Договор страхования гражласнкой ответственности перед 3 лицами

Содержание

Страхование ответственности перед третьими лицами

Гражданский Кодекс РФ (ст.1064) предусматривает обязательность компенсации ущерба в любом виде, причиненного окружающим (третьим лицам). Страхование гражданской ответственности позволяет снизить собственные издержки гражданам и компаниям при возникновении инцидентов с нанесением ущерба физическим или юридическим лицам.

Кому можно страховаться?

Наиболее целесообразным представляется страхование ответственности данного типа:

собственникам недвижимости (складской, жилой, офисной);
собственникам транспортных средств;
владеющим разного рода торговыми организациями;
компаниям, занятым строительными и ремонтными работами;
организаторам мероприятий, подразумевающих массовое скопление людей (концертов, выставок);
гражданам, занятым профессиональной (частной) практикой.

Страхование ответственности перед третьими лицами позволяет избежать значительных финансовых потерь, минимизировав убытки от наступления ситуации, предусмотренной положениями страхового договора.

Основные понятия соглашения

В качестве стороны-страхователя по сделке могут выступать граждане и организации любых предусмотренных законодательством страны организационных и правовых форм, ведущие деятельность в пределах территории РФ.

В качестве страхового объекта принимаются имущественные интересы страхователя, касающиеся его обязанности компенсировать ущерб, причиненный лицам (здоровью, жизни) или собственности (имуществу) иных лиц во время их присутствия на территории/в помещении страхователя или в поблизости от него при ведении страхователем хозяйственной деятельности.

Страховые риски включают следующие обобщенные группы:

причинение физического ущерба иным лицам (жизни, здоровью);
причинение ущерба имуществу третьих лиц (уничтожение, повреждение).

События, принимаемые страховыми, ставшие причиной увечья или кончины потерпевшего лица либо уничтожения/повреждения его имущества, подразумевают:

дорожно-транспортные происшествия;
пожар;
аварию газопровода (взрыв) и оборудования (технологического, производственного);
аварию отопительных, канализационных, водоснабженческих систем;
противоправные поступки иных лиц (грабеж, разбой).

Стоимость

По любому из рисков страховая сумма определяется по обоюдному согласию сторон-участников сделки с учетом потенциального объема ущерба иным лицам. По соглашению границами страховой суммы могут указываться предельные размеры возмещения (по видам ответственности, по каждому случаю). Для обеспечения полной защиты интересов страхователя рекомендуется сумма не меньше 3 млн. руб.

Страховой тариф подбирается индивидуально, исходя из специфики деятельности страхователя, опыта работы, статистики страховых случаев, мер пожарной безопасности и охраны, наличия и величины франшизы и лимитов выплат.

Размер страховой премии связан с продолжительностью срока договора, характера деятельности, региона и других факторов.

Платежи по страхованию гражданской ответственности могут включаться в состав балансовых статей затрат предприятия на производство, реализацию продукции (ст.263 НК РФ).

Страховое возмещение уплачивается при предоставлении страхователем в СК всех документов, подтверждающих причины и обстоятельства страхового случая и величину понесенного ущерба.

После признания СК свершившегося события страховым случаем, оформления страхового акта определяется размер возмещения, имеющего силу на определенной в соглашении территории. Его значение не превышает согласованного лимита по ответственности страховщика.

Страховщик выплачивает возмещение, равное величине прямого урона, полученного третьими лицами, при установлении причинной связи ущерба и действий/бездействия страхователя.

Условия соглашения

Договор страхования ответственности перед третьими лицами оформляется сроком на 1-12 месяцев.

Условия страхования гражданской ответственности закреплены на законодательном уровне и определяют следующие основные разделы соглашения:

условия, в соответствии с которыми предоставляется покрытие;
страховая схема;
порядок перехода прав страхователя (после выплаты компенсации);
порядок уплаты компенсации;
причины для отказа в исполнении выплаты;
продолжительность страховой сделки.

В разделе, касающемся условий предоставления страхового покрытия, оговариваются важные моменты, включающие определение границ ответственности участников по договору.

При заключении сделки важно внимательно ознакомиться с указанным пунктом, так как неконкретность трактовки часто становится причиной отказа в выплате возмещения.

Схема страхования гражданской ответственности третьих лиц определяет порядок заключения соглашения и получения денежной компенсации потерпевшим лицом, с указанием всех предусматриваемых случаев и перечня действий для получения компенсации.

