Какой должен быть стаж для получения ипотеки

Содержание

Ипотека стаж работы 3 месяца

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки

Перед обращением в банк за ипотечным кредитом, заемщик должен уточнить требования к стажу. Кредитор будет оценивать два параметра:

общий трудовой стаж;
стаж на последнем месте работы.

Некоторые банки допускают выдачу ипотечного кредита заемщикам, проработавшим у действующего работодателя три месяца. При этом может быть выдвинуто условие о необходимости предоставить справку, подтверждающую успешное прохождение испытательного срока.

Прежде чем подавать заявку, необходимо уточнить в банке, сколько времени нужно отработать официально, чтобы дали кредит. Требования для работников по найму предъявляются к стажу на последнем месте и к общему трудовому стажу за прошедший период. Как правило, условия получения ипотеки физическому лицу в части рабочей деятельности выглядят следующим образом:

На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности.

Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет.

Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.

Важно! Для лиц, участвующих в зарплатном проекте банка-кредитора, предусмотрены менее жесткие требования.

Например, если клиент владеет зарплатной картой Сбербанка, он сможет взять ипотеку даже со стажем менее 6 месяцев, при условии, что на его счет прошло 3 зачисления зарплаты (за 3 месяца).

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Возраст

Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.

При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.

Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 50 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Платежеспособность

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№

Дата

Платеж

Основной долг

Проценты

Остаток долга

Досрочные погашения

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

размер кредитных средств;
срок погашения;
тип оплаты;
дату выдачи займа;
уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

Ситуации, при которых трудовой стаж считается непрерывным

К перерывам в работе не относится декретный отпуск, поскольку трудовой стаж не прерывается. Но в той ситуации для оформления ипотечного кредита может не хватить доходов, поскольку средний показатель рассчитывается за последние шесть месяцев.

перевод в другую организацию;
увольнение и заключение нового трудового договора с организациями внутри одной группы компаний;
оформление нового трудового договора с прежним работодателем при изменении его условий или при проведении реорганизации компании;
перевод с места работы по совместительству;
перевод на аналогичную должность в государственной или муниципальной организации.

Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории каждого обращающегося за ипотечным займом клиента. Заявка может быть одобрена при соответствии всем остальным параметрам только заемщикам с положительной кредитной историей, и в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).

Лица с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не захочет связываться с неблагонадежным партнером.

Важный момент! В Сбербанке учитывается внутренняя кредитная история и внешняя. Если вы брали ранее кредиты в Сбербанке и хорошо их платили, а по кредитам в других банках были небольшие просрочки, то банк учтет этот и может принять положительное решение по ипотеке.

При этом в рамках положительной кредитной истории могут быть допущены просрочки, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней после установленной даты платежа, при условии полного погашения задолженности по всем прошлым кредитам. Если же имели место быть более длительные просрочки и иные нарушения условий договора, то такая кредитная история будет признана испорченной.

Общие требования Сбербанка к кредитной истории следующие:

Не было просрочки свыше 90 дней;
Не больше одной просрочки свыше 60 дней;
Не больше двух просрочек от 30-60 дней;
Не больше трех просрочек до 30 дней.
Нет текущей просрочки.

Поэтому каждому заемщику еще на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку рекомендуется проверить себя в известных БКИ и выявить возможные негативные факторы, включая нахождение в черных списках российских банков.

Подробнее условия ипотеки Сбербанка, как подать заявку онлайн и основные причина отказа по ипотеке, вы узнаете из следующих постов на нашем сайте.

https://www..com/watch?v=H4mpxb0obvE

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Как оформить ипотеку без трудового стажа

Воспользоваться программой, предусматривающей оформление ипотечного кредита по двум документам. В этом случае подтверждать документально наличие трудоустройства нет необходимости, но с большой долей вероятности банк сможет выяснить реальный стаж потенциального заемщика, поэтому шанс получить одобрение будет минимальным.
Подождать, пока не накопится стаж, необходимый для оформления ипотеки. За это время можно откладывать средства для того, чтобы увеличить размер первоначального взноса. В этом случае вероятность положительного ответа по заявке будет больше.
Сделать титульным заемщиком другого члена семьи.
Ипотеку можно оформить на супруга или родителей, которые имеют достаточный для банка трудовой стаж.

Что нужно для оформления ипотеки?

Какой должен быть стаж для получения ипотеки

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2020 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

Официальная работа на основании трудового договора.
Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

Паспорт гражданина РФ.
Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Копия трудового договора.
Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
Бланк выписки по банковскому счету.
Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

Справка о регистрации по форме №9.
Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
Выписка из ЕГРИП.
ИНН и ОГРН.
Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

Копия технического паспорта.
Кадастровый паспорт участка.
Выписка из кадастра недвижимости на дом.
Выписка из ЕГРП.
Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
Подробная анкета заемщика.
Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Необходимый стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Какой должен быть стаж для получения ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Ипотека в Сбербанке: чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотеку, должен убедить Сбербанк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
Поручительство физических лиц;
Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовый» стаж работы для ипотеки в Сбербанке.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка на ипотеку будет отклонена с большой долей вероятности.

Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Ипотека в Сбербанке: какой должна быть трудовая биография клиента?

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
Высокая официальная зарплата;
Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если стаж работы отсутствует?

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотеку досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Может ли рантье оформить ипотеку?

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
Купонные выплаты по облигациям;
Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
Проценты по банковским вкладам.

Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам.

Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена.

Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2020: стаж, возраст

Какой должен быть стаж для получения ипотеки

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Гражданство

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Стаж

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.