Аренда терминала для расчёта банковскими карточками

Эквайринг от Сбербанка: условия и стоимость для ИП

Сбербанк — одно из самых крупных и известных кредитных учреждений в России. Сбербанк является лидером рынка в отношении многих банковских продуктов, в число которых входит и эквайринг.

Сейчас это очень востребованная услуга, поскольку все большее число покупателей предпочитают хранить все деньги на карте и необходимость расплатиться где-либо исключительно наличными деньгами нередко вызывает у них затруднения. Чтобы не потерять клиента, представители малого бизнеса должны предоставить возможность оплачивать товары и услуги разными способами, поэтому они все чаще прибегают к услугам эквайеров.

Сбербанк предлагает разные виды эквайринга для предприятий различных организационно-правовых форм, а для ИП существуют особые условия по стоимости подключения и обслуживания.

Эквайринг на выгодных условиях! Подключение за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг в Сбербанке для ИП: какой выбрать?

Выбор эквайринга в Сбербанке для ИП находится в непосредственной зависимости от бизнеса предпринимателя. Обычный небольшой магазинчик около дома или интернет-магазин одежды выберут разные виды эквайринга, а соответственно, и разное оборудование.



Сбербанк предлагает своим клиентам такие виды эквайринга:

Торговый эквайринг используется в магазинах, кафе, парикмахерских и прочих организациях и дает возможность при помощи комплекса оборудования и ПО списывать средства с пластиковых карт.

Для этого приобретаются или берутся в аренду проводные или переносные POS-терминалы.

Некоторые из них имеют возможность бесконтактной оплаты, без введения PIN-кода, но это условие действительно только если сумма платежа не превышает 1000 рублей.

Проводные терминалы подходят для стационарных касс, их удобно использовать в кафе и магазинах. Беспроводные используют курьеры в интернет-магазинах и официанты в ресторанах. Они работают быстрее, поскольку соединение происходит при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet, если используется GPRS или GSM, то скорость не такая высокая.

Мобильный эквайринг предполагает использование mPos-терминалов вместо традиционных.

Необходимо также установить специальное приложение для смартфона и мобильный картридер, осуществляющий поддержку Android Pay и Apple Pay.

При его использовании ИП могут вести свою деятельность и без кассового аппарата, если такое право им предоставлено законом. Его часто используют курьеры и водители такси.

Интернет-магазины наравне с торговым, применяют и интернет-эквайринг.  Чаще всего удобен именно такой вариант — чтобы покупатели оплачивали товары онлайн при заказе, используя платежный интерфейс.

Вместе с приемом средств с карты Сбербанк также:

• формирует чек и присылает его на электронную почту покупателя и оператору фискальных данных;
• дает возможность оплаты с использованием таких средств как счет мобильного телефона, социальные сети или электронная почта.

Модуль помещается на сайте предприятия, а Сбербанк дает информацию о том, как подключить услугу. Техническая поддержка компании гарантирована в течение всего времени использования.

Сбербанк Бизнес Онлайн: подключение эквайринга

Для юридических лиц или ИП есть возможность подключить Сбербанк Бизнес Онлайн — кабинет корпоративного клиента, в котором удобно получать последние данные о  состоянии счетов, об услугах, включая эквайринг, кредиты, банковские гарантии.  Подключение эквайринга  происходит по следующей схеме:

1. Заполняется заявка на сайте.
2. Сотрудник Сбербанка перезванивает и назначает встречу.
3. Приезжает представитель банка и происходит подписание контракта.
4. При подключении интернет-эквайринга все операции по подключению производит сам предприниматель с поддержкой менеджеров из техподдержки. При подключении торгового эквайринга специалист приезжает на предприятие, устанавливает оборудование и проводит инструктаж сотрудников.
5. После тестирования оборудования происходит подписание остальных бумаг.

Эквайринг «под ключ» за один день! Подберем выгодные условия и подключим к ККТ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Сбербанк интернет-эквайринг: тарифы для ИП

Весь алгоритм расчета стоимости услуг является коммерческой тайной банка и не должен указываться нигде, даже на его официальном сайте. Тарифы для ИП за использование интернет-эквайринга в Сбербанке предусматривают оплату, состоящую из:

• оплаты расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке;
• комиссионного вознаграждения банка за каждый платеж, которая находится в обратной зависимости от оборота.

Оборот в течение месяца, млн. руб.	Процент, %
до 1	2
1-3	1,95
3-5	1,9
5-7	1,85
7-10	1,8
от 10	индивидуально

Торговый эквайринг от Сбербанк: тарифы для ИП

Только один из пакетов услуг — «Торговый плюс» предусматривает возможность подключения торгового эквайринга от Сбербанка, а тарифы для РКО для ИП устанавливаются в размере 3400 рублей. Оборудование можно купить или взять в аренду.

