Лимит карта совесть

В чем подвох карты рассрочки совесть (проценты, платные услуги)

На просторах интернета часто пишут о том, что карта «Совесть» от Киви Банка — это чистой воды мошенничество. Рассмотрим, так ли это на самом деле, почему у людей сложилось такое впечатление и можно ли доверять продукту.

Карта рассрочки Совесть КИВИ банкПроцент одобрения выше!Кред. лимит:300 000РПроц. ставка:0%Рассрочка:12 месяцевСтоимость:0 руб.Подробнее

Коротко о карте

«Совесть» представляет собой пластиковую карту для совершения безналичных платежей в магазинах-партнерах банка. В 2019 году продукт выдается бесплатно. Плата не взимается и за обслуживание.

В течение льготного периода, который достигает 12 месяцев, проценты на использованные заемные средства не начисляются. Максимально возможный лимит — 300 тыс. рублей. Срок действия пластика — 5 лет. По истечении срока он заменяется бесплатно.

Если же карточку необходимо поменять раньше, например, из-за утери, то с клиента возьмется 690 рублей.

Справка: для карт, оформленных до 9 апреля 2017 года, действует старый тарифный план, где плата за обслуживание составляет 290 рублей в первый год и 590 — в последующие.

Платежи необходимо вносить ежемесячно. Их размер зависит от потраченной суммы и срока, который установлен для конкретной покупки. Например, вы приобретаете холодильник за 80 тыс. рублей в рассрочку на 4 месяца и куртку за 10 тыс. на 2 месяца. Расчет будет следующим:

• 80 000 / 4 = 20 тыс. рублей;
• 10 000 / 2 = 5 тыс. рублей.

Калькулятор рассрочки →

Следовательно, в первые два месяца необходимо будет вносить по 25 тыс. рублей (20 тыс. за холодильник и 5 — за куртку), а далее — по 20 тыс. рублей (только за холодильник).

Какую выгоду получает банк

Карта рассрочки «Совесть» позволяет совершать покупки в торговых точках и платить за них частями в течение оговоренного периода. При этом к цене не добавляются проценты — покупатели отдают ровно столько, сколько стоил товар или услуга. Это значительно отличает предложение от потребительских займов, где предусмотрена комиссия за пользование заемными средствами.

На первый взгляд, все кажется идеальным — забираешь понравившийся товар и постепенно его оплачиваешь. Однако люди, привыкшие к тому, что банки никогда не работают себе в убыток, задаются резонным вопросом, в чем подвох карты «Совесть» и зачем Киви банку выдавать деньги «просто так»?

Проценты магазинов — это не единственный доход компании, в чем и заключается подвох карты «Совесть» судя по отзывам клиентов. Дополнительно банк получает средства от комиссии, начисленной за несвоевременную оплату долга, и платных опций, которые подключаются по желанию клиента.

Где кроется настоящий подвох карты «Совесть»

Как такового подвоха в карте «Совесть» нет, а негативные отзывы в основном связаны с невнимательным изучением условий договора, о чем, кстати, банк предупреждает в «Памятке заемщику по потребительскому кредиту».

Здесь сказано, что подписывать договор можно только после подробного изучения всех пунктов соглашения. Памятка находится в открытом доступе на официальном сайте «Совести», как и все остальные документы, связанные с картой.

Основные правила пользования пластиком даже не нужно специально искать — они выделены крупным шрифтом на главной странице сайта в разделе «Тарифы».

Итак, рассмотрим, какие условия договора недовольные пользователи называются «подвохами».

Начисление процентов

Карта рассрочки, по сути, — это кредитная карта с длительным льготным периодом. По истечении беспроцентного срока на сумму займа также начисляются проценты, но в сравнении с кредитками они значительно ниже. Так, клиентам, которые пропустили платеж или внесли неполную сумму, начислится:

• штраф — 699 рублей за каждый факт просрочки;
• пени, они же проценты, начисляемые после льготного периода, — 10% годовых от суммы задолженности.