Образец договора страхования ответственности перед третьими лицами.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является эффективным и надежным методом защиты интересов организаций и граждан, связанных с причинением ущерба третьим лицам. Факт подобного страхования обеспечивает серьезное конкурентное преимущество, демонстрируя партнерам и клиентам заботу и защиту от любых неприятностей.

Условия

Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.

Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:

условия, на которых предоставляются страховые покрытия;
схема страхования;
правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации;
порядок выплаты страхового возмещения;
основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты;
длительность действия договора страхования.

В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.

При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.

Предлагаем ознакомиться: Как в домашних условиях определить группу крови

Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.

Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.

Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.

Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.

При заключении договора страхования гражданской ответственности следует в обязательном порядке выбрать срок действия соглашения с некоторым запасом времени. Так как в случае окончания его действия получение страховой выплаты становится невозможным.

Основные этапы страхования и стоимость полиса

Большинство страховых компаний предоставляют услугу СГО.

Стоимость полиса и страхового покрытия будет разниться в зависимости от вида СГО, региона, количества страховых рисков по каждому отдельному виду страхования, срока действия полиса и ряда других факторов.

Поэтому при выборе страховщика следует мониторить рынок в этой сфере для выбора оптимального варианта. Предпочтение лучше отдавать давно действующим компаниям, хорошо зарекомендовавшим себя перед клиентами в части осуществления страховых выплат.

После выбора страховщика необходимо детально определиться с предметом страхования, выявив возможные риски. От того, какое количество ситуаций предусматривается договором как страховой случай, будет зависеть цена полиса. Чем шире перечень, тем выше стоимость страхования.

После этого останется только предоставить страховщику необходимые документы и оплатить страховку в соответствии с условиями страховой компании.

Это может быть наличный, безналичный расчет или рассрочка в зависимости от правил оплаты отдельно взятой страховой компании.

Заключительным этапом является заключение договора, который нужно внимательно изучить перед подписанием, обратив особое внимание на условия отказа в выплате.

Страхование гражданской ответственности

Договор страхования гражласнкой ответственности перед 3 лицами

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
Жилого дома/дачного (садового) дома
Квартиры в таунхаусе
Апартаментов

От чего можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Паспорт гражданина РФ
Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
Паспорт с отметкой о регистрации
Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
Договор коммерческого найма или аренды
Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Полис может быть оформлен онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
Размер суммы покрытия (страховая сумма)
Срок действия договора страхования
Наличие источника огня в квартире/доме
Основной материал конструктивных элементов
Сдается ли квартира в аренду
Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке.

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым.

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

«Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
«Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
«Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
«Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
«Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
«Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда;
«Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
«Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
«Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца.
«Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности;
«Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств;
«Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом;
«Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
«Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
«Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
«Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
«Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
«Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость

Договор страхования гражласнкой ответственности перед 3 лицами

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж.

Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи.

Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки.

К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности.

Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

если возникнет пожар;
произойдет взрыв;
затопление;
от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая.

При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия.

Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

удостоверение личности;
договор страхования;
требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации.

Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором.

Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-kvartira.html

Примеры страхования гражданской ответственности перед третьими лицами, этапы оформления и стоимость страховки

Договор страхования гражласнкой ответственности перед 3 лицами

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (далее СГО) является сравнительно молодым продуктом на рынке страховых услуг. Договор страхования заключается между страховщиком и страхователем, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Объектом страхования по такому договору является имущественные интересы лица, заключившего страховой договор, в случае причинения ущерба иным лицам. Наиболее распространенный пример СГО – страхование автогражданской ответственности для владельцев транспортных средств, известный как ОСАГО.

Кому нужно СГО

В 2002 году был принят Федеральный закон № 40-ФЗ, обязывающий владельцев транспортных средств заключать договора обязательного страхования гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения.

Данный закон позволил в значительной степени отрегулировать отношения между участниками дорожного движения в аварийных ситуациях.

Обязательность возмещения причиненного ущерба закреплена в положениях статьи 1064 Гражданского Кодекса, но на практике потерпевшие в результате ДТП граждане зачастую не могли взыскать компенсацию с виновника аварии.

Внедрение обязательного страхования автогражданской ответственности позволило разрешить сложившуюся ситуацию – при причинении ущерба, как имущественного, так и личностного, вместо виновника происшествия выплаты производит страховая компания, у которой виновник застраховал свою ответственность перед третьими лицами.

