• «Порядок заключения и оформления договора страхования»;
• «Права и обязанности сторон»;
• «Основания для прекращения действия соглашения»;
• «Порядок выплаты страховой компенсации»;
• «Порядок разрешения спорных ситуаций».

В первом разделе под названием «Общие положения и субъекты страхования» обозначается наиболее важная информация – предоставляются все данные касательно оснований, на которых предоставляется услуга. Также обозначается субъект страхования – страхователь (физическое лицо).

Самым коротким разделом является параграф под названием «Объект страхования». В качестве него выступают имущественные интересы застрахованного клиента.

«Исключения из страхования» — раздел перечисляет все ситуации, при возникновении которых возмещение не выплачивается.

Параграф «Страховые суммы и премии» — оглашаются суммы, которые обязан выплачивать страхователь страховщику и наоборот (при возникновении обозначенного в договоре страхового риска).

«Порядок заключения и оформления договора страхования» — рассматривается перечень действий, которые необходимо выполнить для заключения соглашения.

Также имеется перечень факторов, при наступлении которых договор прекращает свое действие. Их количество не очень велико, но данный список перечислен в разделе «Основания для прекращения действия соглашения».

Все важные моменты, касающиеся выплаты денежной компенсации при наступлении страхового случая, обозначаются в пункте «Порядок выплаты страховой компенсации».

Спорные и конфликтные ситуации, вероятность возникновения которых всегда имеется, разрешаются только в судебном порядке. Данный момент оговаривается в разделе «Порядок разрешения спорных ситуаций».

Инвестиционное страхование жизни в банке Открытие

Банк «Открытие» предлагает очень выгодную услугу — инвестиционное страхование жизни под названием «Фактор Роста».

Данный продукт одновременно сочетает в себе:

• оптимальный уровень страховой защиты;
• получение потенциально неограниченного дохода.

Основные параметры данной страховой услуги:

Страховой продукт рассматриваемого типа работает следующим образом:

• компания инвестирует передаваемые ей средства в полезные ископаемые;
• гарантийный фонд обеспечивает 100% возврат средств после окончания действия программы;
• за счет инвестирования обеспечивается доходность в размере 23% годовых – вся сумма прибавляет к величине страхового взноса.

Если клиент компании умер, то вся сумма в размере 100% выплачивается его ближайшим родственникам. Полученный доход в результате инвестирования на момент смерти также передается в пользование наследующего.

Услуга страхования жизни от СК «Открытие» — отличная возможность избежать финансовой ответственности в результате утраты трудоспособности. Также данный продукт дает возможность не беспокоиться о том, что долги после смерти придется выплачивать близким людям.

Отзывы о страховании жизни вы можете посмотреть здесь.

Смешанное страхование жизни: что это такое? Ответ найдите на этой странице.

Открытие: страхование жизни — отзывы, накопительное и инвестиционное страхование

1. Надежный финансовый партнер. Этот статус подтвержден оценками множества рейтинговых агентств. Наиболее влиятельным из них является «Эксперт РА», повысившее рейтинг надежности и качества услуг компании на уровень «А плюс».

2. Высокая степень ликвидности инвестиционного портфеля.
3. Гарантия выполнения финансовых обязательств.
4. Банки-партнеры занимают ведущие позиции на рынке страховых услуг.

5. Широкая линейка доступных, удобных и совершенно новых продуктов по страхованию жизни

Правила страхования

Все виды договоров, которые заключаются с клиентами, составляются согласно с правилами страхования.

Основополагающими правилами, составляющими договор, являются:

1. Определение страховых случаев – перечень ситуаций, наступление которых влечет за собой выплату денежной компенсации.
2. Исключения. Этот раздел включает ситуации, при которых выплата компенсации не проводится.
3. Страховые суммы фиксируют выплаты, которые обязуется сделать страхователь страховщику.
4. Описание порядка подписания договора – это пошаговый инструктаж действий, которые необходимо совершить для создания договорных отношений.
5. Указание прав и обязанностей сторон – они регламентируют отношения между сторонами, которые возникают при подписании договора.
6. Перечень оснований, когда действие договора прекращается – это список ситуаций, при наступлении которых договор аннулируется.
7. Порядок выплаты возмещения – описывает основные моменты процедуры выплаты надлежащих средств при возникновении страхового случая.
8. Решение спорных моментов – описывает конфликтные ситуации, возникновение которых вполне реально, а разрешаются они исключительно в суде.