При покупке оборудования

Сбербанк предлагает следующие варианты оборудования для эквайринга.

При аренде оборудования

Тарифы зависят от пакета услуг и месячной выручки в безналичной форме, которую получает предприятие, и составляют примерно такой порядок:

• аренда от 1700 до 2200 руб. в месяц;
• комиссия  от 0,5 до 2,2 % от суммы каждого платежа.

В рамках тарифного плана «Торговый плюс», стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП зависит от региона, в котором работает предприятие и колеблется в пределах от 0,3 до 3 %.

Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Москва

В Москве тариф для услуг эквайринга составляет примерно 1,9 %. Сбербанк предпочитает обслуживать свои карты — при использовании Сбербанк Maestro или Сбербанк Visa Electron, он берет более низкую комиссию, чем при использовании карт сторонних банков.

Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Московская область

В Московской области стоимость эквайринга составляет 2,1 %. Чаще всего условия для каждого ИП обговариваются индивидуально. Они зависят не только от территории, оборота в месяц и пакета услуг, но и от множества других факторов.

Эквайринг для ИП и ООО на выгодных условиях! Подключим за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, условия и отзывы

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия и тарифы на эквайринг в Сбербанке для ИП и юридических лиц. Мы собрали отдельно процентные ставки по торговому, мобильному и интернет-эквайрингу, а также цены на покупку и аренду POS-терминалов. И в конце статьи вы можете прочитать отзывы действующих клиентов об эквайринге в Сбербанке или оставить свой отзыв.

При расчете тарифного плана по торговому эквайрингу учитывается несколько параметров:

• Город регистрации – для московских компаний тарифы рассчитываются индивидуально, в регионах действуют фиксированные ставки.
• Вид деятельности – продуктовые супермаркеты, магазины одежды и обуви, рестораны, индустрия красоты, магазины стройматериалов и товаров для дома, сфера услуг и пр.
• Ежемесячный оборот по одному POS-терминалу – чем больше объем безналичных платежей, тем ниже ставка.
• Количество терминалов на одну точку.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссию для вашей организации. Для примера мы подготовили в таблице стоимость обслуживания для ООО и ИП в зависимости от оборота по терминалу (категория «Продукты», г. Санкт-Петербург):

Оборот по терминалу (руб.)	Комиссия	Аренда POS-терминала
до 40 000	2,5%	1 000 руб.
40 000 — 80 000	2,5%	500 руб.
80 000 — 150 000	2,35%	0 руб.
150 000 — 200 000	2,3%
200 000 — 250 000	2,15%
250 000 — 300 000	2,1%
от 300 000	2,05%

Для новых клиентов в первый месяц действуют льготные условия: банк списывает лишь комиссию с безналичных платежей (без абонентской платы). Ставка варьируется от 1,8 до 2,3% (процент зависит от вида деятельности). По истечении промо-периода абонентская плата берется, только если ежемесячный оборот по одному терминалу составляет менее 80 000 руб.

Преимущества торгового эквайринга в Сбербанке:

• Подключение в течение одного дня.
• Современные платежные терминалы, которые принимают карты Мир, Виза, Мастеркард и Юнион Пэй.
• Расчеты с помощью банковских карт (в том числе с технологией бесконтактной оплаты) и приложений для смартфонов Apple, Android, Samsung.
• Бесплатные рекламные материалы и инструктаж для работников фирмы.
• Зачисление средств на счет не позднее следующего рабочего дня после оплаты картой.
• Перечисление денег на расчетный счет любого российского банка (не обязательно открывать счет в Сбербанке).
• Персональный менеджер и круглосуточная помощь от службы поддержки.
• Ежедневные отчеты с детализацией в личном кабинете.
• Доступные условия для малого бизнеса благодаря широкой тарифной сетке.

Рекомендуем прочитать: Валютный счет и валютный контроль в Сбербанке: как открыть, тарифы, условия и отзывы.

