Компенсация 30 процентов по ипотеке аижк

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
3. Площади не должны превышать следующих размеров:

• однокомнатные – 46м²;
• двухкомнатные – 65м²;
• трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

• на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
• семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

• 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
• 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

• Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
• Оплату образования детей.
• Пенсионные накопления матери.
• Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

• 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
• 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

• размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
• кредит оформлен на единственное жильё;
• ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
• заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Государственная программа помощи заемщикам

• Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
• Требования к финансовому состоянию заемщиков

  Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

  • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
  • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
• Требования к предмету ипотеки

  Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

• Требования по единственности жилья

  Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

  При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

• Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

  Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

• Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
• Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
• Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
• Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

• Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
• Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Проценты в АИЖК | Проценты по ипотеке в АИЖК вопросы и ответы

Не у всех есть средства на покупку жилья. При наличии желания приобрести дом или квартиру, граждане обращаются в различные финансовые организации за кредитами, займами. Конечно, стоит отдавать внимание проверенным компаниям.

Например, одной из таковых является АИЖК. Данное агентство находится на российском рынке не первый год и успело завоевать доверие у множества людей. Итак, рассмотрим нюансы оформления займа, показатели ставок, под которые она выдается.

Основные программы кредитования

Стоит начать с расшифровки аббревиатуры АИЖК. Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство является официально зарегистрированной государственной организацией и предоставляет услуги кредитования для граждан следующих социальных категорий:

• многодетные родители;
• граждане, проживающие в аварийном жилье;
• родители детей-инвалидов;
• прочее.

АИЖК предлагает самые выгодные и бюджетные займы в рамках кампании «Жилье для российской семьи». Чтобы увеличить первый взнос или количество заемных средств, родитель может воспользоваться частью материнского капитала.

Компания не только выдает кредиты, но и обеспечивает перекредитование ипотеки под меньший процент при недостатке средств. Чтобы узнать, как снизить процент, читайте далее.
Кредиты по стандартам агентства выдаются только официально зарегистрированными уполномоченными банками.

Нередко за их услуги взымается небольшая комиссия. Если она отсутствует, то может быть незначительно повышена ставка (относительно стандартных показателей по ипотечному жилищному кредитованию, которые можно найти на официальном сайте АИЖК). Также не стоит забывать, что предусмотрен возврат процентов по ипотеке.

Это важно, так как не все заемщики смогут выполнить свои обязательства. Конечно же, показатель годовых в каждом отдельном случае будет незначительно различаться.
1. Социальная ипотека. Данный вариант подходит только для военнослужащих, сотрудников ОПК и социальных категорий заемщиков, полный перечень которых размещен на официальном сайте компании. Социальная ипотека в АИЖК является наиболее выгодной даже для малообеспеченных граждан, так как общая ставка понижена в несколько раз, а первоначальный взнос составляет всего десять % от облей суммы. Договор можно оформить на период от трех до тридцати лет. Чтобы получить социальную ипотеку, встаньте на очередь, посетив администрацию города. 2. Стандартная ипотека. Она предлагается приобретения жилья на вторичном или первичном рынках. Минимальная сумма займа — триста тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется первым взносом и районом проживания гражданина. Первый взнос от десяти процентов от суммы, ставка равна десяти процентам годовых. Максимальный период выплат равен тридцати годам. Залогом служит приобретаемая квартира или дом. Проценты по ипотеке приемлемы даже для людей с низким достатком. 3. Залоговая ипотека. Процентная ставка в данном случае — начиная от 8,5 годовых. Вариант предусмотрен для приобретения недвижимости, уже находящейся в залоге компании АИЖК. Условия покупки достаточно выгодные. 4. Льготные региональные программы по ипотеке. Такая «акция» проводится лишь в трех субъектах. Это Калининградская, Владимирская, Новгородская области. Ставка по льготной программе равна семи % ежегодно. 5. Ипотека для ученых, врачей, учителей, которые проживают в МО. При переезде в Подмосковье, участники акции получают субсидию в размере пятидесяти % от общей цены квартиры или дома. Оставшиеся пятьдесят % выплачиваются на протяжении десяти лет. Соответственно, участник акции выплачивает только «набежавшие» проценты. Размер субсидии устанавливается согласно количеству членов семьи, стоимости одного квадратного метра помещения.