Что делать при неблагоприятных обстоятельствах

Если возник страховой случай, клиент должен выполнить такие действия:

1. Сразу же обратиться за помощью в медицинское учреждение.
2. Сообщить страховой организации о происшествии (не позже шестидесяти дней).
3. Строго выполнять рекомендации и инструкции страховщика.
4. Принести в страховую компанию заявление и документы, доказывающие факт происшедшего события, описывающие состояние здоровья пострадавшего, документы, подтверждающие личность пострадавшего, страховой полис или же документ о смерти застрахованного (если такое случилось). Это можно сделать по телефону, факсом или письмом на электронную почту, а документы передать в обязательном порядке заказным письмом с уведомлением.
5. В случае гибели клиента документы предоставляются уполномоченным представителем клиента (наследником).

Потом сотрудники проверяют представленную документацию, и после согласования всех условий клиент получит сумму, оговоренную в договоре, в течение четырнадцати рабочих дней.

Сумма компенсации перечисляется на счет выгодоприобретателя.

Что такое инвестиционное и накопительное страхование жизни в банке Открытие

«Открытие Страхование жизни» предлагает клиентам продукты в области инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Накопительное страхование жизни — это страхование жизни и здоровья, совмещенное с накоплением и сохранением капитала.

Инвестиционное страхование — это накопительное страхование, совмещенное с вложением активов в прибыльные финансовые инструменты. Распределение средств происходит между гарантийным фондом и инвестированием в финансовые инструменты.

Приумножение средств в корзине происходит путем вложения активов в акции предприятий и недвижимость экономически активных стран, товарные рынки. Защита вложенных средств гарантируется инвестициями в государственные облигации и ценные металлы.

Преимущества инвестиционных программ в банке Открытие:

1. Надежная защита капитала, исключающая риск потери вложенных средств.
2. Уникальность стратегий, обеспечивающая потенциально высокий доход и рациональное соотношение уровней дохода и риска.
3. Возможность дополнительно получить пять процентов дохода, благодаря налоговым льготам.

Минимальная сумма инвестирования составляет триста тыс. рублей, аналогичный и дополнительный взнос. Суть инвестиционной идеи заключается в диверсификации корзины активов.

Этим обеспечивается стойкость к влиянию инфляции и получение дохода независимо от колебаний финансовых рынков. Активное управление фондами обеспечивает своевременную реакцию на изменения рынка.

Инвестиционные программы: «Открытие-Актив» и «Фактор роста» — продукты, сочетающие высокую прибыльность и защиту накопленных средств.

Услуга накопительного страхования жизни позволяет сформировать внушительный капитал к указанному в договоре сроку, обеспечив при этом страховую защиту при возникновении непредвиденных событий.

1. «Открытие-Капитал»

Цель программы:

1. Накопление средств к определенному сроку для реализации поставленных жизненных целей: приобретение жилплощади, автомобиля, обеспечение старости и т. п.
2. Финансовое обеспечение при наступлении непредвиденных событий: нарушение состояния здоровья, различные травмы, неспособность выполнять работу.

Договор можно заключить на пять – сорок лет.

2. «Открытие-Детский»

Дает возможность сформировать капитал до достижения ребенком определенного возраста для получения образования, открытия собственного дела, приобретения машины или квартиры.

Программа открывается для родителя и ребенка на срок от пяти до двадцати пяти лет.

Отзывы застраховавшихся

1. Татьяна. «Очень благодарна специалистам «Открытие» за четкость в работе. Я часто бываю за границей и регулярно страхуюсь. Слава Богу, несчастный случай случился со мной всего лишь раз в Италии, я вынуждена была обратиться в поликлинику за помощью. Оперативно среагировали, направили в престижную поликлинику.

   Самой бы это было точно не по карману, услуги там ужасно дорогие. Мне же оказали помощь и провели консультацию совершенно бесплатно. Моя вам благодарность!»

2. Людмила. «Застраховалась первый раз. Меня сбила машина как результат ужасные травмы.

   На пятый день пришла в чувства и сразу же позвонила в Открытие Страхование по телефону. Получила детальную консультацию последующих действий, какие собрать документы. Отправила их почтой. Выплату получила уже через 12 дней. Заплатили все, что обещали.

