Ипотека для зарплатных клиентов втб
Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2020 году
ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.
Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии
ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.
Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.
Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:
- Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
- Увеличенный лимит снятия наличных;
- Страхование банковской карты;
- Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
- Льготные условия кредитования.
Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.
Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.
Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ
Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.
При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».
Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:
- Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
- Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
- Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).
Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.
Ипотечные программы
Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.
| Название | Объект покупки | Минимальный взнос, % | Ставка, % | Примечания |
| Новостройка | Квартира, апартаменты | 10 | От 9,7 | |
| Вторичное жилье | Квартира, дом | 10 | От 9,7 | |
| Больше метров – ниже ставка | Квартира | 20 | От 9,7 | Квартира от 100 м2 |
| От 10,1 | Квартира от 65 м2 | |||
| Залоговая недвижимость | Жилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки | 20 | 10,6 | Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда |
Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.
Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.
Программа государственной поддержки
Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.
Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.
Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Рефинансирование
Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.
Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:
- Нового жилья;
- Строящегося жилья;
- Жилья из вторичного строительного фонда.
привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.
При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.
Требования к клиенту
Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.
Это:
- Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
- Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
- Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
- Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
- Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.
Оформление документов для получения ипотеки
Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.
Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.
Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.
Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:
- Анкета заявителя (заявка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
- Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).
Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту
Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.
При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.
Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.
Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.
Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам
Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.
Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.
Оплату ипотеки производят также через:
- Банкоматы и кассы ВТБ;
- Интернет-банкинг;
- Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
- Перевод Почтой России.
При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.
Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта
Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.
Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.
Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.
Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.
Зарплатный клиент может работать в области:
- ИТ и телекоммуникации;
- Образования;
- Здравоохранения;
- Финансовых учреждений;
- Государственных учреждений.
Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.
Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).
Загрузка…
Ипотека ВТБ в 2020 году: выгодные ставки и условия
Банк ВТБ в 2020 году снизил ставки на ипотеку на 0,5%. Смотрите, на каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье. Разберем, кто и как может получить деньги, какие для этого нужны документы.
Особенности ипотечного кредитования в банке ВТБ
Взять ипотеку в банке ВТБ для покупки жилья сегодня относительно просто.
География. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.
Скидки. ВТБ сегодня предоставляет скидки на процентную ставку по ипотеке для нескольких категорий заемщиков. Это:
- Работники сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
- Зарплатные клиенты ВТБ.
Какие ипотечные программы есть в банке ВТБ в 2020 году
На сегодняшний день банк ВТБ предлагает клиентам несколько ипотечных программ:
- Новостройка;
- Вторичное жилье;
- Больше метров — ниже ставка;
- Победа над формальностями;
- Под залог недвижимости;
- Ипотека для военных;
- Ипотека с господдержкой;
- Рефинансирование.
В этом обзоре мы разберем подробнее условия и ставки основных ипотечных программ банка.
Ипотека в банке ВТБ: условия и ставки в 2020 году
ВТБ в 2020 году снизил проценты по жилищным программам. Кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9% годовых.
Ипотечная программа ВТБ «Новостройка»
По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.
Условия
- Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
- Срок: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10%;
- Страхование: комплексное.
Процентные ставки
от 7,9% при первом взносе от 50%.
Надбавка:
+ 1,0% если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с использованием материнского капитала).
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →
Ипотечная программа ВТБ «Вторичное жилье»
По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.
3. Ипотечная программа ВТБ «Больше метров — ниже ставка»
Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 100 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.
Условия ипотеки
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 20%;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
( С учетом оформления комплексного страхования).
- от 8,6% если площадь квартиры больше 100 кв.м
- от 8,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 100 кв.м.
Смотрите также, условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →
4. Ипотечное предложение ВТБ «Победа над формальностями»
Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах. Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.
Условия ипотеки ВТБ по двум документам
> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;
> Срок: до 20 лет;
> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
(С учетом оформления комплексного страхования).