Если вы решили подать заявление на кредитование АИЖК, проценты по ипотеке будут зависеть напрямую от выбранного направления. Чтобы уточнить точные % по займу, посетите офис банка или официальный сайт финансовой организации.

• срок кредитования;
• стоимости предмета залога;
• наличия полиса страхования;
• суммы займа.

В некоторых из программ кредитования страховка не предусмотрена. Обязательна она лишь для предмета кредита. Трудоспособность и жизнь заемщика страховать не обязательно, в таком случае, базовая ипотечная ставка станет выше. Чтобы узнать какой % в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию придется выплатить от общей суммы, посетите официальный сайт, просмотрите информацию на нем.

Стандарты АИЖК

Банк обязан принять условия той организации, в программе которой участвует. У Агентства по ипотечному жилищному кредитованию существуют определенные стандарты, одинаковые для всех участников их кампании. Эти стандарты не только содержат общие требования, но и досконально описывают процедуру сопровождения, выдачи, рефинансирования кредита.

Требования согласно стандартам применяются к:

• заемщикам;
• обоим сторонам сделки;
• основным параметрам сделок;
• договорам, которые заключаются в процессе сделки.

Рассмотрим основные стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на примерах. Итак, прежде всего, кредит выдается на срок до тридцати лет.

Обеспечением в данном случае будет служит залог приобретаемой квартиры или жилого дома. Заемщик должен быть дееспособен, находиться в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет. У лица обязательно должна иметься прописка, гражданство Российской Федерации.

Граждане иных стран получить займ на жилье в агентстве не смогут.

Рефинансирование ипотечного кредита

В случае рефинансирования вы можете получить средства на улучшение жилищных условий: косметический, капитальный ремонт под залог квартиры или дома.

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет избежать трудностей с выплатами. По программе рефинансирования, клиентам АИЖК предлагается ставка от 9,5 до 10,5% ежегодно. При этом сумма не может превышать триста тысяч.

Срок возврата процентов в агентстве стандартный — от трех до тридцати лет.

Требования к лицу, оставляющему заявку на рефинансирование, следующие:

• наличие российского гражданства и регистрации;
• возраст от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
• стаж работы не менее шести месяцев.

Для рефинансирования кредита достаточно предоставить кредитный договор, паспорт, договор страхования имущества, справку об остатке и график платежей.

Если какой-то из этих документов отсутствует, операция становится невозможной.

Программа помощи заемщикам

Многих клиентов волнует, как снизить процент по ипотеке АИЖК. Решение данной проблемы существует: попробуйте принять участие в программе помощи заемщикам. Но не забывайте, что в АИЖК частичный возврат годовых по кредиту возможен только при наличии оснований.

Двадцатого апреля 2015 была официально утверждена «Программа помощи ипотечным заемщикам». Вариант подходящий для тех клиентов, что находятся в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои обязательства. Полный список банков, участвующих в данной программе, расположен на официальном сайте АИЖК.

В том случае, если должник испытывает денежные трудности и не может своевременно выплатить займ, ему необходимо подать заявление на реструктуризацию. Подобная процедура позволяет не только снизить сам платеж, но и получить отсрочку. Расходы в данном случае будет нести агентство.

Платеж будет погашен за счет средств, выделенных на эти цели государством. Снизить процент по займу от АИЖК не получится, если основания отсутствуют и заемщик платежеспособен. На начало 2017 года подобная акция уже не действует, теперь проблемы должник обязан решать непосредственно с банком.

Поэтому получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в данном случае более не представляется возможным.

Но относительно недавно была введена новая программа по помощи должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

С декабря 2016 года для тех граждан, что имеют доход мене двух прожиточных минимумов, появилась возможность получить 20–30 процентов от суммы долга безвозмездно. Более 30 процентов, к сожалению, получить невозможно.