   Обслуживание прекрасное, теперь всем советую только эту компанию».

3. Александр. «Принял решение оформить кредит на 12 лет. Сумма была большая, поэтому банк потребовал приобрести страховку. Я выбрал компанию «Открытие». Подписал с ней договор в 2013 году.

   Целых 5 лет я вносил платежи своевременно, но на заводе произошло ЧП, я получил ужасные травмы. Пройдя все процедуры лечения, все требуемые документы отправил в СК «Открытие». Страховая компенсация составила 2.5 млн рублей. Она была полностью зачислена на счет в банке, разницу доплатил из личных средств».

4. Владислав. «Очень долго размышлял, как можно приумножить свои доходы. Потом решил попробовать страхование с инвестированием от банка «Открытие». Оплатил в 2011 году 200 тыс. рублей – договор заключил на 4 года. По окончании срока договора получил 280 тыс. рублей. Данным продуктом доволен.

   В будущем деньги доверю только этой компании».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

Загрузка…

Инвестиционное страхование жизни — развод или нет? Реальные отзывы

Здравствуйте, дорогие друзья!

Сегодня хочу обсудить инвестиционное страхование жизни. Или проще — ИСЖ. Уверен, многим приходилось сталкиваться с аббревиатурой. Предлагаю подробно разобрать, что же она подразумевает, какие функции выполняет инвестиционное страхование.

Что такое инвестстрахование

Инвестиционное страхование жизни выполняет две функции. Первая заключается в классической страховой защите клиента. Вторая направлена на получение прибыли путем инвестирования. Отмечу, что список финансовых активов для вложений утверждается страховщиком.

Для чего оформлять ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни — это некий вклад на относительно небольшой срок (три-пять лет). От классического банковского депозита его отличает более высокая потенциальная выгода.

Кому подойдет инвестиционный продукт? Тем, кто имеет свободные деньги и хочет сделать вложение.

Страховые фирмы имеют разные инвестиционные стратегии, значит, вы вправе выбирать, во что конкретно будут вложены ваши деньги. Клиентам предлагается приобрести акции или облигации крупных зарубежных корпораций. Как правило, они специализируются на оказании ИТ-услуг, производстве фармацевтических товаров или индексах металлов.

Налоговые вычеты

Ключевая особенность ИСЖ заключается в предоставлении финансовых льгот. Каждый клиент получает налоговый вычет, объем которого составляет 13% от внесенного платежа. Кроме того, с него снимаются обязательства погашения налоговых начислений по страховым выплатам.

Отмечу, что предел взноса, с которого разрешено оформить вычет, равен 120 000 р. Причем применяется он исключительно для вкладов сроком от пяти-шести лет.

Если прибыль превышает установленную ставку рефинансирования, на размер превышения накладывается подоходный налог. Иными словами, максимальная сумма к возмещению — 15 600.

О ключевых достоинствах и недостатках

Разбирая особенности ИСЖ, упомяну и его основные плюсы и минусы.

К положительным аспектам инвестиционного страхования жизни относят:

• начисляемые выплаты не подвергаются налогообложению;
• страховые взносы не арестовываются, не конфискуются, не делятся между супругами во время бракоразводного процесса;
• компенсации начисляются адресно, не наследуются;
• возможность оформить 13-процентный налоговый вычет.

Из минусов инвестиционного страхования можно выделить недостаточную защищенность. Никто не может дать гарантий, что к концу действия договора страховая компания не обанкротится. Если же вы захотите расторгнуть сделку раньше времени, придется выплачивать компенсацию, размер которой может превышать 70% от общего объема вложений.

Подводные камни

Важно понимать, что страховая компания отдает не весь объем прибыли, что был заработан на инвестициях клиентских взносов. Размер выплачиваемой доли определяется «коэффициентом участия». Он прописывается в договоре, не изменяется в течение всего срока действия. На практике клиенту достается около 50-80% доходности.

Отсюда главный вывод — фактическая прибыль по ИСЖ всегда ниже, нежели прогнозы рекламных проспектов. Решив оформить инвестиционную страховку жизни, уточните коэффициент участия. Это ключевой фактор, определяющий доход.

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни — долгосрочная программа, которая также сочетает две функции: защиту клиента и извлечение прибыли. Финансовый продукт обычно выбирают для получения дополнительной пенсии, средств на образование детей и т. д.