- от 9,4% при покупке квартир менее 100 кв.м.;
- от 8,6% при покупке квартир площадью более 100 кв.м.;
- от 8,4% при первом взносе от 50% по программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье»;
Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →
5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»
Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.
6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»
Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.
Условия ипотеки ВТБ для военных
> Сумма: до 2 840 000 руб.;
> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
> Первоначальный взнос: от 15%.
Процентные ставки
- 8,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).
7. Программа «Ипотека с господдержкой»
Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.
8. Программа «Рефинансирование ипотеки»
Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту! Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.
Условия
> Сумма: до 30 млн рублей;
> Срок: до 30 лет.
Процентные ставки
Узнать об условиях рефинансирования ипотеки в ВТБ подробнее →
Как получить ипотеку в банке ВТБ
После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.
- Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
- Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
- Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.
- Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.
Кто может взять ипотеку ВТБ: требования к заемщику
Банк предъявляет, на первый взгляд, простые, но, с другой стороны, очень расплывчатые требования к заемщикам:
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
- Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
- Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству.
Как повысить сумму ипотечного кредита
Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).
Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.
ВАЖНО! Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит.
Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка или выписка из трудовой книжки;
- Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
Документы для ипотеки по программе «Победа над формальностями»
При оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» на надо справки о доходах. Достаточно всего двух документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН;
Для мужчин, не достигших 27 лет, также требуется военный билет.
Все поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами банка.
Как погашать ипотечный кредит
Возвращать деньги банку можно любым удобным для вас способом:
- через интернет-банк;
- через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
- через кассу любого отделения BТБ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
Выводы
ВТБ сегодня занимает второе место по объемам ипотечного кредитования после Сбербанка. Очевидно, что для этого есть ряд причин.
Во-первых, банк располагает большой сетью отделений в разных городах страны, что делает его услуги доступными для многих жителей России.
Во-вторых, банк является государственным и несет ответственность за проведение госполитики в сфере ипотечного кредитования. Если Президент требует сделать ипотечные кредиты более доступными, то ВТБ вынужден стать одним из первых, кто снизит ставки.
В-третьих, у банка есть ряд скидочных программ. Причем не только для зарплатных клиентов, как у других банков, а социальной направленности. В частности, банк дает скидки работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.Развитие доступной ипотеки является стратегически важной задачей для ВТБ. И этим можно пользоваться, считает эксперт 10Банков по ипотечным программам Игорь Кузнецов.
Контакты для справок
Подробнее об условиях и ставках ипотечных кредитов в ВТБ 24 узнавайтеу сотрудников банка.
Официальный сайт: www.vtb.ru
Телефоны: 8 (800) 100-24-24 (для звонков из регионов России), +7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы).
Адрес для корреспонденции: 123100, Москва, Пресненская набережная, 12
Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.
Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.
Втб кредит для зарплатных клиентов — условия получения, особенности и как оформить кредит держателям зарплатных карт
Кредиты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта банка ВТБ 24, отличаются в выгодную сторону от предложений, доступных на стандартных условиях.
Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения.
Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму.
Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.
Максимальная сумма кредита для держателя карты – 5 миллионов рублей, тогда как простые граждане могут рассчитывать лишь на 3 миллиона. Для зарплатных клиентов действуют следующие кредитные условия:
- Срок выдачи – от 6 до 84 месяцев.
- Возможность занять сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка варьируется, узнать ее можно из таблицы ниже.
| Сумма в рублях | Со страховкой | Без страховки |
| 100 000 — 499 999 | 11,7% | от 13% до 19,9% |
| 500 000 — 5 миллионов | 10,9% | от 13% до 19,9% |
Если вы активно используете кредитную мультикарту, имеющую опцию «Заемщик», процентная ставка будет снижена до 7,9%.