Для сравнения проценты по кредиткам достигают 25–27% на сумму текущей задолженности + штрафы и пени за просрочку обязательного платежа.

Размер задолженности по карте «Совесть» формируется:

• из суммы покупок;
• оплаты дополнительных услуг;
• комиссии, например, за снятие наличных;
• штрафов.

Так, если клиент оформит карту, подключит к ней платную услугу и не оплатит ее в течение расчетного периода, то в следующем месяце ему придется отдать банку почти в два раза больше, хоть и покупок он не совершал.

Платные опции

Этот пункт тесно связан с предыдущим, так как долги чаще всего возникают из-за неоплаченных услуг. Большинство клиентов, не изучив договор, подключают опции и не платят за них, тем самым создавая задолженность. Иногда заемщики «попадаются» из-за сотрудников банка, которые звонят, предлагают подключить услугу и умалчивают о том, что она платная.

Второй момент, который пользователи в отзывах выдают за подвох карты «Совесть» — автопродление услуг, и здесь они в чем-то правы. Дело в том, что открыто об автопродлении не сказано. Эту информацию клиент может получить либо в «Правилах предоставления дополнительных услуг», либо в настройках личного кабинета.

Период рассрочки

Время льготного кредитования клиент выбирает не сам — срок зависит от конкретного магазина-партнера. Например, в магазинах O’STIN он составляет 4 месяца, а в Эльдорадо — 2 месяца. Невнимательно изучив условия договора и решив, что год рассрочки будет распространяться на все товары, клиент неправильно рассчитает свой дальнейший бюджет и наверняка допустит просрочку платежа.

Кредитный лимит

По карте предусмотрен лимит от 5 до 300 тыс. рублей. Максимальную сумму одобряют редко, особенно новым клиентам. Впервые обратившись за оформлением карты можно получить от 5 до 100 тыс. рублей.

Если активно использовать продукт, то лимит будет расширен. Для этого нужно:

• Дождаться специального предложения от банка о повышении лимита.
• Самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой увеличить максимальную сумму займа.

За подвох здесь можно принять рекламу, в которой говорится только о максимальном лимите и ни слова о минимальном. Клиенты, заказывая продукт, рассчитывают на внушительный размер займа, а получают одобрение на сумму в несколько раз меньше.

Отказ в оформлении

Это скорее не подвох, а неприятность с которой столкнулись многие клиенты. Заявка на выдачу рассматривается в два этапа:

• Предварительный. Вы оставляете заявку онлайн, указываете свои данные и вам предварительно одобряют определенную сумму.

• Заключительный. На этом этапе данные тщательно проверяются, изучается ваша кредитная история и на основании этого выносится итоговое решение.

После первого одобрения курьер доставляет неактивную карту вам домой, фотографирует вас с паспортом. Активировать карту и пользоваться ей вы сможете только после второго этапа, как только информация о вас будет изучена. Здесь кредитор может решить либо не предоставлять вам услуги, причем без объяснения причины, либо снизить размер первоначального лимита.

Кредитная история

Карта рассрочки — это полноценный банковский продукт, выдача которого тесно связана с кредитной историей заемщика. Во-первых, кредитный рейтинг изучается для вынесения решения об одобрении лимита, а во-вторых, любое нарушение условий договора негативно отразиться на вашей КИ. Эти моменты также прописаны в официальных документах.

Отзывы

Пытаясь найти, в чем подвох карты рассрочки «Совесть», логичным было бы изучить отзывы клиентов, которые ей уже пользовались. На специальных сайтах и форумах, где люди делятся своим опытом, клиенты Киви банка разделились на две категории: первые — полностью довольны продуктом, вторые — наоборот.