• имел одного или более несовершеннолетних детей;
• являлся ветераном каких-либо боевых действий;
• являлся опекуном или попечителем несовершеннолетних детей;
• имел ребенка-инвалида либо инвалидность.

Сумма помощи от государства не может превышать шестьсот тысяч рублей. Обобщая, АИЖК предоставляет 30 процентов от общей суммы кредита. Деньги, полученные в ходе акции, уходят на погашение задолженности малообеспеченного лица.

Резюме

Проценты по социальному займу на покупку жилья в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию приемлемы и достаточно низки, но у некоторых граждан могут возникнуть проблемы с платежами. В таком случае целесообразно будет обратиться за помощью в тот банк, где был выдан кредит.

Как снизить процент по кредиту в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию подскажут консультанты той финансовой организации, в которую вы обращались. Не забудьте предоставить все документы, подтверждающие вашу личность и факт получения денежных средств.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию считается одной из самых безопасных и проверенных компаний, занимающихся выдачей кредитов населению. Обращаясь сюда, вы гарантировано получаете поддержку, помощь в случае возникновения спорных ситуаций.

Это особенно важно в том случае, если займ на жилье вы получаете впервые.

Как получить 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки?

Почему государство помогает гасить ипотеку? Международные экономические санкции, снижение цен на нефтепродукты и нестабильная геополитическая ситуация в мире стали причиной кризиса в России.

Как следствие, повсюду наблюдается уменьшение доходов населения и сокращение рабочих мест.

Такая ситуация негативно сказывается на платежеспособности граждан, которые имеют долгосрочные кредитные обязательства по банковской ипотеке.

Для предотвращения опасности потери заемщиком приобретенного жилья правительством была разработана федеральная программа списания основного долга по ипотеке. Тысячи семей, которые по разным причинам не могут платить по обязательствам, не потеряли свою недвижимость благодаря списанию части ипотечного долга.

Основанием для списания основного ипотечного долга со стороны законодательной базы является Постановление правительства Российской Федерации № 373. Которое вступило в силу с 23 июля 2015 г. и введено в действие Указом Президента № 1331. Указанный документ стал основой программы государственной поддержки населения не способного погасить долги по ипотечному кредиту.

Изначально в рамках программы было выделено порядка 4.5 млрд. руб., которые были направлены в ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Это учреждение занимается предоставлением помощи гражданам, которые попали в категорию «нуждающихся по ипотеке».

Федеральная программа помощи со временем была существенно изменена в последней своей редакции. В ней были учтены недоработки базовой версии нормативной базы о списании основного долга по ипотеке.

Условия списания основного долга по ипотеке

Основными условиями списания ипотечного долга есть:

1. Изменение доходов заемщика, что наступили вследствие кризиса в экономике или по иным независящих от его причин.
2. Изменение валютного курса. Человеку, который взял ипотечный кредит в валюте и получающий заработною плату в рублях очень трудно платить по обязательствам вследствие сильного роста курса валюты.

Программа по списанию долга по ипотеке поддерживает только тех граждан, чей доход за предыдущий квартал (квартал, предшествующий подаче заявления) сократился минимум на 30 % в сравнении с аналогичным кварталом перед взятием ипотеки (в предыдущей версии программы условием был доход за последние 12 месяцев).

В данной программе отсутствует привязка величины дохода к его покупательской способности, что есть ее недостатком. Так как все внимание обращено на номинальный доход, а не на его товарно-платежный эквивалент.

Вспомогательным критерием платежеспособности заемщика считается размер семейного бюджета, считающийся на каждого члена семьи, после выплаты % по ипотеке и включающий доход созаемщика. Если величина дохода на 1 человека выше двух прожиточных минимума для региона кредитования, то сокращение ежемесячного дохода не будет поводом для участия в программе по списанию части долга по ипотеке.