Платежный модуль интегрируется с любой интернет-площадкой – вы можете подключить онлайн-эквайринг на сайте, в мобильном приложении или на странице в социальной сети. Комиссия зависит от ежемесячного объема безналичных платежей – чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Оборот	Тариф
до 1 млн руб.	2%
от 1 млн руб.	от 1,8%

Преимущества электронного эквайринга Сбербанка:

• Быстрая и простая установка модуля, совместимость с большинством популярных конструкторов сайтов.
• Функциональное API и возможность индивидуальных настроек.
• Удобный и понятный для покупателей интерфейс платежной страницы.
• Продажа товаров через соцсети, мессенджеры и e-mail – сформируйте счет, вставьте ссылку в сообщение и отправьте покупателю.
• Можно подключить онлайн-кассу с фискализацией (в соответствии с 54-ФЗ).
• Управление платежами через личный кабинет – формирование счетов, отслеживание поступлений в режиме реального времени, история операций и подробные отчеты.

Для подключения мобильного эквайринга, в банке можно взять в аренду компактные переносные терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету, работают от Wi-Fi и 3G. Оборудование принимает платежи в любых условиях при наличии доступа к сети, поэтому подходит для курьерских служб и мобильных точек продаж. Интеграция с кассой не требуется.

Оборот	Процентная ставка	Аренда терминала
до 30 тыс. руб.	2,5%	1 000 руб./мес.
от 30 тыс. руб.	от 1,8%	бесплатно

Терминалы для эквайринга в Сбербанке: цена покупки и условия аренды

Для торгового эквайринга можно подключить оборудование, которое одновременно является платежным терминалом и кассой. Вы можете выбрать одну из трех моделей онлайн-кассы «Эвотор». Преимущества платежных терминалов Сбербанка:

• Все модели «Эвотор» готовы к работе, дополнительная настройка не нужна.
• В комплекте есть фискальный накопитель.
• Банк берет на себя расходы по доставке, ремонту и замене неисправных аппаратов.
• Устройства поддерживают все виды связи – Wi-Fi, 3G, модем.
• Онлайн-кассы соответствуют требованиям 54-ФЗ.

Эквайринг подключается на двух тарифах – «Старт» или «Бизнес». Стоимость пакетов услуг – 1000 руб. и 2000 руб., соответственно. В рамках тарифного плана «Старт» бесплатными будут техподдержка и быстрая замена терминала. В тариф «Бизнес» входят следующие опции:

• Бесплатное подключение к ОФД.
• Фискальный накопитель.
• Регистрация в ИФНС.
• Электронная подпись.
• Техподдержка.

Модель	Сервисная плата в месяц
Эвотор 5	400 руб.
Эвотор 7.3	500 руб.
Эвотор 10	600 руб.

Вы можете не только арендовать, но и купить платежные терминалы:

• Эвотор 5 – от 13 700 руб.
• Эвотор 7.3 – от 13 700 руб.
• Эвотор 10 – от 17 700 руб.

Рекомендуем прочитать: Зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц и сотрудников: тарифы, условия и отзывы.

Для подключения торгового или мобильного эквайринга заполните онлайн-анкету на сайте sberbank.ru, указав:

• Вид эквайринга, который вы хотите установить.
• ФИО.
• Город.
• Контакты – телефон, e-mail.
• Название юр. лица или ФИО ИП.
• ИНН.

Отправьте заявку и дождитесь звонка из банка. Менеджер отдела эквайринга проконсультирует вас, уточнит, какое оборудование вы хотите заказать, и согласует время встречи. Подготовьте пакет документов и посетите отделение Сбербанка. Нужно будет заполнить заявление и подписать договор.

После оформления бумаг вам назначат дату установки терминалов. Технический специалист настроит оборудование и обучит персонал. На этом же этапе вы получите инструкцию по применению платежных устройств и рекламные материалы (стикеры, плакаты и пр.).

Если вы хотите заказать онлайн-эквайринг, также заполните электронную анкету и ответьте на звонок из банка. После подписания документов специалист настроит интернет-эквайринг. Если в дальнейшей работе вам потребуется помощь, вы можете обратиться в круглосуточную техподдержку по телефону горячей линии.

Подключение в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке, подать заявку на эквайринг можно через онлайн-сервис:

1. Введите логин и пароль для входа в личный кабинет.
2. В меню выберите пункт «Эквайринг».
3. Нажмите «Оформить».
4. Заполните анкету и дождитесь ответа из банка.

Необходимые документы

Перечень документов для общества с ограниченной ответственностью:

• Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
• Распорядительный акт, подтверждающий полномочия директора.
• Паспорт руководителя организации.

От индивидуального предпринимателя потребуются только паспорт и выписка из ЕГРИП.

Отзывы предпринимателей об эквайринге в Сбербанке

Максим Суслов:

Счет моей компании открыт в Сбере, поэтому и эквайринг я решил подключать здесь же. В банке большой выбор терминалов, я заказал самый функциональный Эвотор, поскольку цена доступная.