Помимо всех вышеперечисленных пунктов, недовольство клиентов связано:

• С внезапной блокировкой карты, без уведомления и объяснения причин — на это банк имеет право. Обычно это связано с проведением подозрительных операций или с несоблюдением условий договора.
• Навязываем услуг. Сотрудники регулярно предлагают подключить платные опции, умалчивая о полных условиях их предоставления; настойчиво отговаривают от отключения «автопродления».
• Сбоями в системе, в частности, при попытке активировать карту.
• Ограниченным выбором магазинов-партнеров. Как отмечают клиенты, цены у партнеров бывают выше, чем в аналогичных торговых точках.
• Некорректным общением сотрудников. Многие пользователи жалуются, что при совершении просрочек им поступают звонки с угрозами и оскорблениями.
• Высокой комиссией на снятие наличных. Кредитные деньги можно снимать, подключив соответствующую опцию. Максимальный лимит на одно снятие — 7,5 тыс. рублей при фиксированной комиссии 599 рублей.
• Задержкой курьера. Иногда курьер опаздывает на несколько часов, а иногда переносит доставку на другую дату.

Клиенты, которые остались довольны «Совестью», выделяют в качестве преимуществ бесплатное пользование картой, широкую партнерскую сеть, удобное мобильное приложение, выгодные условия кредитования.

Итак, карта «Совесть», как и другие аналогичные предложения, имеет свои достоинства и недостатки. Если внимательно изучить условия договора, которые находятся в открытом доступе, и вовремя вносить обязательные платежи, то ни с какими «подвохами» клиенты не столкнутся.

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Banki.ru

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов.

Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России.

Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону.

В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки.

Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября.

Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются.

Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора.

При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции.

Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции.

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей.

Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца.

Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

• на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
• на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
• на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ.

За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства.

Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет.

Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента.

Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат.

Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен.

Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Как закрыть карту «Совесть»

Многие клиенты банка жалуются на то, что испытывают проблемы при закрытии карты. В «Народном рейтинге» клиенты пишут о путанице с документами и каналами подачи заявления. Также вопросы вызывает процесс возврата собственных средств с карты при ее закрытии.

Если клиент решил отказаться от «Совести», ему нужно заполнить заявление (бланк доступен на сайте банка в разделе «Документы»), распечатать его и подписать. Заявление надо отправить в банк одним из предлагаемых банком способов:

• фото/скан по электронной почте на адрес службы поддержки банка;
• фото/скан в чате из личного кабинета (доступен с 8:00 до 21:00);
• оригинал Почтой России на официальный адрес офиса банка;
• оригинал привезти лично в московский офис или в представительство в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Саратове.

При выборе отправки Почтой России или личной подачи в офисе к заявлению нужно приложить скан или копию второй и третьей страниц паспорта. Это необходимо для того, чтобы правильно идентифицировать пользователя.

Если на карте остались собственные средства, их можно вывести без комиссии на QIWI-кошелек. Сделать это можно в личном кабинете или мобильном приложении. Сумму менее 1 рубля вывести невозможно, она перечисляется в доход банка. Правда, сделать это самостоятельно банк не имеет права — ему потребуется разрешение клиента.

Если заявление подается в чате, Почтой России или в региональном офисе, то в заявлении можно указать реквизиты счета, куда перевести положительный остаток собственных средств. Деньги будут переведены не позднее чем через семь календарных дней после расторжения договора. Такой способ возврата собственных средств не работает при подаче заявления по электронной почте.

Поэтому, если вы закрываете карту и хотите вывести с нее собственные средства на другой счет, выбирайте любой способ подачи заявления, кроме электронной почты.

«Халва» или «Совесть»?

Если вы планируете активно тратить собственные средства с карты рассрочки — выбирайте «Халву»: кешбэк до 6% (а если шесть месяцев подряд совершать покупки на 10 тыс.

рублей в месяц, то при оплате телефоном можно получить кешбэк до 35% на одну покупку у магазина-партнера), начисление до 7% на остаток. У «Совести» таких «плюшек» не предусмотрено.

Да и условия по снятию наличных у «Халвы» на порядок выгоднее.