Полис НСЖ не просто инструмент, помогающий копить деньги. Это уникальное средство, исключающее риски, которые могут наступить в случае смерти, утраты платежеспособности страхователя и т. д.

Сходства и отличия от ИСЖ

Люди, не погруженные в тему, могут предположить, что инвестиционное и накопительное страхование жизни — равнозначные финансовые продукты. Однако они кардинально отличаются друг от друга.

Таблица ниже наглядно демонстрирует это.

Стоит ли использовать

Резюмируя выше сказанное, могу заключить, что накопительное страхование жизни подойдет лишь тем людям, что готовы в течение длительного времени вносить регулярные платежи. Если же вы рассчитываете на отдачу в кратчайшие сроки, обратите внимание на другие финансовые продукты и услуги.

Что лучше: НСЖ, депозит или ИСЖ

Чтобы ответить на вопрос, предлагаю рассмотреть рядовой пример из жизни.

Предположим, что Сергей хочет накопить миллион рублей. Достигнуть желаемого он может двумя способами: либо с помощью НСЖ, либо посредством депозитных инструментов. Инвестиционные программы позволяют работать с ценными бумагами, но не предполагают планомерного накопления материальных средств.

В случае с депозитом наследники Сергея получат лишь сумму, что была фактически накоплена при жизни. Однако не сразу, а после полугода.

В случае с НСЖ им достается весь миллион, и не через шесть месяцев, а гораздо быстрее. Стандартный срок выплаты — две недели. Деньги получают не наследники, а те люди, которые были указаны в качестве выгодопотребителей.

В таком ключе накопительное страхование жизни представляется более привлекательным инструментом.

Заключение и расторжение договора инвестстрахования

В первые четырнадцать дней с момента заключения договора инвестиционного страхования жизни действует так называемый «период охлаждения» — то время, когда можно вернуть всю сумму целиком.

Чтобы сделать это, необходимо:

1. Обратиться в страховую компанию для составления заявления о расторжении.
2. Дождаться ответа от страховщика. Как правило, это занимает до 10 дней.
3. Получить выплату в случае положительного решения в вашу пользу.

Для расторжения требуется предоставить следующие документы:

• паспорт (ксерокопию и оригинал);
• договор с СК;
• бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования.

Отмечу, что в полном размере вы можете возвратить сумму только в течение первых четырнадцати дней. По истечению этого срока в силу вступают условия соглашения, позволяющие страховщику взимать издержки. Их размер составляет от 30 до 90 процентов.

Условия договора: чему уделить внимание

Юристы рекомендуют учитывать следующее:

1. Срок открытия вклада — от трех до десяти лет.
2. Взнос вносится единовременно и в полном объеме.
3. Предельный минимальный порог вхождения — 30 000 рублей.

Инвестиционный договор страхования начинает действовать в тот момент, когда клиентом был внесен взнос.

Обзор лучших программ ИСЖ

Сегодня программы инвестиционного страхования жизни предлагают практически все крупные финансовые компании.

Заслуживают внимания предложения таких организаций, как:

• РОСГОССТРАХ;
• Сбербанк;
• СОГАЗ;
• Альфа-страхование;
• РЕСО-гарантия.

Внимательно читайте условия инвестиционного договора страхования жизни.

Заключение

Могу заключить, что инвестиционное страхование жизни — весьма полезный финансовый продукт, к которому стоит присмотреться сегодня.

На этом все. , чтобы не пропустить что-нибудь интересное.

Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита

Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков.

Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке».

ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.

В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей.

В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала.

Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.

Жажда халявы отбирает у населения России деньги

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.

Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.

НСЖ

Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка.

Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет.

Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.

Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.

ИСЖ

Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.

Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.

Реальная доходность

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.

Кому это выгодно?

Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов.

За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать.

Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая.

Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья.

Это уже должно вас насторожить.

Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.

Преимущества

Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:

• страховые выплаты не облагаются налогом;
• повысить доходность можно за счет 13% налогового вычета. Но здесь есть ограничения – срок договора от 5 лет, а размер взносов не должен превышать 15 600 рублей в год;
• инструмент не включается в наследство. Можно назвать выгодоприобретателя, который получит денежную компенсацию в случае смерти владельца полиса;
• любое страхование не подпадает под категорию имущества. Поэтому при аресте имущества, полис остается у владельца.

Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.

Что делать?

 В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее.

Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа.

Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.

Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.