Важно! Договор СГО позволяет компенсировать причиненный ущерб третьим лицам в пределах страховой выплаты, установленной в договоре, но не освобождает от возможной административной или уголовной ответственности лицо, виновное в причинении такого ущерба.

Типовой договор страхования гражданской ответственности можно скачать по ссылке

Помимо автовладельцев заключение такого рода договоров СГО целесообразно для следующих категорий:

для хозяев недвижимости (жилой, коммерческой);
для строительно-ремонтных организаций;
лицам, осуществляющим частную практику (медицинская, юридическая, адвокатская деятельность);
компаниям, производящим товары народного потребления;
опасные производственные объекты (нефтедобывающие компании, производящие, транспортирующие радиоактивные, взрывчатые или опасные химические вещества и т.д.);
для организаций, занимающихся перевозкой грузов/пассажиров;
организаторам масштабных культурно-массовых мероприятий с большим скоплением людей (концерты, фестивали).

Отдельным из перечисленных категорий лицам заключение договора СГО вменяется требования действующего законодательства в обязательном порядке.

Основные примеры СГО

Страхование рисков перед третьими лицами не во всех случаях является строго обязательным.

Если наличие такого полиса для отдельной категории лиц не предусмотрено в законодательном порядке, заключение договора является добровольным выбором потенциального страхователя.

Получение полиса СГО поможет сэкономить нервы и деньги при наступлении обстоятельств, при которых у застрахованного гражданина могут возникнуть материальные обязательства перед третьими лицами.

Для собственников недвижимости

Инженерные коммуникации в домах, чаще всего оставляют желать лучшего, и далеко не редкость ситуации, когда между соседями происходят целые войны локального масштаба по причине затопления жилья из-за прорыва коммуникаций.

Если залив соседей произошел по вине собственника другой квартиры, возмещать ущерб придется виновнику из собственных средств.

При наличии полиса СГО компенсация убытков соседям будет производиться за счет страховой выплаты из резервов компании-страховщика.

Граждане, занимающиеся частной практикой

Врачи, юристы, адвокаты, ведущие частную практику, в ходе своей деятельности могут столкнуться с обстоятельствами, когда по их прямой или косвенной вине клиентам будет причинен ущерб имущественного или личного характера. При отсутствии договора СГО оплачивать убытки придется самостоятельно.

Производители, продавцы товаров

В производстве любых товаров риск нанесения ущерба третьим лицам связан с заводским браком, человеческим фактором, сбоями производственного оборудования и рядом других причин.

Однако, производитель несет ответственность перед потребителями и по закону обязан возместить убытки потребителям в связи с приобретением некачественного товара.

При наличии договора СГО обязательства по возмещению убытков возьмет на себя страховщик.

Организаторы мероприятий

Дополнительная статья

Туроператор несет ответственность за возможные причиненные убытки перед своими туристами. Страховые риски включают в себя не только убытки по вине оператора, но и непредвиденные обстоятельства (военные действия, техногенные катастрофы и так далее).

Подробнее можно прочитать в этой статье

При большом скоплении народа вероятность различных форс-мажорных ситуаций значительно возрастает.

Наличие полиса СГО позволяет избежать возможных проблем в будущем, которые могут возникнуть при организации и проведении крупных культурно-массовых мероприятий.

Строительно-ремонтные организации

При проведении строительно-ремонтных работ риск нанесения ущерба достаточно велик. Заключение договора СГО позволяет избежать лишних трат на возмещение вреда третьим лицам вследствие проведения ремонтных работ.

Так, если для организации, занимающейся ремонтными работами СГО является добровольным, для застройщиков, занимающихся строительством домов, страхование ответственности вменено положениями законодательства.

Страховка позволяет вернуть деньги дольщиком в том случае, если застройщик не смог завершить строительство и сдать объект. Подробнее о страховании строительно монтажных работ можно прочитать на нашем сайте.

Опасные производственные объекты

Необходимость заключения договора страхования для таких объектов обусловлена положения законодательства, так как в случае техногенной катастрофы риск негативного воздействия на окружающую среду слишком велик. В России насчитывается порядка 300 тысяч такого рода предприятий, и все они имеют обязательную страховку гражданской ответственности.

Перевозчики

Компании, осуществляющие транспортные перевозки грузов и пассажиров, несут ответственность за сохранность перевозимых товаров и людей, поэтому в обязательном порядке заключают договор СГО. Это касается судовладельцев, авиаперевозчиков, автотранспортные компании, а также железнодорожников.