Поэтому недостаток программы в части отсутствия привязки дохода и его платежной способности можно устранить, если установить основным параметром — остаток бюджета семьи после уплаты по ипотеке, который позволит получить помощь государства независимо от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Изменение валютного курса всегда остается острым вопросом при получении ипотечного кредита в иностранной валюте, учитывая, что курс увеличился в 2 раза за последние несколько лет.

Поэтому тем заемщикам, чьи платежи в валюте увеличились более чем на 30% без увеличения дохода предоставляется помощь в списании долга ипотеки.

Такая помощь может быть:

• В установлении курса валюты ниже курса ЦБ РФ.
• В списании части долга.
• В снижении платежа по кредиту вполовину на 18 месяцев.

Кто может претендовать на поддержку государства при снижении доходов?

Существует конкретный перечень лиц, имеющих право на списание основного долга по ипотеке:

1. Молодые родители с одним несовершеннолетним ребенком.
2. Родители или опекуны с 2 и более детьми.
3. Семья с ребенком-инвалидом или если один из родителей является инвалидом.
4. Бившие участники боевых действий.

В 2015 году были внесены изменения в законодательную базу согласно которых потеряли право на госпомощь такие граждане:

1. Участники специальных ипотечных программ.
2. Работники бюджетной сферы.
3. Работники градообразующих предприятий.
4. Сотрудники научной сферы.
5. Работающий на объектах оборонного потенциала страны.

Важно. Заемщик может стать участником программы по списанию ипотеки только если между оформлением ипотечного кредита и подачей заявления на реструктуризацию долга прошло не меньше 1 года.

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения права погашения ипотеки за счет государства также существует целый ряд требований для недвижимости.

В ранней редакции существовало ограничение в 18 кв. м. на каждого члена семьи в заложенном имуществе. Сейчас же возможно списание ипотеки если ипотечная квартира не единственная в собственности заемщика, но его доля на другой объект недвижимости не превышает 50 %.

Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Требования к площади квартиры в зависимости от числа жилых комнат:

• 45 кв. м. – однокомнатная квартира.
• 65 кв. м. – двухкомнатная квартира.
• 85 кв. м. – трехкомнатная квартира.

Очень важно, что цена за каждый квадратный метр квартиры купленной в ипотеку должна быть не более 60 % стоимости квадратного метра средней квартиры на рынке недвижимости в конкретном регионе страны. Все документы при покупке жилья в ипотеку должны быть оформлены надлежащим образом согласно Закону.

Но если в семье заемщика есть минимум трое несовершеннолетних ребенка, то квадратура ипотечной квартиры и ее стоимость не имеют ограничений!

Основные способы погашения ипотеки до 600 тысяч рублей за счет государства

В зависимости от жизненной ситуации в которой находится заемщик существует несколько эффектных способов погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности каждого из них?

Первым способом можно назвать списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Если владелец ипотечной недвижимости подходит под все вышеперечисленные условия, то он имеет право обратиться в кредитную организацию, выдавшую ему ипотеку, для участия в государственной программе помощи.

Помощь ипотечникам от государства в 600000 рублей предусматривает собой списание ипотечного долга одним из таких способов:

1. Перевод валюты в рубли по курсу, который не должен превышать курс ЦБ на момент реструктуризации. К тому же процентная ставка после пересчета ипотечного долга в рублях не может быть выше чем 12 % в год.
2. Сокращение кредитных платежей до половины согласно графика, но не более чем в течении 1.5 года.
3. Списание основного тела кредита на соответствующую сумму.

Важно знать. Какой способ государственной помощи заемщик не выбрал бы – указанная сумма должна равняться 10 % от остатка долга по ипотеке и не должна превысить 600 тысяч рублей. То есть, чтобы извлечь выгоду по максимуму, стоимость ипотечного жилья должна превышать 8 млн. рублей, учитывая, что без первоначального взноса в 20 % ее взять практически невозможно.

Ранее обязательным условием государственной помощи была задолженность по выплатам ипотеки от 30 до 120 дней. Сейчас же заемщик вправе обратиться в банк за реструктуризацией не имея просрочку по выплате кредита.