Зато «Совесть» дает клиентам бесплатное СМС-информирование (у «Халвы» оно бесплатно, только если клиент заходит в мобильное приложение не реже трех раз в месяц, иначе 99 рублей; клиенты иногда забывают это условие выполнять) и более мягкие условия для злостных неплательщиков — 10% против «халвовских» 19%. Еще одним преимуществом «Совести» можно назвать привязку платежей к календарному месяцу — это проще запомнить и позволяет удлинить рассрочку. Так что «Совесть» больше подойдет тем, кто планирует совершать покупки в магазинах — партнерах банка и считает себя рассеянным человеком.

Главное, не споткнуться на автопродлении услуг и не «попасть» на лишние деньги.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru

Как увеличить лимит по карте рассрочки «Совесть»

Карта рассрочки «Совесть» – выгодный банковский продукт, который позволяет совершать покупки в пределах установленного кредитного лимита и возвращать деньги путем равных ежемесячных взносов. Сумма займа может быть потрачена сразу или частично, однако клиент не может выходить за рамки одобренного лимита.

Предварительно одобряемый лимит

Для получения карты необходимо предварительно заполнить онлайн-анкету, где указывается основная информация о заемщике. Далее банк проверяет предоставленные сведения и выносит предварительное решение о размере лимита. Как правило, сумма зависит от личных характеристик клиента (возраст, пол, место проживания).

Внимание! При получении «Совести» размер лимита может быть изменен как в большую, так и в меньшую сторону.

Кроме того, после тщательной проверки потенциального заемщика банк может и вовсе отказать в выдаче карты, несмотря на вынесенное ранее решение.

Каким может быть размер кредитного лимита

Важно! Размер лимита по карте «Совесть» может достигать 300 тысяч рублей.

В действительности, клиенты преимущественно получают займы до 150 тысяч рублей. Дело в том, что после вынесения предварительного решения банк начинает детально изучать финансовое положение заемщика и оценивает его платежеспособность.

Окончательный размер лимита корректируется в зависимости от уровня дохода клиента и его кредитной нагрузки. В целом, средний лимит для владельцев «Совести» обычно колеблется от 25 до 35 тысяч рублей. Его размер может быть еще меньше, поскольку минимальное возможное значение кредита составляет всего 5 тысяч рублей.

Как узнать одобренный лимит по карте Совесть

После получения заявления банк выносит предварительное решение о размере лимита по карте рассрочки, однако на эту сумму нельзя рассчитывать всерьез.

Далее клиент встречается с курьером, который фотографирует документы и убеждается в их подлинности.

Подробная информация о потенциальном заемщике передается в банк, после чего происходит тщательная проверка по различным базам и собственным банковским алгоритмам.

Справка! Чтобы убедиться в платежеспособности клиента, сотрудники банка могут даже изучить его социальные сети.

После сбора и анализа полученной информации банк выносит окончательное решение и отправляет заемщику СМС-сообщение, в котором указывается какой дают размер кредитного лимита.

От чего зависит размер кредитного лимита

Сколько денег будет доступно в качестве лимита по карте рассрочки непосредственно зависит от уровня платежеспособности заемщика. Чтобы удостовериться в его надежности, QIWI Банк обращает внимание на следующие факторы:

• отсутствие просрочек по кредитам;
• положительный кредитный рейтинг;
• отсутствие штрафов и пеней по налоговым взносам;
• большое количество операций в QIWI кошельке.

Важно! Для получения «Совести» не нужно предоставлять справки с места работы или иные документы, подтверждающие уровень дохода. Тем не менее, стабильный официальный доход является важным условием, который влияет на размер лимита.

Способы самостоятельно увеличить лимит

В процессе использования «Совести» многие клиенты оценивают ее преимущества и желают повысить лимит. Для этого необходимо еще раз предъявить банку документы, подтверждающие платежеспособность.

Важно! Подавать заявление на увеличение займа можно спустя 6 месяцев после активации карточки.