Для простых граждан без зарплатной карты действуют следующие условия:
- Срок кредита от 6 до 60 месяцев
- Максимальная сумма три миллиона
Размер процентной ставки можно узнать из таблицы.
| Сумма в рублях | Со страховкой | Без страховки |
| 100 000 — 499 999 | 11,7% | от 13% до 19,9% |
| 500 000 — 3 миллиона | 10,9% | от 13% до 19,9% |
При наличии кредитной мультикарты предложение аналогично.
Если вы взяли наличными потребительский кредит, уменьшить по нему процентную ставку возможно, для этого потребуется оформить кредитную мультикарту ВТБ 24. Обязательно тратить с этой карты предусмотренную сумму, чтобы банк видел, что вы активно ей пользуетесь. Потребуется выполнить следующие действия:
- Оформить карту, предусматривающий беспроцентный период займа на 101 день.
- Включить опцию «Заемщик».
- Оплата в магазинах этой картой поможет экономить на процентах по кредиту.
Сумма покупки от 5000 до 15000 даст скидку в 0,5%, приобретение товаров или услуг на 15 000-75000 снизит проценты на 1%, от 75 000 – на 3%. Таким образом, если тратить с карты более 75 000 в месяц. Процентная ставка снизится на 3%, а годовой процент – на 7,9%, ежемесячный платеж также уменьшится.
Стоит обратить внимание на то, что график платежей изменен не будет, снизится только их размер. Кроме этого, скидка не может превышать 5000 рублей в месяц.
Для получения кредита наличными в банке ВТБ 24 потребуется предпринять следующие действия:
- Обратиться в банк, оставив онлайн-заявку на сайте.
- Дозвониться по телефону 8-800-100-24-24 и оставить заявку на кредит устно.
- Посетить любое отделение банка и подать заявление письменно.
От вас потребуется собрать все требуемые банком документы, паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней, после этого с вами свяжется сотрудник банка и уведомит о принятом кредитным отделом решении. Получение кредита происходит в офисе банка.
Требования к заемщику
Банк предъявляет несложные требования к заемщикам, поэтому взять кредит может большинство граждан РФ. Подходить нужно по следующим условиям:
- Являться гражданином России.
- Иметь прописку в любом городе, где есть отделение банка.
- Иметь постоянное место работы, потребуется справка о доходах.
- Средняя зарплата в месяц не должна быть ниже 15 000 рублей.
Для получения кредита нужны следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справка о доходах за последние полгода.
- Если вы собираетесь занимать больше 500 000 рублей, потребуется трудовая книжка.
Если вы являетесь держателем зарплатой карты, то требования к документам значительно снижаются, достаточно принести только СНИЛС и паспорт. Если вы работаете без договора или трудовой книжки, у вас все равно остается возможность оформить кредит. Разница заключается только в сумме: при таких условиях вам выдадут не больше 500 000 рублей.
Специальные возможности
При невозможности погасить кредит вовремя заемщик может снизить ежемесячный платеж или изменить дату выплаты. Сделать это возможно при выборе дополнительных услуг в момент заключения договора.
Льготный платеж позволяет уменьшить размер первых платежей по кредиту, при этом основной долг затронут не будет. Первые три платежа состоят только из процентов, в них не входит основной долг.
Это бесплатная услуга, и выбрать ее можно в момент оформления кредита.
Кредитные каникулы – это еще одна удобная опция для клиентов ВТБ 24. Она позволяет пропускать любой плановый платеж раз в 6 месяцев. Воспользоваться ей можно только после того, как прошло полгода минимум с момента первой выплаты.
Функция недоступна, если до окончания кредита остается 3 месяца. При использовании данной возможности срок кредита будет сдвинут, а пропущенный платеж перенесут на следующий месяц.
Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее через колл-центр.
Страховка
Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания.
Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка.
Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.Каждый месяц нужно вносить на счет равные платежи, банк будет списывать их с карты автоматически. После того как кредит будет выдан, клиенту выдают специальную карту, однако если вы являетесь держателем другой карты ВТБ 24, например, зарплатной, деньги могут списываться и с нее. Робот проверяет все счета клиента в банке, снимая нужную сумму каждый месяц.
Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор
Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Зарплатный проект ВТБ
Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.
Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:
- снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
- большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
- все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
- кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
- страхование карты;
- лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
- возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.
Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.
Особенности ипотеки
Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:
- ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
- корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
- заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
- ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
- при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
- перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
- максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
- заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
- заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.
Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.
Программы государственной поддержки
Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.
Особенности получения ипотеки
Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.
В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.
В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.
Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.
Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.
Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.
Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.
Ипотека для зарплатных клиентов в банке «ВТБ»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.
Для клиентов, получающих оплату своего труда на карты «ВТБ», банк предоставляет ипотеку на специальных условиях, которые будут более выгодными, чем при займе для остальных пользователей банковских услуг. В их число входят:
- В 2020 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
- Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
- Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
- Не нужно подтверждать документально свой доход.
К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:
- Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
- Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
- При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
- Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
- В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.
Кто такие зарплатные клиенты и их преимущества
Как уже было отмечено, зарплатными клиентами являются сотрудники компании, заключившей договор с «ВТБ» об обслуживании и перечислении заработной платы на карты банка. Для того, чтобы воспользоваться льготными предложениями от «ВТБ», потенциальные заемщики должны соответствовать нескольким требованиям:
- Являться зарплатным клиентом не менее 90 дней
- Общий рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода
- За последние 3 месяца на карту были поступления платежей в количестве не меньше трех
- Для получения ипотеки возраст должен быть от 21-го года и не старше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (на момент погашения кредита)
- К числу зарплатных клиентов банка также можно отнести сотрудников «ВТБ», ведь они также получают заработную плату через данную организацию
- Место работы должно находиться на территории РФ.
Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.
Для зарплатных клиентов и работников «ВТБ» доступны более выгодные ипотечные продукты, в число которых входят:
| Покупка готового жилья | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн рублей, срок до 30 лет, возможно использование материнского капитала |
| Рефинансирование | Ставка 8,8%, сумма до 30 млн рублей, срок до 30 лет |
| Новостройки | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн. рублей, срок до 30 лет |
Молодая семья может рассчитывать на получение ипотеки от «ВТБ», если один из супругов является зарплатным клиентом банка или работником организации, имеющей статус корпоративного клиента.
Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается.
Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы.
При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.
На сайте «ВТБ» имеется ипотечный калькулятор, для каждой программы он свой. Его заемщик может использовать для предварительного расчета, введя нужные данные. При этом зарплатным клиентам главное – не забыть поставить галочку о том, что они получают зарплату на карту «ВТБ», в соответствующем окошке. Тогда калькулятор покажет расчеты с учетом льготной ставки.
Клиентам, которые получают заработную плату на карту «ВТБ», будет достаточно для подачи заявки двух документов:
- Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
- СНИЛС.
Если же клиент желает оформить кредит по программе «Ипотечный бонус», то оформление вообще происходит только по одному документу – российскому паспорту. Помимо этого, при оформлении онлайн потребуется назвать сотруднику банка, который позвонит по телефону, номер своей зарплатной карты.
Что касается вопроса, как взять ипотеку в «ВТБ» без первоначального взноса, это, к сожалению, не получится даже у зарплатных клиентов. Он обязателен для всех видов ипотечного кредитования. Как вариант – можно взять для первоначального взноса кредит наличными либо под залог имеющейся недвижимости.
При оформлении кредита с поручителем/поручителями, не являющимися зарплатными клиентами банка, им придется предоставить полный перечень документов в соответствии с требованиями «ВТБ».
Обычно «ВТБ» уже имеет всю информацию о своих зарплатных клиентах, именно поэтому решение о предоставлении кредита выносится в кратчайшие сроки. Но если человек ранее брал кредиты и недобросовестно относился к выплате, то банк вправе отказать ему, потому как рисковать не хочется никому, даже такой крупной организации.Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.