Ставка зависит от оборота, у меня вышла в районе 2%. Но даже если у вас малый бизнес, и картами расплачиваются редко, условия все равно будут выгодными.

Еще один плюс — персональный менеджер, через которого быстро решается любой вопрос.

Александр Варгин:

Недавно подключил эквайринг для сайта через Сбер. Понравилась быстрая процедура установки. Здорово, что платежный модуль внедряется разными способами.

Теперь я могу принимать оплату не только на веб-сайте, но и в мобильном приложении. Условия меня устраивают — ставка 2% и оперативное зачисление денег на счет.

Техподдержка работает 24/7, если есть технические неполадки — можно быстро устранить проблему.

Игорь Сотников:

У меня своя служба доставки, и пос-терминалы я заказал в Сбербанке, выдали их бесплатно. Ставка по эквайрингу стандартная, не выше, чем в других банках. Картридер подключается к любому гаджету. Раньше мои курьеры пользовались другими аппаратами, те постоянно теряли сигнал. Сейчас таких проблем нет. Банк перечисляет деньги на счет без задержек.

Тарифы для ИП в эквайринге от Сбербанке

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек.

В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи.

Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  — это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе.

Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги.

За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес
Мобильный только начинает набирать популярность.

В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой.

Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы.

В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна.

Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке — обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%.

Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия.

Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным.

Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры.

Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит

С того момента, как в жизнь людей пришла возможность расчета с использованием банковских карт, техническое оснащение и функционал этого платежного средства постоянно расширяется.

С течением времени оплата при помощи платежных карточек стала доступна в крупных сетевых магазинах, а также в любом месте, где реализуется продукция или предоставляются услуги.

Все это происходит за счет внедрения эквайринга.

Под словом эквайринг подразумевается осуществление приема карт в качестве платежного средства. Стоит отметить, что порядка 40% безналичных операций на всей территории страны и в 70% магазинов Москвы обеспечивается Сбербанком.

Для покупателя платеж картой будет без взимания дополнительной оплаты. Однако магазины и ИП перечисляют финансовому учреждению процент, установленный договором.

Формирование тарифов в Сбербанке на эквайринг для ИП происходит под воздействием определенных факторов.

Стоимость

Сбербанк предлагает бизнесменам сразу три вида продукта. Каждый из них предназначается для обеспечения потребностей предпринимателей, работающих в различных бизнес направлениях. Чтобы рассчитать эквайринг от Сбербанка стоимость услуги применяется процентная шкала от общей суммы транзакций, проведенных по терминалу.

Торговый эквайринг

На основании федерального закона No112-ФЗ юрлица обязаны обеспечить клиентам возможность оплаты по безналичному расчету. Это обстоятельство затрагивает фирмы любой формы собственности, оборот которых превышает 60 миллионов в год.

Так как пластиковые карты считаются одним из популярных вариантов оплаты без участия наличных денег, на предприятиях и торговых точках с обозначенным пределом оборота установка эквайрингового оборудования является обязательной процедурой. В противном случае на юридическое лицо будет составлен протокол о привлечении к административной ответственности и наложении денежного взыскания. Сбербанк предлагает эквайринг и доступные тарифы для ИП.

Применение торгового эквайринга фирмами с меньшим оборотом, считается хорошим вариантом для привлечения дополнительных клиентов. Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволит покупателю сделать выбор в пользу удобного варианта оплаты. Да и не всегда у клиента есть необходимая сумма наличными деньгами.

Согласно социологическим исследованиям, людям легче расстаться с виртуальными финансами. При этом средний чек на объекте с возможностью расчета по терминалу выше на 10%, нежели в магазинах, не использующих в работе эквайринг.

Еще одно преимущество заключается в увеличении количества обслуживаемых покупателей за один час, так как проведение платежа по банковской карте отнимает несколько секунд. Поступившие на счет юридического лица денежные средства можно использовать уже спустя сутки. Этот показатель — один из лучших в банковском сегменте, что подтверждается отзывами довольных клиентов.

В качестве оборудования можно использовать POS-терминалы, принимающие и чиповые, и магнитные карты. Порядка 70% торговых объектов уже установили аппараты, позволяющие рассчитаться бесконтактно (достаточно просто поднести банковскую карту к терминалу).

Стоит отметить, что установка терминала может быть стационарной, то есть используется подключение с помощью проводов либо переносное. Последний вариант подойдет для служб такси, работы курьера или оплаты счетов в местах общественного питания. Процент по торговому эквайрингу в Сбербанке будет равен от 0,5% до 3% от суммы всех платежей за определенный период времени.