Факторы, от которых зависит решение банка:

• отсутствие просрочек (необходимо вовремя вносить хотя бы минимальный установленный платеж);
• активное использование карточки (совершение покупок практически на всю сумму лимита);
• наличие обычной дебетовой карточки QIWI Банка;
• отсутствие просрочек и штрафов по иным обязательствам (перед другими банками или налоговыми органами);
• улучшение финансового состояния клиента (например, повышение зарплаты, погашение ранее взятого кредита, доход от аренды).

Внимание! Если вы активно пользуетесь карточкой и аккуратно погашаете все задолженности, то банк может увеличить лимит «Совести», не дожидаясь вашего обращения.

В противном случае клиенту следует составить заявление и отправить его через личный кабинет или лично в офисе банка. К заявке необходимо приложить документы, подтверждающие повышение уровня дохода (справка о размере зарплаты, декларация о доходах, договор аренды, и др.) В течение 2 недель банк уведомит о принятом решении.

Как банк регулирует кредитный лимит

Как уже отмечалось, банк может самостоятельно изменять размер займа по собственной инициативе. Так, при выполнении всех условий договора и активном использовании «Совести» лимит может быть увеличен. В каждом конкретном случае принимается индивидуальное решение о том, на сколько увеличивают лимит. В случае постоянных просрочек или иных нарушений сумма уменьшается.

Что будет в случае просрочки

Если просрочки происходят систематически, то клиент потеряет свою надежную репутацию, и лимит по его карте будет значительно снижен. В случае длительного использования карточки 1-2 просрочки не скажутся на уровне благонадежности. Банк начислит штраф и пени, размер которых установлен в договоре, но сумма не будет сразу уменьшена.

Стоит помнить, что любая просрочка негативно отражается на благонадежности заемщика и снижает вероятность повышения размера займа.

Что делать, если лимит не одобрили

Для улучшения своей репутации необходимо:

• погасить все имеющиеся просрочки;
• активно пользоваться «Совестью» и не допускать нарушения условий договора;
• оплачивать штрафы ФНС и ГИБДД.

Спустя 2 недели после отказа банка можно подать повторное заявление.

Могут ли изменить лимит без предупреждения

Банк постоянно отслеживает активность и платежеспособность своих заемщиков, поэтому размер кредита может быть снижен или увеличен в любой момент.

У тех, кто постоянно нарушает условия договора и задерживает выплаты, кредитный лимит может исчезнуть совсем.

Чтобы удостовериться в этом или получить объяснение от сотрудников, почему принято то или иное решение относительно лимита, необходимо обратиться в службу поддержки.

Как увеличить лимит по карте Совесть – проверенные способы

Совесть от КИВИ — это услуга по быстрому оформлению покупки в рассрочку без посещения банка.

Оплата происходит по факту с помощью пластика, на который устанавливается определенный лимит — так называемый «овердрафт». Воспользоваться им можно в магазинах-партнерах программы.

От чего зависит устанавливаемый лимит карты? Какие у него минимальные и максимальные границы? Как увеличить лимит по карте Совесть?

Минимальный и максимальный лимиты

Согласно данным с официального сайта Qiwi, лимиты для карты Совесть составляют от 5 до 300 тысяч рублей. В будущем планируется его расширение до 3 миллионов, но о дате, когда будут задействованы такие нововведения, пока не известно.

Какой кредитный лимит будет установлен — это банк решает на основании информации, предоставленной клиентом при оформлении карты, а также множества других факторов, которые компания не разглашает. При этом обязательное подтверждение дохода не требуется.

От чего зависит лимит карты

Представитель КИВИ утверждает, что на размере овердрафта положительно скажутся:

• хорошая кредитная история клиента;
• отсутствие открытых кредитов с просроченными платежами;
• высокая заработная плата;
• отсутствие претензий со стороны налоговой инспекции;
• активное использование электронного кошелька Qiwi.

Запрос на увеличение овердрафта можно сделать в личном кабинете в интернет-банкинге.

Однако заявку банк одобрит только в том случае, если картой активно пользуются, просрочек по платежам не было и с момента выдачи пластика прошло не менее 6 месяцев.