С вопросом, как получить помощь на погашение части ипотечного долга, можно обратиться в любой банк. Уточнить информацию про вхождение кредитной организации в список банков-участников программы можно по горячей линии АИЖК: 8-800-755-55-00.

Молодая семья может списать часть ипотечного долга с помощью второго способа – в случае рождения третьего ребенка. Тоесть, если доходы заемщика по ипотеке не снизились, а кредит в банке был оформлен в рублях, то он может претендовать на помощь государства, если в период выплаты ипотеки стал родителем троих детей.

Региональный бюджет согласно законодательству при рождении ребенка проводит компенсацию по ипотеке в размере стоимости 18 квадратных метров жилья на рынке недвижимости.

После появления на свет второго ребенка оплачивается списание еще такой же суммы. А при рождении третьего ребенка – долг может быть покрыт на 100 % ипотечного кредита.

Как пример, в Хабаровском крае сумма возмещения составляет 1 млн. рублей.

Суть данной программы помощи заключается в необходимости наличия оформленного сертификата на материнский капитал, который и является источником списания основной части ипотеки.

Чтобы заемщик получил списание части ипотечного долга после рождения 3-го ребенка, ему нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда. Сюда подаются такие документы:

1. Свидетельства о рождении всех троих детей.
2. Свидетельство о браке.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. Договор на оформление ипотеки с банком.
5. Документы, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье.
6. Справка с кредитной организации об остатке долга по ипотечному кредитованию.

Для ПФ нужны оригиналы и копии упомянутых документов. После сверки документации в банк поступят необходимые средства и ипотека будет погашена.

Воспользоваться данной помощью могут только семьи, что заключили договор ипотечного кредитования по госпрограмме. Если же кредит был оформлен на общих основаниях, то его нужно переоформить чтобы получить право на льготы.

В 2020 году величина денежных средств, выделенная правительством на поддержку собственников ипотечного имущества, составляет около 5 млрд. рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило разрешение инвестировать выделенные суммы в ценные бумаги и размещать на депозитах банков, получивших доверие Центрального банка.

За счет этого фактическая сумма от государства на погашение ипотеки существенно вырастет, как и количество нуждающихся в финансовой поддержке заемщиков.

Следует помнить! При обращении в кредитное учреждение за оформлением помощи по списанию ипотечного долга комиссия банка отсутствует.

Как погасить ипотеку в Сбербанке России?

Чтобы получить положенную государством компенсацию по ипотечному долгу заемщику нужно выполнить ряд действий:

Шаг 1	Посетить местное отделение Сбербанка.
Шаг 2	Получить у сотрудника банка консультацию о получении льгот и доступных для этого способах.
Шаг 3	Заполнить заявление на получение помощи.
Шаг 4	Собрать все нужные бумаги и справки (некоторые из них будут платными).
Шаг 5	Предъявить собранные бумаги в Сбербанк.
Шаг 6	Ожидать решение АИЖК по Вашему вопросу.

Если АИЖК примет положительно решение, то на счет заемщика придет денежная сумма, за счет которой будет уменьшен размер ипотеки. В противном случае будут просто потеряны 1500 рублей, потраченные на справку из ЕГРП.

Список документов для банка

Кроме заявления на получение помощи от государства заемщику потребуется еще предоставить такой пакет документов:

• Паспорт или другое удостоверение личности.
• Документы, подтверждающие доходы всех членов семьи.
• Заверенная копия трудовой книги.
• Свидетельство про заключение или расторжение брака.
•  Свидетельства о рождении детей.
• Документы на ипотечную недвижимость (кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации).
• Договор участия в долевом строительстве, договор на ипотеку.
• Справка из ЕГРП, выписанная не более чем за 3 месяца до дня подачи заявления о реструктуризации долга.
•  Документ, подтверждающий инвалидность заемщика.
•  Документы, подтверждающие инвалидность ребенка.
• Удостоверение участника боевых действий.