Интернет-эквайринг

ИП, реализующие товар в сети Интернет и принимающие оплату дистанционно, не пройдут мимо такого предложения, как интернет-эквайринг. Для работы через собственный сайт или приложение этот инструмент станет незаменим.

Однако в Сбербанке решено не ограничиваться предоставлением бизнесменам услуги получения оплаты через специальную форму для покупок.

Перечень продуктов интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

1. Возможность оплаты через онлайн-кассу.
2. Подключение к сервисам Pay для двух ОС современных смартфонов.
3. Перечисление средств по звонку со смартфона.
4. Внесение платежей в социальных сетях.
5. Оплата по выставленному счету на электронный ящик.

Для ведения торговли при помощи сайта бизнесмен должен подключить разработанное банком ПО, появляющееся после подписи договора. При возникновении трудностей менеджер Сбербанка проконсультирует по проблеме. Кроме того, можно отыскать и интернет эквайринг инструкцию.

Интернет эквайринг от Сбербанка полностью безопасен для совершения операций с деньгами. Кроме того, использовать такую технологию можно круглосуточно, что позволит не останавливать работу сайта ни на минуту.

Предприниматель, осуществляющий работу с помощью интернета, оформляет с банком договор, разрешающий использовать специальный модуль для приема платежей в сети. Этот модуль располагается на сайте и активирует работу сервисов. С его помощью покупатели безопасно и быстро вносят оплату за покупки. Комиссия для бизнесмена составит 2-2,5% и будет зависеть от суммы проведенных транзакций.

Мобильный эквайринг

Такая услуга пользуется популярностью у ИП, имеющих небольшой товарооборот. Мобильный эквайринг для ИП предназначается для бизнесменов, в работе которых не обязательны платежи по картам. Этот тип банковского продукта могут взять на вооружение предприниматели, работающие с патентом либо применяющие систему налогообложения ЕНВД.

Для считывания карты применяется специальное устройство (mPOS-терминал), которое активируется в установленном на смартфон или планшет приложении. Для работы потребуется устойчивое соединение гаджета с интернетом.

Установка терминала на торговой точке имеет ряд преимуществ:

1. Увеличение товарооборота за счет возросшего доверия клиентов.
2. Снижение риска расчета фальшивыми банкнотами.
3. Полная замена кассового оборудования (покупатель просто подносит банковскую карту к устройству и платеж происходит автоматически).

Мобильный эквайринг принято считать самым дорогостоящим, так как вознаграждение банка составляет 3%.

Аренда оборудования

При обсуждении проблемы, как поставить терминал оплаты картой в магазине, бизнесмену не стоит загружать голову покупкой POS-терминала. Это устройство предоставляется финансовым учреждением в аренду.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга юридическое лицо должно подписать с банком договор РКО. Стоимость аренды терминала за один месяц пользования будет в пределах 3 тысяч.

Она зависит от функционала устройства и количества терминалов, находящихся в аренде у одного ИП.

Помимо арендной оплаты в эту сумму входит активация оборудования и обучение сотрудников компании работе с ним.

Банком осуществляется техническая поддержка и бесплатное обслуживание оборудования. При возникновении неисправности в работе устройства, терминал для ИП отремонтируют, а ПО обновят за счёт Сбербанка.

Комиссии

Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.

При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу.

Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку).

Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.

За такие действия Сбербанк взимает с предпринимателя комиссию за все проводимые операции согласно договору эквайринга. Важно помнить, что процент идет с денег бизнесмена, а не его клиента. Соответственно, комиссию стоит вкладывать в итоговую стоимость товара.

На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:

• итоговая сумма оборота за период месяц (чем большим будет количество операций по карте, тем ниже станет вознаграждение банка);
• тип платежной карты, которая принимается бизнесменом к расчету (комиссия за оплату банковскими картами системы Maestro или Visa Electron будет ниже, нежели вознаграждение при оплате другими картами).

ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.

Так, юридические лица, использующие безналичный расчет ежедневно могут рассчитывать на снижение банковского вознаграждения до 0,5%.

Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.

Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени.

Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения.

Зависит он от используемого тарифа.

Торговый эквайринг — как начать принимать карты к оплате в магазине

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать.

Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав.

А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой.

Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили.

Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

— Не, ну чего вы так сразу. Если надо безналично, давайте безналично, что ж поделать.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода.

С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей.

На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

• может работать без провода и с проводом;
• подключается к интернету через вай-фай;
• печатает чеки;
• стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

• работает без провода,
• умещается в кармане брюк;
• подключается к интернету от телефона через блютус;
• выдает только электронные чеки;
• стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.