О готовности повысить лимит компания может самостоятельно проинформировать клиента путем отправки сообщения на мобильный телефон или электронную почту. Без его согласия размер овердрафта расширяться не будет.

Если лимит не одобрили выше начального, то это означает, что на данный момент банк не уверен в высокой платежеспособности пользователя карты. Повторную заявку можно будет отправить спустя 2 недели.

Как повысить лимит на карте

Если установлен небольшой лимит, но есть необходимость в приобретении вещи, которая стоит больше, например, в 2 раза, то недостающую сумму можно дополнить личными средствами. Их нужно перевести их на карту и таким образом оплатить покупку. То есть, часть стоимости покупки будет списана сразу.

Если такой вариант не устраивает и клиент желает покупать в рассрочку именно с кредитного лимита, то ему необходимо проявить себя в качестве активного пользователя системы. В будущем банк автоматически предложит увеличить кредитный лимит.

Основанием для его увеличения может быть предоставление следующей информации:

• сведения о заработной плате (справка с места работы);
• скан-копия трудовой книжки (доказывает, что стаж на последнем месте работы свыше 6 месяцев).

Также на форумах можно встретить информацию о том, что лимит по карте Совесть может быть увеличен с большей вероятностью, если пользователь активно использует обычную карту от Qiwi (привязана к номеру кошельку) для совершения любых покупок в магазинах. Заявку на нее можно подать на официальном сайте.

Как увеличить лимит по карте Совесть КИВИ Банка

Банк Киви первым выпустил карту рассрочки в России.

Совесть набирает все большую популярность в 2018 году, потому что теперь с неё можно снимать деньги, платить в любых магазинах и изменять сроки рассрочки.

  При этом первоначальный взнос не требуется, а проценты не начисляются. Стоит отметить, что лимит карты Совесть в большинстве случаев больше, чем у конкурентов. Но и Халва не отстает.

Официальные сайт продуктов:

• Совесть — sovest.ru;
• Халва — halvacard.ru.

В данной статье мы расскажем о том, как повысить объем доступных средств на счете. Но, сначала напомним, на какой объем денежных средств можно рассчитывать при оформлении пластика. Все пользователи хотят увеличить лимит по карте Совесть, чтобы приобретать еще больше покупок в рассрочку.

Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. рублей. Но, рассчитывать на него не стоит, так как получить кредитку на 150 тысяч и более сложно. Банк устанавливает объем средств, учитывая сведения о доходе клиента и его кредитной нагрузке. Во внимание берется возраст, пол и многие другие факторы.

Скриншот из файла с тарифами:

При подаче заявления клиент получает предварительную информацию о доступном количестве денег на счете. При выдаче эта сумма может быть меньше ожидаемого. Это происходит потому, что банк проверяет кредитную историю и корректирует объем средств в зависимости от финансовой нагрузки заявителя (наличие текущих займов и просрочек однозначно повлияют негативно).

О штрафных санкциях мы рассказывали в отдельной статье: Штраф за просрочку по карте Совесть.

Карта рассрочки Халва

• Без процентов и переплат
• Более 100000 магазинов-партнеров
• Можно снимать наличные
• Узнать больше

Оформить карту

Как рассчитывается количество средств на счете для конкретного клиента?

Банк ориентируется на несколько факторов:

• Уровень постоянного дохода – это основной критерий, который влияет на стартовый капитал карточки. Чем выше доход, тем, больше средств доверит кредитор.
• Кредитная история заявителя.
• Учитывают другие кредиты, которые еще в процессе погашения.
• Были ли просроченные платежи по прежним кредитам.
• Отсутствие проблем с налоговой службой.

Чтобы точно узнать, какой кредитный объем одобрен, нужно заполнить заявку на официальном сайте. Заявитель получает предложение от Киви и может оценить необходимость оформления.

При официальном трудоустройстве, наличии хорошей кредитной истории и отсутствии налоговых проблем вероятность одобрения очень высока.

Но, не все клиенты подходят под требования. Что же делать, если вам одобрили небольшой объем средств? Его можно повысить после получения!

Изменить объем доступных денег на счете в большую сторону КИВИ Банк может по собственной инициативе, либо по заявлению владельца пластика. А вы узнали, что можно увеличить и срок рассрочки по карте Совесть? Подробности по ссылке.

Что необходимо сделать, чтобы банк предложил увеличение кредитного лимита Совести? Обязательно должны быть выполнены следующие пункты:

1. Кредитка активирована и активно используется владельцем.
2. Задолженности по рассрочке регулярно и своевременно гасится, отсудствуют просрочки платежей.

В первые месяцы активного использования кредитор может увеличить объем средств на несколько десятков тысяч рублей. Ниже скриншот с официального сайта.

Самостоятельно подать заявку на увеличение можно через 6 месяцев после получения! Банк рассмотрит заявление с учетом активности использования карточки и истории платежей.

Отправить заявление можно через:

• Личный кабинет;
• Мобильное приложение;
• Офис КИВИ банка.

Советуем вам обязательно предоставить банку ставку по доходах по форме 2НДФЛ, это является очень важным фактором! При наличии подтверждённого дохода заявка на увеличение кредитного лимита по карте Совесть одобряется в 70% случаев! Повторную заявку можно отправить через 14 дней.

Карта рассрочки Свобода

• Действует в любых магазинах по всему миру
• Срок рассрочки достигает 12 месяцев
• Одобряется 80% заявок
• Узнать больше

Оформить карту

Может ли банк в одностороннем порядке вносить изменения?

Банк не заинтересован уменьшать количество денег в обороте добросовестных пользователей. Процедура по уменьшению производится только по заявке клиента.

Если пользователь не выплачивает деньги вовремя к нему применяются штрафные санкции, но он продолжает нарушать условия договора, тогда банк может уменьшить сумму без согласия владельца.

Заказать карту рассрочки Совесть

Как увеличить кредитный лимит по карте Совесть

Кредитный лимит по карте рассрочки Совесть от банка Киви — это максимальная сумма заемных средств, которую клиент может потратить на оплату покупок по своему усмотрению за 1 день или за несколько месяцев.

Данная сумма оговаривается в договоре и не может быть превышена. Но иногда установленная сумма кредита не способна удовлетворить все потребности клиента.

Тогда возникает вопрос: можно ли увеличить лимит по карте Совесть.

Какой лимит обычно дают

Каждый потенциальный заемщик, подавая заявку на получение кредитной карты, рассчитывает на определенный размер ссуды. Но не всегда банк дает столько денег, сколько запрашивает заявитель.

На размер первого кредита по карте рассрочки влияют многие факторы. Большинство банков, в т.ч. и Киви, самостоятельно рассчитывают лимит и дают средства в таком объеме, который позволит свести к минимуму риски невозврата ссуды.

Минимальный и максимальный

Согласно официальным данным банка, минимальный размер кредита по Совесть-карте составляет 5 тыс.руб., а максимальный — 300 тыс.руб. Но судя по отзывам клиентов, чаще всего ссуда выдается в пределах от 5 до 150 тыс.руб.

Средний показатель варьируется в диапазоне 25-35 тыс.руб.

От чего зависит

Специалисты банка выделяют несколько факторов, влияющих на величину овердрафта:

• состояние кредитной истории;
• отсутствие просрочек платежей по другим ссудам;
• отсутствие большой кредитной нагрузки;
• наличие стабильного заработка в достаточном объеме для погашения обязательств;
• отсутствие долгов перед бюджетом;
• активное использование электронного кошелька Киви.

Еще по теме:   Рассрочка по карте Совесть в Эльдорадо

На сайте карты Совесть можно произвести расчет ожидаемой суммы кредита. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В соответствующие поля следует ввести данные:

• средний месячный доход;
• средний показатель расходов за месяц;
• минимальный платеж в процентах от задолженности.

Программа рассчитает наиболее приемлемый размер кредитования.

Как узнать овердрафт карты

При одобрении заявки на получение ссуды клиент получает сообщение с указанием предполагаемого размера кредита. Но не следует рассчитывать на эту сумму. Это предварительная величина займа. Окончательный размер овердрафта будет установлен после визита представителя банка и детального изучения документов.

Только после проверки информации и принятия положительного решения о выдаче карты рассрочки клиент получит СМС с указанием одобренной суммы лимита.

Уточнить состояние баланса на карте рассрочки от банка Киви можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

Как повысить лимит

Для увеличения лимита ссуды на стадии оформления карты рекомендуется собрать справки, свидетельствующие о высоком уровне платежеспособности клиента, и предоставить их посыльному.

Со временем банк может самостоятельно увеличить лимит карты Совесть. Причиной данного решения может послужить активное пользование заемными средствами и своевременное погашение задолженности.

Основанием для одобрения увеличенного овердрафта служит улучшение финансового состояния клиента.

Еще по теме:   Как работает и начисляется кэшбэк по карте Совесть

Условия кредитования пересматриваются через полгода после оформления рассрочки. При возникновении благоприятных обстоятельств сумма займа может быть повышена.

Чтобы увеличить кредитный лимит по карте Совесть, нужно:

1. Подать соответствующую заявку и указать причину улучшения финансового состояния.
2. Приложить подтверждающие документы.

Подать заявление можно в отделении банка, через Интернет на сайте в личном кабинете заемщика и в мобильном приложении.

Следует учитывать, что, если клиент нарушает условия кредитования, не производит своевременно платежи в установленном размере, банк имеет право уменьшить сумму ссуды.

Исключением являются случаи, когда просрочка платежа возникла по причине задержки перевода сторонним банком. Отклонение от установленной даты не должно превышать 2 дня.

Что делать, если не одобрили

Если заявка отклонена, а лимит сохранился в обычном размере и не увеличивается, рекомендуется повторить попытку через 2 недели. Такое же ограничение срока установлено и для повторной подачи заявления на открытие карты.

В течение этих 2 недель рекомендуется подготовиться и принять следующие меры:

• оплатить имеющуюся задолженность, т.к. даже небольшие просрочки портят кредитную историю;
• активно использовать средства с банковской карты и вовремя их возвращать;
• оплатить штрафные санкции и выполнить другие обязательства по отношению к ФНС, если таковые имеются;
• почистить свои социальные сети и удалить все фото, которые способны испортить репутацию заемщика, т.к. банковские работники часто проверяют личные страницы клиента, чтобы определить степень его надежности.

Еще по теме:   Как узнать баланс карты Совесть

Как уменьшить лимит Совести

Банк в редких случаях принимает решение уменьшить овердрафт. При возникновении просрочек к заемщику применяются штрафные санкции. И только при повторных нарушениях условий кредитования принимаются радикальные меры. В этом случае лимит может снизиться. Инициатором изменения суммы кредита в сторону уменьшения может выступить сам заемщик.

Для этого нужно подать соответствующую заявку.

Почему исчез лимит

Иногда случается, что клиент получает СМС с положительным ответом по вопросу оформления кредита. Но все попытки активировать карту завершаются неудачей. На вопрос о том, куда мог пропасть весь лимит по карте рассрочки Совесть, техническая поддержка отвечает, что банк Киви не может одобрить заявку на получение кредита.

Ситуация складывается так, что клиент получил карту, баланс которой составляет нуль.

В этом случае нужно активировать карточку, придерживаясь инструкции на конверте. Затем рекомендуется пополнить счет собственными средствами и оплачивать покупки безналичным платежом. Обычно по прошествии 1-2 месяцев банк принимает решение предоставить ссуду, пусть и в минимальном размере.

После того, как ноль на балансе успел исчезнуть и сменился положительной цифрой, нужно продолжать использовать имеющиеся деньги для оплаты товаров, своевременно внося обязательные платежи. Со временем, видя платежеспособность клиента, банк будет постепенно увеличивать сумму кредитования.